Ze względu na duże zainteresowanie i wasze zapytania, dzisiaj rozwinę wcześniejszy temat:

Jeżeli zbierasz lub zamierzasz zbierać na emeryturę w UK, to dzisiejsza informacja może znacznie zaważyć na przyszłości twojego portfela, nawet o kilkadziesiąt tysięcy funtów a dokładnie £64 tysiące na parę.

Wszystkim, którzy nie czytali wcześniejszego artykułu, mocno zalecam przeczytać wcześniejszy tekst do zrozumienia dzisiejszego tekstu!: link tutaj.

Po przeczytaniu wcześniejszego artykułu już wiesz, że dzisiejszy temat to temat, który większość Polaków mieszkająca w UK powinna znać na wylot – bo można naprawdę zyskać.

Zatem, pod jakim kontem, poruszę dzisiaj zagadnienie konta Lifetime ISA, dzięki któremu można zyskać nawet £64 tysiące na parę?

Otóż tak jak pisałem wcześniej, Lifetime ISA ma swoje super plusy, ale także ma minusy, lecz z drugiej strony Private Pension też ma swoje plusy, jak i minusy. Decydując się na któryś z tych instrumentów, warto znać je na wylot tak, aby wiedzieć, że wybrany przez ciebie sposób oszczędzania wygeneruje ci upragniony efekt, jednocześnie pamiętajmy „Nie Wszytko Jest Dla Wszystkich”.


 

Sprawdź nasz facebook i polub mnie

Pamiętaj, że ludzie mają różne cele i oczekują różnych efektów. Więc może wyjść tak, że ani Private Pension, ani Life Time ISA nie jest dobrą formą pomnażania twoich pieniędzy
mimo ogromnych bonusów, które możemy otrzymać od rządu i pracodawcy, o których w Polsce ludzie mogą tylko pomarzyć!

Moi drodzy! Powiedzmy sobie jasno. Bardzo ciężko ogarnąć wszystkie informacje i możliwości w jednym artykule dlatego podam dzisiaj przykład i następnie, jeżeli ten artykuł ponownie wykaże duże zainteresowanie, podam więcej przykładów. Proszę, przeczytaj do końca, bo ten artykuł może cię zaskoczyć.

Przykład:

  • Młode małżeństwo w wieku po 25 lat.
  • Mąż z żoną zastanawia się pomiędzy Private Pension a Life Time ISA.
    1. Celem młodego małżeństwa na następne 20 lat jest spłata domu na kredyt, który już szczęśliwie kupili.
    2. Dodatkowym celem małżeństwa jest odkładanie na emeryturę a właściwie na przyszłość. Użyłem słowa na przyszłość, ponieważ nasze małżeństwo chce mieć dostęp do swoich pieniędzy już w wieku 45 lat, czyli w dniu spłaty mortgage (kredytu hipotecznego) zaciągniętego na dom.

 

 

 

 

Nasi bohaterowie są w stanie zbierać po £4 tysiące rocznie na głowę przez 20 lat – zastanawiają się pomiędzy Private Pension a Lifetime ISA.

Czy Private Pension będzie odpowiednim produktem?

Biorąc pod uwagę fakt, że zbierając z Private Pension otrzymamy wysoki tax reliefe od rządu plus dodatek od pracodawcy plus ewentualny wzrost wartości pension – pension jest naprawdę profitowym sposobem zbierania pieniędzy ze względu na te wysokie dodatki.

Lecz jest jeden bardzo ważny minus, pieniądze z Private Pension możemy wypłacić dopiero w wieku 55 lat – małżeństwo chce mieć dostęp do pieniędzy w wieku 45 lat. Ten punk skreśla ten sposób z naszej listy ze względu na problem z wypłatą pieniędzy.

Ale dla zaczerpnięcia wiedzy sprawdźmy ile uzbieralibyśmy pieniędzy przez 20 lat z Private Pension inwestując £4 tysiące rocznie na głowę.

  • Mąż będzie płacić do Private Pension £4.000 rocznie,
  • Pracodawca męża dofinansuje £1.200 rocznie,
  • Tax relief od rządu £1.000 rocznie dla Basic Tax Payer.
  • Żona będzie płacić do Private Pension £4.000 rocznie,
  • Pracodawca żony dofinansuje £1.200 rocznie,
  • Tax relief od rządu £1.000 rocznie dla Basic Tax Payer.

Ile uzbierają razem przez 20 lat?

Razem przez 20 lat uzbierają £248 tysięcy plus ewentualny wzrost wartość Pensions.

Sprawdź Ubezpieczenia Samochodów w UK

Musimy przyznać, że po £124 tysiące na głowę w zamian za £80 tysięcy na głowę może wydawać się satysfakcjonujące, lecz tak jak napisałem wcześniej, tych pieniędzy nie możemy wyciągnąć do 55 roku życia, więc ten sposób oszczędzania nie spełnia warunku możliwości wypłaty pieniędzy w wieku 45 lat.

Zatem jak będzie wyglądać zbieranie z Lifetime ISA?

Odkładając do Lifetime ISA otrzymamy 25% bunusu od rządu plus odsetki – maksymalnie bonusu możemy otrzymać £32 tysiące na głowę.

Za odkładane £4 tysiące na głowę rocznie otrzymamy bonus £1.000 rocznie, a więc, jeżeli małżeństwo będzie odkładać £4 tysiące na głowę rocznie to razem przez 20 lat uzbieraliby:

Ile małżeństwo uzbierałoby przez 20 lat z Lifetime ISA?

