Ubezpieczenie na życie w UK, są dużo tańsze oraz lepiej skonstruowane aniżeli ubezpieczenia na życie w Polsce.

Podejrzewam, że nie muszę tłumaczyć, jak ważne jest ubezpieczenie od poważnych chorób, kalectwa lub niezdolności do pracy, a także śmierci, tym bardziej, jeżeli mamy dzieci.

Zatem przejdę do sedna i zacznę opis ubezpieczeń.

Life Cover: ubezpieczenie od utraty życia, wypłacane pośmiertnie lub w razie diagnozy terminal illness (choroba, która w ciągu roku zabije chorego).

Kiedy terminal illness staje się terminal: diagnoza musi zostać postawiona przez lekarza specjalistę (terminal illness w ciągu roku zabije chorego).

Ubezpieczenie na życie w UK: rodzaje

Ubezpieczenie Critical Illness Cover: ubezpieczenie od chorób krytycznych, poważnej utraty pełnosprawności i kalectwa, poważne operacje.

Czym jest choroba krytyczna?

Choroba krytyczna to zazwyczaj choroba w bardzo zaawansowanym stadium.

Do chorób krytycznych zaliczamy: choroby nowotworowe, zawał serca, wylew, białaczka, stwardnienie rozsiane, parkinson oraz inne (zależy od produktu ubezpieczeniowego).

Jakie operacje obejmuje zazwyczaj ubezpieczenie od chorób krytycznych?

Operacje: operacja aorty, poważne operacje serca, transplantacja głównych organów (zależy od produktu ubezpieczeniowego).

Poważna utrata pełnosprawności i kalectwa np.: utrata wzroku, utrata kończyn, utrata mowy, utrata samodzielności, oparzenia, paraliż kończyn.

Serious Illness: ubezpieczenie od chorób poważnych.

Czym się różnią choroby krytyczne od poważnych?

Postaram się wyjaśnić prostym językiem.

Choroby poważne to zazwyczaj te same, które są zaliczane do chorób krytycznych, aczkolwiek Serious Illness znajduje się w niższym stadium aniżeli choroba krytyczna.

Ubezpieczenie od chorób poważnych wypłaca pieniądze dużo szybciej aniżeli ubezpieczenie od chorób krytycznych. ubezpieczenie od chorób poważnych wypłaca, gdy choroba już jest poważna.

Ubezpieczenie od chorób krytycznych (Critical Illness) wypłaca, gdy choroba jest krytyczna.

Ubezpieczenie od chorób poważnych wypłaca także za dużo mniejsze upośledzenia, aniżeli ubezpieczenie od chorób krytycznych.

Ubezpieczenie od chorób krytycznych może nie wypłacić za utratę dłoni, a dopiero zapłaci za utratę całej kończyny.

Ubezpieczenie od chorób poważnych może już zapłacić za utratę dłoni.

Accident Cover: ubezpieczenie od poważnych wypadków, w których doznamy zazwyczaj poważnego uszczerbku na zdrowiu np.: utrata oka, utrata stopy, złamania kości, utrata wzroku, pobytu w szpitalu.

Income Protection: ubezpieczenie od utraty zdolności do pracy (chorobowe).

Na czym polega ubezpieczenie od utraty zdolności do pracy (Income Protection)?

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w UK?

Ubezpieczenie od utraty zdolności do pracy zazwyczaj płaci najszybciej po dwóch tygodniach niezdolności do pracy, aczkolwiek większość osób ustawia płatność ubezpieczenia od 3, lub 6 miesiąca, ponieważ chcą płacić mniejsze składki.

Ubezpieczenie od utraty zdolności do pracy płaci zazwyczaj około 65 proc. – 70 proc. naszego miesięcznego zarobku.

Income Cover płaci tak długo, jak jest ustawione w ubezpieczeniu np. do 65 roku życia lub 50 roku życia.

Chorobowe z Income Cover ubezpieczalnia zazwyczaj wypłaca w momencie, gdy jesteśmy niezdolni do pracy z powodu choroby.

