Czy opłaca się kupić dom w Londynie? Tekst dla wszystkich, którzy wahają się między kupnem domu w Londynie a dalszym najmowaniem mieszkania od swojego landlorda za grube funty, które mogłyby wpadać do Twojej skarbonki.
Wraz z nadchodzącym brexitem i strachem przed podwyższeniem oprocentowania kredytów hipotecznych w Anglii oraz zwolnieniem wzrostu sprzedaży i cen nieruchomości pojawia się pytanie.
Czy opłaca się kupić dom w Londynie w 2023 r.?
Jasne jest, że kupno domu może zaoszczędzić wszystkie pieniądze, które oddajesz landlordowi.
Plus możesz zarobić na zwyżce ceny nieruchomości, choć w czasach wysokiego oprocentowania jak obecnie ceny nieruchomości drastycznie spadają!
Dodatkowy zarobek to ewentualny wynajem całego domu lub przy okazji jednego, lub dwóch pokoi. Kupno domu w UK po brexicie
Z drugiej strony zakup domu w złym czasie lub kupno nieodpowiedniej nieruchomości może Cię kosztować więcej, niż myślałaś/eś: czasu, pieniędzy, nerwów i życia.
Zatem, czy w chwili pobrexitu, spadających cen domów oraz ewentualnej podwyżce oprocentowania kredytów hipotecznych w UK, opłaca się kupić dom w Londynie?
Na początku musimy sobie wyjaśnić dwie podstawowe kwestie:
- Kupno domu jest inwestycją długo terminową, choć zdarza się, że panują odpowiednie warunki i okres, w którym znacznie zarobimy, mocno się skraca.
- Nie kupuj za drogiego domu, nawet jeżeli bank przyzna Ci kredyt, bo jak cena domu spadnie 40%, to jest po Tobie!
Czy opłaca się kupić dom w Londynie w warunkach brexitu?
Jeżeli mieszkasz w Londynie długo i zamierzasz tu zostać, przez co najmniej 15 lat – 20 lat.
To sam brexit prawdopodobnie nie powinien mieć dla Ciebie znaczenia, biorąc pod uwagę, że nabyłeś/aś prawo do pozostania w UK, podejmując decyzje o zakupie domu, jednak obecny spadek cen mieszkań w UK tak!
Jednak konsekwencje związane z brexitem i wysokie oprocentowanie, takie jak spadek cen nieruchomości w Londynie mogą mieć kolosalne znaczenie.
Jeżeli nabyłeś/aś swoje prawa to nikt raczej Cię już nie ruszy.
Jeżeli kupisz dom na kredyt w UK i jakimś cudem, mieliby się Ciebie za nic pozbyć z UK i tysiące innych Polaków.
To Wielka Brytania powinna wypłacić Ci odszkodowanie.
Wszystko dlatego, że najpierw prawo pozwoliło Ci zaciągnąć kredyt.
Więc jeżeli rząd UK miałby zamiar Cię skrzywdzić.
Przeszkadzając w spłacie kredytu, to by działał na Twoją znaczną stratę finansową oraz samych banków.
W innych słowach
Najpierw rząd pozwolił Ci kupić dom z kredytem residential.
Czyli dom, w którym masz mieszkać.
Następnie stwierdza, że masz spadać z UK.
Mimo że najpierw pozwolił Ci mieszkać w UK przez cały okres kredytu, czyli np. 30 lat.
Taki ruch byłby umyślnym działaniem na Twoją szkodę finansową.
Taką sytuację można by porównać do zbrodniczego wysiedlenia z utratą majątku.
Czy opłaca się kupić dom w Londynie: spadek cen i sprzedaży
Czy opłaca się kupować dom w Londynie w środowisku zwalniającego wzrostu cen i liczby sprzedaży domów?
Zacznijmy od tego, że im dłużej mieszka się w nieswoim domu tym z miesiąca na miesiąc płacisz nie sobie, a landlordowi.
