Jeżeli jesteś młodą osobą lub trochę starszą i chcesz kupić dom w UK na kredyt, ale nie posiadasz wkładu własnego możesz skorzystać z 100% LTV mortgage i kupić dom w UK totalnie bez depozytu. 

Istnieją tylko dwa haczyki, kredyt na 100% jest droższy od kredytu z 5% lub 10% wkładem oraz potrzebujesz guarantor. Guarantorem zazwyczaj musi być rodzina, rodzice lub dziadkowie.

Dla mnie personalnie tutaj zaczyna się lekki, a nawet większy problem, mimo że gwarancja działa tylko np. 2 lub 3 lata to gwarancją musi być nieruchomość guarantora (poręczyciel, żyrant), lub depozyt pieniężny, który zostanie własnością guarantora oraz może generować odsetki dla guarantora, jednak musi pozostać jako zabezpieczenie, kredytu do chwili, w którym osiągnie np. 80% LTV, czyli pozostałości kredytu do wartości nieruchomości.

Weryfikacja haczyków

Pierwszy minus, czyli wysokie oprocentowanie jest pierwszym punktem, nad którym musisz się zastanowić. Im więcej wkładu własnego wpłacisz, tym kredyt jest tańszy. Czasem warto zaczekać i jeżeli istnieje możliwość zebrania depozytu, to może Ci się to bardziej opłacać.

Drugim punktem jest zabezpieczenie kupowanego domu drugim domem — taki ruch może przyczynić się do sytuacji, że stracisz dwa domy.

Wszystko zależy od Twojej świadomości i płynności finansowej. Kupując dom w Londynie, może być trudno zorganizować wysoki depozyt i omawiany kredyt może być dobrym wyjściem, ale kupując tańszą nieruchomość poza Londynem, może warto, chwilę zaczekać i zebrać depozyt lub skorzystać z 95% kredytów, które są dostępne. We wcześniejszych artykułach znajdziesz więcej informacji na temat kredytów 95% LTV oraz jak otrzymać dodatkowe pieniądze od rządu do depozytu na kupno domu w UK.