Rodzaj choroby lub schorzenia w większości przypadków nie ma znaczenia, wystarczy, gdy lekarz stwierdzi, że nie możemy pracować.

Czy ubezpieczenie się opłaca?

Czy ubezpieczenie na życie jest warte Twoich pieniędzy? Kilka słów wyjaśnienia.

Teraz poruszę bardzo ważny temat ubezpieczeń personalnych.

Wiele osób uważa, że ubezpieczenia personalne są bezsensowną formą wydawania pieniędzy.

W grupie przeciwników zazwyczaj znajdują się osoby młode lub samotne, a także osoby, które nie miały personalnego doświadczenia z chorobami, wypadkami i śmiercią.

Czy w ubezpieczeniach na życie dla Polaków w UK polisy wypłacają?

Tak. Wypłacają.

Ja należę do osób, które uważają, że głupotą jest bezsensowne wydawanie pieniędzy.

W przypadku ubezpieczeń faktem jest, że dużo ludzi wydaje dużo pieniędzy bezsensownie.

Dlaczego duża liczba osób wydaje źle swoje pieniądze na ubezpieczenie na życie w UK?

Odpowiedź jest prosta.

Mają złego doradcę lub samodzielnie wybrali niewłaściwy produkt.

Jaki jest podstawowy błąd między nami Polakami z zakresu kupowania ubezpieczeń?

Posłużę się przykładem samotnej 25-letniej osoby.

My Polacy, z Polski wynieśliśmy błędny tok myślenia na temat ubezpieczeń personalnych.

W Polsce system finansowy wbił nam do głowy, że „fajnie jest” być ubezpieczonym od śmierci i wypadków.

A prawda jest taka, że groźne wypadki zdarzają się rzadziej aniżeli choroby.

Prawdą jest też, że młoda samotna osoba bardziej będzie potrzebowała ubezpieczenia od utraty pracy (Income Protection) aniżeli od śmierci.

W przypadku gdy 25-letnia osoba wykupi sobie wysokie ubezpieczenie od śmierci plus wypadków, musimy się zastanowić czy pieniądze wydane na ten produkt nie mogłyby zostać spożytkowane w inny sposób.

Statystycznie 25-letnia osoba jest bardziej narażona na utratę pracy, chorobę lub wypadek niż na śmierć.

Według mojej opinii dwudziestopięcioletnia letnia osoba bez dzieci ubezpieczająca się na wysoką sumę np. 200 tys. funtów od śmierci i wypadków lepiej spożytkowałaby swoje pieniądze, jeżeli ubezpieczyłaby się np. na 70 tys. funtów od chorób, wypadków i śmierci plus odpowiednią sumę na chorobowe.

Dywersyfikacja w ubezpieczeniach jest bardzo ważna, dopasowanie do wieku, historii choroby, liczby posiadanych dzieci oraz uzyskiwanego dochodu także gra kluczową rolę.

Pamiętaj, że ubezpieczenia powinno układać się personalnie, dzisiejszy przykład jest tylko przykładem i nie musi pasować do Twojej sytuacji.

Prawidłowo dobrane ubezpieczenie na życie w UK zależy od Ciebie lub doradcy.

Komu opłaca się ubezpieczenie na życie?

Co kupić? Dom w UK, ubezpieczenie na życie w UK, czy Wokrplace Pension (prywatną pracowniczą emeryturę)?

Nikt z nas nie lubi wydawać nie potrzebnie pieniędzy.

Przyznam się, że osobiście nie na widzę wydawać zbędnie pieniędzy.

Dlatego przygotowałem ten artykuł, abyście mogli samodzielnie i zgrabnie oszacować, na co się bardziej opłaca wydać wasze pieniądze.

Dom w UK? Ubezpieczenie na życie? Czy prywatna emerytura?

Zanim przejdę do dalszej części, powiedzmy sobie jasno. Punkt widzenia zależy od punktu siedzenia.

Do na ilustrowania odpowiedzi posłużę się przykładem.

