Absurd Kryjący się za Mortgage Payment Protection (Accident, Sickness & Unemployment.

We wcześniejszym artykule poruszyłem problem ubezpieczania telewizorów, telefonów komórkowych i innych gadżetów. Z obliczeń jasno wynika, że ubezpieczanie tych żeczy jest totalnie nie opłacalne.

Składki ubezpieczeniowe opłacone przez 30 lat w stosunku do wartości np. ubezpieczonych telewizorów są stanowczo za wysokie. Sam nigdy nie ubezpieczam telewizora, komputera lub telefonu, bo to statystycznie się nie opłaca.

Jeżeli nie czytaliście wcześniejszego artykułu warto się z nim zapoznać, zanim przeczytacie tentekst: http://dobryruch.co.uk/ubezpieczania-telefonow-i-telewizorow/

Dzisiaj poruszę problem Mortgage Protection (Accident, Sickness & Unemployment), ale proszę nie mylcie tego produktu z Income Protection, Critical Illness Cover lub Life Cover. Mortgage Protection (Accident,Sickness & Unemployment) to rodzaj zabezpieczenia, które ma na celu pokryć raty kredytu w przypadku choroby, wypadku lub utraty pracy.

Aby zrozumieć, gdzie się kryje haczyk w tym produkcie, przeanalizujmy, pod jakimi warunkami tego typu zabezpieczenie realnie wypłaci nam pieniądze. Jak sama nazwa brzmi, produkt zabezpiecza kredyt hipoteczny, a dokładnie miesięczne raty, takowy produkt w slangu finansowym nosi nazwę (Mortgage Payment Protection).

Załóżmy, że rata, którą chcemy zabezpieczyć, wynosi ‎£500,00 miesięcznie. Osoba, która chce zabezpieczyć ratę (ubezpieczony, kredytobiorca), ma 35 lat i zarabia £20.000,00 rocznie. Miesięczna składka Mortgage PaymentProtection dla tej osoby wacha się pomiędzy £10,00 a £30,00. Załóżmy, że udało się znaleźć produkt pokrywający ratę £500,00 za miesięczną opłatą £15,00. Wydaje się, że opłaca się płacić £15,00 miesięcznie w zamian za ochronę miesięcznej raty kredytu.




Ale czy napewno?

Spójrzmy co naprawdę pokrywa Mortgage Payment Protection.

prawie wszystkie produkty o cenie £15,00 nie pokrywają pierwszych 3 miesięcy utraty pracy, to znacza, że pierwsze 3 raty musisz zapłacić samodzielnie, czyli £1.500,00.

od trzeciego miesiąca, czyli czwartej raty ubezpieczenie będzie wypłacać pieniądze tylko przez 1 miesięcy.

po dwunastym miesiącu ubezpieczenie przestaje wypłacać pieniądze.

polisa wypłaca pieniądze tylko w sytuacji choroby, wypadku lub utraty stałej pracy, z pracy musimy zostać „wyrzuceni” utrata praca z powodów dyscyplinarnych nie podlega -ubezpieczeniu.

osoby samozatrudnione chcące klejmować na podstawie utraty pracy muszą zamknąć samozatrudnienie to w wielu sytuacjach nie jest najlep szym pomysłem, tym bardziej, jeżeli mamy kredyt hipoteczny na karku.

Jaki z tego płynie morał?

Posiadając Mortgage Payment Protection wydaje się, że nasz kredyt jest zabezpieczony, ale w rzeczywistości samodzielnie musimy mieć przygotowane pieniądze, na co najmniej 3 raty, czyli £1.500,00.

Tracąc prace, zazwyczaj znajdujemy nową w ciągu 3 miesięcy, większość chorób przemija w ciągu trzech miesięcy, więc nie zdążymy użyć zabezpieczenia.

Gdy zdarzy się, że będziemy np. chorzy przez 3 lata, ubezpieczenie wypłaci tylko za 12 miesięcy, dalej musimy radzić sobie sami.

Według mnie dużo lepszym produktem jest Income Protection, który działa jak chorobowe. Jeżeli chcesz się dowiedzieć więcej o Income Protection zapraszam do przeczytania tego artykułu.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here