Razem uzbieraliby £200 tysięcy plus odsetki prawdopodobnie nie więcej niż 1% lub 0.5% ponad inflację a może nawet mniej w zamian za ich £160 tysięcy.

Za nic nie robienie – tylko odkładanie pieniędzy na konto może wydawać się, że £40 tysięcy plus odsetki to w miarę godna zapłata, ale i tym razem pojawiają się dwa punkty, które wykreślają Lifetime ISA z naszej listy.

Dlaczego?

Otóż Lifetime ISA zostało przeznaczone dla osób, które chcą zbierać pieniądze na kupno domu (First Time Buyers) lub emeryturę.

Nasi bohaterowie dom już mają więc nie są First Time Buyer, domu za bonus nie mogą kupić. Warunki Lifetime ISA wskazują, że jeżeli chcesz kupić dom za rządowy bonus musisz być First Time Buyer, czyli osobą, która nigdy nie była właścicielem nieruchomości więc nawet jeżeli małżeństwo sprzedałoby swój pierwszy dom i chciałaby kupić droższy to zgodnie z literą prawa First Time Buyer nie są. Kupno domu odpada.

Czy małżeństwo będzie mogło wypłacić pieniądze po 20 latach w wieku 45 lat?

Odpowiedź: tak i nie. Bonus z Lifetime ISA będziemy mogli wybrać dopiero w wieku 60 lat. Ogólnie istnieje możliwość wypłaty swoich pieniędzy, kiedy chcesz, ale bez rządowego bonusu. Wyjmując pieniądze wcześniej, zapłacisz 25% kary za wartość wybranych pieniędzy, czyli wartość bonusu plus 5%. Pamiętaj wpłacając £4 tysiące bonusu otrzymasz 25% od £4 tysięcy, ale wypłacając £5 tysięcy zapłacisz 25% kary, czyli £1.250, czyli o £250 więcej niż dostaniemy za £4 tysiące.

Bardzo ważne. 

Teraz zastanawiasz się – co robić? Rozwiązań masz wiele. 

Otóż – małżeństwo zamierza przez 20 lat odkładać £4 tysiące na głowę rocznie.
Razem będą odkładać £8 tysięcy rocznie, przez 20 lat to wyniesie aż £160 tysięcy.

Sprawdź nasz facebook i polub mnie

Małżeństwo chce mieć dostęp do swoich pieniędzy w wieku 45 lat więc mimo wysokich bonusów Private Pension odpada, bo z tego produktu pieniądze możemy wpłacić dopiero w wieku 55 lat – 10 lat później nie zadowoli małżeństwa.

Lifetime ISA także odpada, ponieważ pieniądze bez kary można wypłacić dopiero w wieku 60 lat. Pieniędzy z bonusu na zakup domu nie mogą użyć, bo nie są First Time Buyer.

Zatem co można by zrobić?

Dla wielu z was ewentualne możliwości wydają się oczywiste, ale nie wszyscy muszą zdawać sobie z nich sprawę.

A więc..

Małżeństwo co 5 lat jest w stanie dobić do sumy £40 tysięcy przez 20 lat będą posiadali cztery razy po £40 tysięcy razem £160 plus odsetki z kont oszczędnościowych.

Jako Polacy jesteśmy uprzywilejowani 🙂

Gdyby Małżeństwo co 5 lat kupowało jedną kawalerkę w Polsce, to przez 20 lat uzbierałyby się im cztery kawalerki – nieobciążone kredytem!

Każde mieszkanie byłoby wynajmowane, generując comiesięczny dochód – przypominam, że mieszkania nie byłyby obciążone kredytem! Dodatkowo mieszkania stopniowo drożeją – czasem 100% w 10 lat.

Nasze przykładowe małżeństwo zarabiałoby by na wynajmie 4 mieszkań i rosnącej cenie mieszkań. Zysk razem z kapitałem z powyższego przykładu śmiało mógłby wynieś lekko £300 tysięcy przez 20 lat.

  • Przypominam, że z Private pension wyniosłoby około £248 tysięcy – ale pieniądze możesz wypłacić dopiero w wieku 55 lat i to opodatkowane!
  • Z Lifetiime ISA otrzymalibyśmy około £200 tysięcy – pieniądze możemy wypłacić dopiero w wieku 60 lat.
Sprawdź Ubezpieczenia Samochodów w UK

Bardzo ważne! Wyobraźmy sobie, że nasze małżeństwo nie chce kupić ani Private Pension, ani Lifetime ISA lub 4 mieszkań w Polsce.

Jakie mają inne możliwości?

1) Np. Mogą kupić dom na wynajem w UK, ale ten ruch będzie wiązał się z kredytem zaciągniętym w brytyjskim banku oraz wysokimi opłatami dla landlordów.

2) Małżeństwo może kupić ziemię w Polsce – co kilka lat następny kawałek, pamiętajmy, że ludzi jest coraz więcej, a hektarów na ziemi nie przybywa.

3) Małżeństwo może spłacić szybciej swój kredyt, oszczędzając na odsetkach, ale to nie zawsze musi się opłacać.

Oczywiści istnieje dużo więcej sposobów! Na sam koniec proszę udostępnij ten artykuł na facebooku, aby jak najwięcej ludzi mogło dowiedzieć, czy co może lub nie im się opłacać żyjąc w UK. Jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, napisze dużo więcej o tym temacie (plus podam kilka przykładów), bo to jest mega ważne dlatego zapraszam do udostępniania tego artykułu.

– poza tym udostępniając ten artykuł, pomagasz pisać mi więcej tak przydatnych artykułów, a jeżeli polubisz mnie na facebooku to pomożesz mi jeszcze mocniej link do polubienia na dole 🙂

 

 

 

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here