Profil osób to młode małżeństwo w wieku 25 lat z jednym dzieckiem.

Zatem, jaki będzie najlepszy wybór dla naszego małżeństwa?

Małżeństwo z dzieckiem na pierwszym miejscu powinno postawić na ubezpieczenie.

Dlaczego ubezpieczenie na życie w UK?

Zabezpieczenie finansowe rodziny jest ważniejsze aniżeli kupno domu na kredyt.

W chwili choroby lub śmierci dom na kredyt nie wypłaci pieniędzy rodzinie, lub dziecku a ubezpieczenie tak.

Jeżeli rodzina jest już zabezpieczona od chorób, śmierci, utraty pracy i wypadków.

Może przyjść czas na zabezpieczenie się swoim domem lub mieszkaniem.

Dom w UK jest ważniejszy niż prywatna emerytura, ale mniej ważny niż ubezpieczenie.

Kupno własnego domu jest najlepszą opcją do niewyrzucania pieniędzy poza swój garnuszek.

Zamiast spłacać emeryturę landlorda, wynajmując od niego mieszkanie, korzystniej spłacać dom sobie.

Rodzina posiadająca ubezpieczenie i dom może zacząć przymierzać się do prywatnej emerytury.

Ubezpieczenie na życie w UK dla Polaków w 2022 r.

Miliony złotych dla Polaków z ubezpieczenia w UK w 2022 r.

Jeżeli zamierzasz wyjechać z UK na zawsze lub na kilka lat, to ta część tekstu jest dla Ciebie.

Chodzi o miliony złotych dla Polaków z ubezpieczenia w UK.

Otóż dzięki temu artykułowi a właściwie swoim ewentualnym działaniom możesz zaoszczędzić lub zyskać tysiące, a nawet dziesiątki tysięcy funtów na przestrzeni lat.

O co chodzi?

Tak jak ciągle powtarzam. Mam zasadę, że jak już za coś płacę dużo pieniędzy, to chcę, aby było to najlepsze lub prawie najlepsze w swojej cenie.

Jak to się ma do powrotu z UK do Polski?

Otóż wyjeżdżając na stałe z UK, mamy szanse, aby dobrze się zabezpieczyć na przyszłość „dobrym brytyjskim standardem”, dzięki czemu będzie można zaoszczędzić nawet kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy funtów na przestrzeni lat. Chodzi o odszkodowanie z ubezpieczenia w UK.

Do sedna sprawy!

Po powrocie do Polski będziesz skazany/a na korzystanie, w większości przypadków tylko i wyłącznie, z polskiego systemu ubezpieczeń.

I tutaj pojawia się problem – na który osoby wracające z UK do Polski mają rozwiązanie.

Ubezpieczenia w UK są 3 razy lepsze i dwa razy tańsze.

Ubezpieczenia w UK są dużo lepsze oraz dużo tańsze – posiadając brytyjskie zabezpieczenie zamiast polskiego, możesz zaoszczędzić lub zyskać bardzo dużo pieniędzy na przestrzeni lat.

Kto wie, brytyjskie ubezpieczenie może nawet uratować Ci życie.

Ubezpieczenia w UK są dużo lepiej rozbudowane. Brytyjskich standardów nie ma co porównywać do Polskich.

Za średnio przykładowe 20 funtów miesięcznie, dostaniesz dwa a może trzy razy lepsze ubezpieczenie aniżeli w Polsce za 100 zł miesięcznie.

Warto się zastanowić i przekalkulować co Ci się bardziej opłaca, oczywiście nie we wszystkich przypadkach ubezpieczenie z UK będzie lepsze niż ubezpieczenie z Polski, bo np. jesteś chory/a i mało kto w UK chce Cię ubezpieczyć.

Problem w tym, że przez wyjście Wielkiej Brytanii  z Unii w przyszłości może być problem z wypłatą pieniędzy z ubezpieczenia.

Jedno jest pewne. Obecnie nie ma znajomych mi planów zablokowania tych ubezpieczeń dla osób wyjeżdżających na stałe w Wielkiej Brytanii.

