Obok Life Cover i Income Protection, Ciritical Ilness Cover jest bardzo popularnym personalnym zabezpieczenie w UK.

Jeżeli zamierzasz wykupić Critical Illnes lub już je masz, ale nie do końca zdajesz sobie sprawę, jak ono działa to warto przeczytać ten tekst.

Criticla Illness Cover jak sama nazwa brzmi, jest zabezpieczeniem od chorób krytycznych. Do pakietu chorób krytycznych zazwyczaj dołączone są wypadki krytyczne. Ubezpieczenie wypłaca pieniądze dopiero w momencie, gdy choroba staje się krytyczna. Do sklasyfikowania choroby krytycznej, ubezpieczalnie posługują się definicjami chorób.
Jak jest zbudowana definicja choroby krytycznej?

Definicja, zazwyczaj opisuje stadium choroby, gdy stadium choroby objawia się lub badania wykazują „wartości” zawarte w definicji, ubezpieczalnia wypłaca pieniądze.
Definicje, których używają ubezpieczalnie, zazwyczaj są bardzo podobne lub takie same. W UK istnieje grupa definicji zatwierdzonych przez Association of British Insurers (ABI). Założeniem ABI jest, że definicje stworzone przez tą organizacje mają być z natury „uczciwe wobec klienta” większość szanujących się ubezpieczalni stara się posiadać w pakiecie jak najwięcej ABI definitions lub ich ulepszonych wersji.
Dla przykładu podam 3 standardowe definicje chorób:



1 Major Cancers A malignant tumour characterised by the uncontrolled growth and spread of malignant cells with invasion and destruction of normal tissue. This diagnosis must be supported by histological evidence of malignancy and confirmed by an oncologist or pathologist. The following are excluded: • Tumours showing the malignant changes of carcinoma-in-situ and tumours which are histologically described as pre-malignant or non-invasive, including, but not limited to: Carcinoma-in-Situ of the Breasts, Cervical Dysplasia CIN-1, CIN-2 and CIN-3; • Hyperkeratoses, basal cell and squamous skin cancers, and melanomas of less than 1.5mm Breslow thickness, or less than Clark Level 3, unless there is evidence of metastases; • Prostate cancers histologically described as TNM Classification T1a or T1b or Prostate cancers of another equivalent or lesser classification, T1N0M0 Papillary micro-carcinoma of the Thyroid less than 1 cm in diameter, Papillary micro-carcinoma of the Bladder, and Chronic Lymphocytic Leukaemia less than RAI Stage 3; and • All tumours in the presence of HIV infection. 2 Heart Attack Death of a portion of the heart muscle arising from inadequate blood supply to the relevant area. This diagnosis must be supported by three or more of the following five criteria which are consistent with a new heart attack: • History of typical chest pain; • New electrocardiogram (ECG) changes proving infarction; • Diagnostic elevation of cardiac enzyme CK-MB; • Diagnostic elevation of Troponin (T or I); • Left ventricular ejection fraction less than 50% measured 3 months or more after the event.
3 Deafness (Loss of Hearing) Total and irreversible loss of hearing in both ears as a result of illness or accident. This diagnosis must be supported by audiometric and sound-threshold tests provided and certified by an Ear, Nose, Throat (ENT) specialist. Total means “the loss of at least 80 decibels in all frequencies of hearing”.

Polskie ubezpieczenia przyzwyczaiły polaków do wizji, iż najlepsze ubezpieczenie powinno pokrywać wypadki i śmierć, ważnym punktem polskich ubezpieczeń zazwyczaj jest opcja wypłaty pieniędzy w przypadku połamanych kości, lub zwichniętej nogi, a nawet pobytu w szpitalu, lub po prostu uszczerbku na zdrowiu.
Dlaczego „lubię” Income Protection – Ubezpieczenia UK

Wizja otrzymania rekompensaty za złamaną rękę, utratę palca lub zwichniętą nogę może z pozoru wydawać się atrakcyjna, aczkolwiek tego rodzaju ubezpieczenia zazwyczaj nie mają opcji chorób krytycznych i w przypadku pojawienia się nowotworu ubezpieczalnia nie wypłaca pieniędzy.
Faktem jest, że pieniądze w przypadku choroby krytycznej np. 50.000 tysięcy funtów bardziej się przydadzą np. na leczenie aniżeli rekompensata 2.000 lub 5.000 funtów po kilku miesiącach od dnia złamanej kończyny, lub nabytego uszczerbku na zdrowiu.

Na samym końcu pieniądze podczas choroby krytycznej mogą uratować nam życie, a rekompensatę za złamaną kość wydamy np. na wakacje. W UK, jeżeli chcesz się zabezpieczyć od mniejszych wypadków najlepszym rozwiązaniem jest Income Protection. Gdy złamiesz np. nogę i przez 6 mięsięcy niebędziesz w stanie pracować to Income Protection będzie wypłacać np. 70% twojego miesięcznego dochodu.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here