Miesiąc w miesiąc, przykładowe 1 000 funtów trafia z Twojej kieszeni do kieszeni Twojego landlorda.
Przez dwa lata oddasz landlordowi 1 000 funtów przez 24 miesiące, równa się 24 000 funtów.
Przez 5 lat oddasz 1 000 funtów razy 60 miesięcy, równa się 60 000 funtów.
Plus ewentualny wzrost wartości nieruchomości.
Na podstawie powyższych liczb jasno widać ile tracimy i problem tej straty posłuży nam jako odpowiedź na pytanie.
Jeżeli wzrost cen zwalnia, to lepiej aniżeli ceny miałyby spadać.
Spowolnienie wzrostu cen oznacza, że coś wolniej drożeje, a nie traci na wartości.
Chyba że inflacja jest wyższa od wzrostu cen nieruchomości.
Spadek wzrostu cen nie powinien być sygnałem do wstrzymania decyzji o kupnie, a raczej zweryfikowania ceny nieruchomości, którą kupimy.
Gorzej sytuacja wyglądałaby, gdyby ceny spadały np. 3 proc. rocznie.
W sytuacji, w której mielibyśmy zamiar kupić dom za 300 000 funtów.
Kupiony dom miałby stracić na wartości 7 proc. przez 4 lata.
To i tak spadek ceny domu wynosiłby dużo mniej, aniżeli zapłacimy landlordowi za najem.
Przez 4 lata za najem zapłacimy aż 48 000 funtów.
Na spadku wartości ceny nieruchomości 7 proc. stracimy tylko 21 000 funtów.
Pamiętaj – ważne!
Za następne 4 lata Twój dom może podrożeć do 350 000 funtów.
Przez 15 lat dom może podwoić swoją cenę do 750 000 funtów.
Ważne jest, aby nie wpaść w negative equity na czas refinansowania.
Wtedy będzie trzeba dopłacić kilka tysięcy lub kilkadziesiąt tysięcy funtów bankowi przez spadek ceny nieruchomości poniżej zaciągniętego kredytu.
Aby bank zezwolił na refinansowanie.
Ważne, aby się przygotować na refinansowanie, aby nie powstała potrzeba dopłaty po spadku ceny nieruchomości.
Problem upatrywałbym u osób, które zamierzają kupić drogą nieruchomość lub nieruchomość, której cena ostatnio poszła mocno w górę.
Jednym słowem, kupuj rozważnie i na swoją kieszeń.
A jak z ewentualną podwyżką oprocentowania kredytów hipotecznych w UK?
Czy powinniśmy się bać?
No – cóż, im niższe oprocentowanie, tym lepiej, więc podwyżka nie jest dobrą nowiną.
Pamiętajmy, że obecnie oprocentowanie kredytów hipoteczny w UK (mortgage) jest wysokie ale może być jeszcze wyższe.
Jeżeli oprocentowanie podskoczy o 2 proc., oprocentowanie i tak będzie niskie na tle danych historycznych.
Jeżeli się boisz podwyższenia oprocentowania.
To zawsze możesz zamrozić oprocentowanie swojego kredytu na 5 lat lub 10 lat.
Będziesz mieć pewność niskiego oprocentowania przez okres zamrożenia.
Poza tym nie zaciągaj za dużego kredytu, będzie mniej odsetek.
Jeżeli chcesz więcej informacji jak obniżyć oprocentowanie lub raty polecam artykuł jak obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Na sam koniec proszę, udostępnij ten artykuł, aby jak najwięcej ludzi mogło upewnić się w swojej decyzji i mam nadzieje dzięki dobrze podjętej decyzji zarabiając dziesiątki tysięcy funtów.
Jak dostać pieniądze na kupno domu w UK w 2022 r.?
Film. Sprzedali jeden dom w Londynie i kupili 4 w Polsce. Czy opłaca się kupić dom w Londynie?
Źródło: Formuła Nieruchomości UK