Niemniej jednak prędzej czy później i tak większość ludzi się zabezpiecza tym bardziej, jeżeli w życiu pojawiają się dzieci lub z biegiem czasu ludzie wokoło nas zaczynają chorować, lub umierać.

Jednocześnie pamiętajmy, im jesteśmy zdrowsi i młodsi, tym miesięczne składki będą niższe.

Jak najwięcej Polaków w UK powinno wiedzieć o tej możliwości, dużo lepsze i tańsze ubezpieczenie może zaoszczędzić nam tysiące funtów a co najważniejsze uratować zdrowie, a nawet życie.

Jednak tak jak napisałem, z ubezpieczeniem z UK może być jeden mały problem.

Nikt nie wie jak będzie wyglądało prawo Wielkiej Brytanii po brexicie i czy ubezpieczenia z UK będą wypłacały odszkodowania za granicą.

Takowy scenariusz jest bardzo prawdopodobny, jednak ubezpieczalnie musiałyby wypłacać odszkodowania swoim klientom za złamanie kontraktu.

Dlatego proszę, udostępnij ten artykuł na swoim Facebooku, aby jak najwięcej Polaków w UK się o tym dowiedziało, dzięki czemu nie ominą swojej szansy.

Ubezpieczenie na życie w UK vs ubezpieczenie od utraty pracy

Śmierć czy pracę — co lepiej zabezpieczyć?

Jeżeli jesteś moim stałym czytelnikiem/czką, to wiesz, że bardzo nie lubię wydawać nie potrzebnie pieniędzy.

To samo podejście mam do produktów finansowych.

Dzisiaj naświetlę, co się bardziej opłaca ubezpieczyć, swoją śmierć czy zabezpieczyć się od utraty pracy?

Jeżeli masz dzieci i żonę na utrzymaniu to zabezpieczenie głównego żywiciela rodziny jest niezbędne (bezsprzecznie).

Jednak co zrobić w przypadku gdy osoba zainteresowana ubezpieczeniem dzieci po prostu nie ma.

Czy osobie samotnej opłaca się ubezpieczać swoją śmierć?

Czy opłaca się wydawać pieniądze na coś, z czego nigdy nie skorzystasz?

Odpowiedź jest prosta jak 2 razy 2. Oczywiście, że się nie opłaca.

Ubezpieczenie ma coś lub kogoś zabezpieczyć. Jeżeli masz dzieci i jesteś osobą dbającą o swoją rodzinę, to przypuszczalnie zabezpieczysz rodzinę na wypadek Twojej śmierci.

Jeżeli jesteś osobą samotną, to ważniejsze jest zabezpieczyć się od chorób, utraty pracy i wypadków.

Prawdą jest, że dla młodej osoby ubezpieczenie od utraty życia jest tanie i dlatego dużo firm kusi ludzi wysokimi i tanimi ubezpieczeniami od życia.

Niska cena nie powinna mieć znaczenia przy wybieraniu ubezpieczenia, a powinna mieć znaczenie ewentualna przydatność przyszłego ubezpieczenia.

Proszę, zapamiętaj — bardzo ważny punkt.

Ogólnie ubezpieczenie od śmierci jest tanie a w szczególności dla młodych i zdrowych osób.

Ubezpieczając się w UK od chorób lub wypadków, do pakietu można dodać zabezpieczenie od śmierci tym sposobem zabezpieczenie od śmierci jest jeszcze tańsze.

Priorytetem osoby samotnej raczej jest zabezpieczenie od utraty pracy, chorób krytycznych i poważnych, wypadków i niepełnosprawności.

Nie zmienia to faktu, że bardzo często opłaca się dokupić life cover za dodatkowe kilka funtów, puki jest się osobą młodą i zdrową.

Przypominam, że osobom starszym lub schorowanym, lub palącym – ubezpieczalnie podwyższają cenę polisy, ale tylko w chwili kupna polisy.

W celu oszczędzenia pieniędzy może ci się opłacać, zabezpieczyć w chwili, gdy jesteś jeszcze osobą młodą i zdrową.

