Ostatnio pisałem, że w ciągu kilku dni oprocentowanie bazowe może zostać obniżone z 0.5% do 0.25%, co w konsekwencji powinno obniżyć oprocentowanie kredytów na domy w UK.
W mniej więc tym samym czasie bank HSBC wypuścił pulę najtańszych kredytów na dom w historii w przedziale: kredyt z oprocentowaniem zamrożonym na 10 lat (10 year fixed) z oprocentowaniem 2.79%.
Klienci mogą być zadowoleni, bo konkurencja HSBC nie śpi. Jeszcze tego samego dnia Coventry Building Society ogłosił, że wypuści kredyt zamrożony na 10 lat z oprocentowaniem 2.39%.
W kredycie z HSBC nie ma opłat w kredycie z Coventry opłata to £999, aczkolwiek w Coventry można skorzystać także z kredytu bez opłaty, którego oprocentowanie zostanie także zamrożone na 10 lat na poziomie 2.69%.
Minusem kredytu z Coventry jest wymagany 50% depozyt w porównaniu z 25% – 30% depozytem, który jest wymagany przez HSBC.
Coventry Building Society, aby dorównać, HSBC wprowadzi jeszcze dwie opcje:
- Kredyt zamrożony na 10 lat z 35% depozytem i oprocentowaniem 2.49 oraz opłatą £999.
- Jeżeli nie chcesz płacić £999 opłat możesz skorzystać z kredytu na 10 lat z oprocentowaniem 2.79 oraz 35% depozytem.
Zamrożone kredyty na 2 lub 5 lat są zazwyczaj o wiele tańsze, ale po zakończeniu zamrożonego okresu można wpaść na dużo wyższe oprocentowanie.
Ze względu na ewentualne przyszłe obniżenie oprocentowania bazowego Bank of England kredyty na domy mogą być coraz tańsze.
Zamrożenie oprocentowania daje nam gwarancje, że raty kredytu (mortgage) podczas zamkniętego okresu nie wzrosną. Po ukończeniu zamrożonego okresu oprocentowanie kredytu zmienia się na oprocentowanie zmienne, które może być nawet o 2% lub 3% wyższe od tego oprocentowania, które mieliśmy.
Jeżeli chcesz zapobiec problemom związanym z podwyższeniem oprocentowania lub spadkiem wartości nieruchomości możesz odpowiednio zamrozić oprocentowanie na 5, a nawet 10 lat. Zamrażając kredyt na 10 lat, nie będzie ci straszny kryzys cenowy lub podwyższenie oprocentowania – przez 10 lat będziesz płacić tyle samo za raty.
Zatem dlaczego nie wszyscy kredytobiorcy zamrażają kredyt na 10 lat? Zamrażając na 10 lat nie możesz zrobić rekredytowania bez dodatkowych opłat, jeżeli masz kredyt na 10 lat i chcesz rekredytować na niższe dostępne oprocentowania musisz zapłacić za zerwanie kontraktu przed 10 rokiem. Ludzie, którzy nie obawiają się gwałtownego spadku wartości domu lub uważają, że bardziej im się opłaca rekredytować np. na 2, lub 5 lat wybiorą krótszy okres.