Dzisiejszy artykuł jest dla wszystkich, którzy wahają się pomiędzy kupnem domu w UK a dalszym najmowaniem mieszkania od swojego landlorda za grube funty, które mogłyby wpadać do twojej skarbonki.

Wraz z nadchodzącym Brexitem i strachem przed podwyższeniem oprocentowania kredytów hipotecznych (mortgage) w UK oraz zwolnieniem wzrostu sprzedaży i cen nieruchomości pojawia się pytanie: Czy dalej opłaca się kupić Dom w UK?

Jasne jest, że kupno domu może zaoszczędzić ci wszystkie pieniądze, które “oddajesz” landlordowi plus możesz zarobić na zwyżce ceny swojej nieruchomości oraz ewentualnym wynajmie całego dom lub przy okazji jednego, lub dwóch pokoi. Z drugiej strony zakup domu w złym czasie lub kupno nie odpowiedniej nieruchomości może cię kosztować więcej, niż myślałaś/eś: czasu — pieniędzy i nerwów.

Zatem, czy w chwili nadchodzącego Brexitu, zwalniającej zwyżki cen domów oraz ewentualnej podwyżce oprocentowania kredytów hipotecznych w UK dalej opłaca się kupić Dom w UK?

Zaoszczędź! na Ubezpieczeniu Samochodu w UK

Na początku musimy sobie wyjaśnić dwie podstawowe kwestie:

    1. Kupno domu jest inwestycją długo terminową, choć zdarza się, że panują odpowiednie warunki i okres, w którym znacznie zarobimy, mocno się skraca.
    2. Nie kupuj za drogiego domu, nawet jeżeli bank przyzna ci kredyt.

A więc czy dalej opłaca się kupić Dom w UK w obecnych warunkach?

Zacznijmy od Brexitu. Jeżeli mieszkasz już długo w UK i zamierzasz tu zostać, przez co najmniej 15 – 20 lat to sam Brexit nie powinien, mieć dla ciebie znaczenia, podejmując decyzje o zakupie domu.

Zaoszczędź! na Ubezpieczeniu Samochodu w UK

Jeżeli nabyłeś/aś swoje prawa to nikt cię już nie ruszy, a jeżeli kupisz dom na kredyt i jakimś cudem, za nic, mieliby się ciebie pozbyć z UK i tysiące innych Polaków – to Wielka Brytania powinna wypłacić ci odszkodowanie – bo najpierw prawo pozwoliło ci zaciągnąć kredyt, więc jeżeli rząd UK miałby zamiar cię skrzywdzić, przeszkadzając w spłacie kredytu, to by działał na twoją znaczną stratę finansową oraz samych banków.
 


 
W innych słowach: najpierw rząd pozwolił ci kupić dom z kredytem residential, czyli dom, w którym masz mieszkać, następnie stwierdza, że masz spadać z UK, mimo że najpierw pozwolił ci mieszkać w UK przez cały okres kredytu, czyli np. 30 lat, taki ruch byłby umyślnym działaniem na twoją szkodę finansową. Taką sytuację można by porównać do zbrodniczego wysiedlenia z utratą majątku.
 

Zwalniający wzrost cen domów i ich sprzedaży: czy opłaca się kupować dom w UK w środowisku zwalniającego wzrostu cen i liczby sprzedaży domów?

Zacznijmy od tego, że czym dłużej mieszka się w nie swoim domu tym z miesiąca na miesiąc płacisz nie sobie — a landlordowi. Miesiąc w miesiąc, przykładowe £700 trafia z twojej kieszeni do kieszeni twojego landlorda. Przez dwa lata oddasz landlordowi £700 x 24 = £16 800 a przez 5 lat oddasz £700 x 60 = £42 000 plus ewentualny wzrost wartości nieruchomości.

Na podstawie powyższych liczb jasno widać ile tracimy i problem tej straty posłuży nam jako odpowiedź na pytanie z tego podpunktu.

Jeżeli wzrost cen zwalnia, to lepiej aniżeli ceny miałyby spadać. Spowolnienie wzrostu cen oznacza, że coś wolniej drożeje, a nie traci na wartości. Spadek wzrostu cen nie powinien być sygnałem do wstrzymania decyzji o kupnie, a raczej zweryfikowania ceny nieruchomości, którą kupimy.

Zaoszczędź! na Ubezpieczeniu Samochodu w UK

Gorzej sytuacja wyglądałaby, gdyby ceny spadały np. 3% rocznie, ale w sytuacji, w której mielibyśmy zamiar kupić dom za £150 000 i kupiony dom miałby stracić na wartości 7% przez 4 lata to i tak spadek ceny domu wynosiłby dużo mniej, aniżeli zapłacimy landlordowi za najem – bo przez 4 lata za najem zapłacimy aż £33 600 a na wartości ceny stracimy £10 500 – pamiętaj – ważne! Za następne 4 lata twój dom może podrożeć do £180 000 a przez 10 – 15 lat może podwoić swoją cenę. Ważne jest, aby nie wpaść w Negative Equity na czas rekredytowania, bo będzie trzeba dopłacić kilka tysięcy, aby bank zezwolił na rekredytowanie – ważne, aby się przygotować na rekredytowanie, aby nie powstała potrzeba dopłaty.

Sprawdź! Czy możesz Kupić Dom w UK

Problemu upatrywałbym u osób, które zamierzają kupić drogą nieruchomość lub nieruchomość, której cena ostatnio poszła mocno w górę. Jednym słowem kupuj rozważnie i na swoją kieszeń.

A jak z ewentualną podwyżką oprocentowania kredytów hipotecznych w UK? Czy powinniśmy się bać? No – cóż, im niższe oprocentowanie, tym lepiej, więc podwyżka nie jest dobrą nowiną – ale pamiętajmy, że obecnie oprocentowanie kredytów mortgage jest najniższe w historii, jeżeli oprocentowanie podskoczy o 2% i tak będzie niskie. Jeżeli się boisz podwyższenia oprocentowania, to zawsze możesz zamrozić oprocentowanie swojego kredytu na 5 lub 10 lat – będziesz mieć pewność niskiego oprocentowania przez okres zamrożenia. Poza tym nie zaciągaj za dużego kredytu, będzie mniej odsetek – jeżeli chcesz więcej informacji jak obniżyć oprocentowanie lub raty polecam artykuł pod tym linkiem link do artykułu.

Podsumowując

  • Obecnie oprocentowanie — jest najniższe w historii, a nie najwyższe.
  • Brexit nie powinien mieć większego wpływu na decyzje.
  • Spadek wzrostu cen nieruchomości to nie spadek cen nieruchomości a spowolnienie wzrostu cen.

Na sam koniec proszę udostępnij ten artykuł na facebooku, aby jak najwięcej ludzi mogło upewnić się w swojej decyzji i mam nadzieje dzięki dobrze podjętej decyzji zarabiając dziesiątki tysięcy funtów.

– poza tym udostępniając ten artykuł, pomagasz pisać mi więcej tak przydatnych artykułów, a jeżeli polubisz mnie na facebooku to pomożesz mi jeszcze mocniej link do polubienia na dole.
 


 

Sprawdź, Ubezpieczenia Samochodów w UK

BRAK KOMENTARZY

ZOSTAW ODPOWIEDŹ