Ubezpieczenie od kredytu hipotecznego – czy ubezpieczenie na życie w UK jest obowiązkowe?

Absurd kryjący się za Mortgage Payment Protection.

Absurd kryjący się za Mortgage Payment Protection (accident, sickness & unemployment).

We wcześniejszym artykule poruszyłem problem ubezpieczania telewizorów, telefonów komórkowych i innych gadżetów.

Z obliczeń jasno wynika, że ubezpieczanie tych rzeczy jest totalnie nieopłacalne.

Składki ubezpieczeniowe opłacone przez 30 lat w stosunku do wartości np. ubezpieczonych telewizorów są stanowczo za wysokie.

Sam nigdy nie ubezpieczam telewizora, komputera lub telefonu, bo to statystycznie się nie opłaca.

Proszę, nie mylcie Mortgage Payment Protection z Income Protection, Critical Illness cover lub Life Cover.

Mortgage Payment Protection to rodzaj zabezpieczenia, które ma na celu pokryć raty kredytu w przypadku choroby, wypadku lub utraty pracy.

Aby zrozumieć, gdzie się kryje haczyk w tym produkcie, przeanalizujmy, pod jakimi warunkami tego typu zabezpieczenie realnie wypłaci nam pieniądze.

Jak sama nazwa brzmi, produkt zabezpiecza kredyt hipoteczny, a dokładnie miesięczne raty, takowy produkt w slangu finansowym nosi nazwę Mortgage Payment Protection.

Załóżmy, że rata, którą chcemy zabezpieczyć, wynosi ‎500 funtów miesięcznie.

Osoba, która chce zabezpieczyć ratę (ubezpieczony, kredytobiorca), ma 35 lat i zarabia 20 tys. funtów rocznie.

Miesięczna składka Mortgage Payment Protection dla tej osoby może wahać się pomiędzy 10 funtów a 30 funtów.

Załóżmy, że udało się znaleźć produkt pokrywający ratę 500 funtów za miesięczną opłatą 20 funtów.

Wydaje się, że opłaca się płacić 20 funtów miesięcznie w zamian za ochronę miesięcznej raty kredytu.

Ale czy na pewno?

Spójrzmy co naprawdę pokrywa Mortgage Payment Protection.

Prawie wszystkie produkty o cenie 20 funtów nie pokrywają pierwszych 3 miesięcy utraty pracy, to znaczy, że pierwsze 3 raty musisz zapłacić samodzielnie, czyli 1,5 tys. funtów.

Od trzeciego miesiąca, czyli czwartej raty ubezpieczenie będzie wypłacać pieniądze tylko przez 1 miesiąc.

Po dwunastym miesiącu ubezpieczenie przestaje wypłacać pieniądze.

Polisa wypłaca pieniądze tylko w sytuacji choroby, wypadku lub utraty stałej pracy, z pracy musimy zostać „wyrzuceni” utrata pracy z powodów dyscyplinarnych nie podlega ubezpieczeniu.

Osoby samozatrudnione chcące „klejmować” na podstawie utraty pracy muszą zamknąć samozatrudnienie, to w wielu sytuacjach nie jest najlepszym pomysłem, tym bardziej, jeżeli mamy kredyt hipoteczny na karku.

Jaki z tego płynie morał?

Posiadając Mortgage Payment Protection wydaje się, że nasz kredyt jest zabezpieczony, ale w rzeczywistości samodzielnie musimy mieć przygotowane pieniądze, na co najmniej 3 raty, czyli 1,5 tys. funtów.

Tracąc prace, zazwyczaj znajdujemy nową w ciągu 3 miesięcy, większość chorób przemija w ciągu trzech miesięcy, więc nie zdążymy użyć zabezpieczenia.

Gdy zdarzy się, że będziemy np. chorzy przez 3 lata, ubezpieczenie wypłaci tylko za 12 miesięcy, dalej musimy radzić sobie sami.

Według mnie dużo lepszym produktem jest Income Protection, który działa jak chorobowe.

Za co najczęściej płaci ubezpieczenie na życie w UK?

Czy opłaca się założyć ubezpieczenia na życie w UK mieszkając w Anglii na zawsze, lub wyjeżdżając do Polski, a nawet innego kraju? Ubezpieczenia na życie w UK są dużo lepsze, niż ubezpieczenia w Polsce więc warto rozważyć tę możliwość. Jednak przez wyjście UK z UE może pojawić się problem.

Jeżeli mieszkasz w UK na zawsze i zastanawiasz się, czy ubezpieczenia na życie w UK są warte twych pieniędzy, to ten tekst jest dla Ciebie.

Jeżeli chcesz wrócić do Polski z emigracji lub przyjechałeś do UK do pracy tylko na określony czas i chcesz wrócić do Polski po określonym czasie, to ten artykuł też jest dla Ciebie.

Może się okazać, że dzięki temu artykułowi możesz znacznie „polepszyć” życie sobie i swojej rodzinie lub zaoszczędzić małą, lub dużą fortunę.

Zatem jeżeli chcesz na zawsze wrócić do Polski, to warto się zastanowić i skorzystać z okazji a właściwie możliwości zdobycia czegoś, czego nie dostaniesz w Polsce.

W Polsce ubezpieczenia są bardzo drogie, ale okrojone. Większości polskich ubezpieczeń nie ma co porównywać cenowo ani jakościowo z brytyjskimi produktami.

Ubezpieczenia na życie w UK vs Polska

Bardzo ważne. Polak z Polski nie może założyć sobie ubezpieczenia w Anglii jednak Polak, który mieszka w UK, oczywiście może się zabezpieczyć, a jeżeli wyjedzie z UK, może kontynuować swoje brytyjskie ubezpieczenie w Polsce.

Prywatne ubezpieczenia wykupione w UK od utraty pracy, chorób, niepełnosprawności, wypadków lub śmierci są dużo lepsze niż te w Polsce.

Uważam, że porównywać polskie ubezpieczenia z brytyjskimi to tak jak porównać pierwszą angielską ligę piłki nożnej z polską ligą. Chciałbym, aby było inaczej ale niestety fakty to fakty.

Jeżeli wyjedziesz do Polski i po przyjeździe założysz sobie polskie ubezpieczenie, zamiast założyć ubezpieczenie w Anglii, możesz stracić szansę na posiadanie trzy, a nawet cztery razy lepszego produktu za te same pieniądze.

Przez okres 30 lat możesz zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych na samych składkach, nie wspominając o chwili, w której coś Ci się stanie.

Np. gdy będziesz potrzebować prywatnej renty przez 20 lat w wysokości 5 tys. zł miesięcznie lub pieniądze na leczenie w przypadku zachorowania na nowotwór nie wspominając o śmierci.

Mimo powyższych faktów może się okazać, że dla Ciebie dostępny brytyjski produkt wcale nie jest lepszy od dostępnego polskiego ubezpieczenia.

Co więcej, może się okazać, że ubezpieczenie dla Ciebie wcale nie jest takie tanie, bo np. palisz papierosy lub masz znaczną nadwagę.

Niemniej jednak zanim wyjedziesz, sprawdź, co możesz dostać w UK i porównaj to z polskimi produktami.

Jednak pamiętaj, że w Polsce sprzedawcy ubezpieczeń kuszą potencjalnych klientów błyskotkami jak groszowe pieniądze za złamania lub pieniądze za pobyt w szpitalu w wysokości np. 60 zł za dobę.

Ubezpieczenia na życie w UK – opinie

Zakładając ubezpieczenie na życie w UK, najważniejsze jest Twoje zdrowie, pieniądze z ubezpieczenia mają realnie Cię zabezpieczyć w tak złych życiowych stanach jak:

1. Gdy dostaniesz zawał albo wylew będziesz potrzebować dużo pieniędzy.
2. Gdy staniesz się inwalidą i nie będziesz w stanie pracować przez 30 lat, będziesz potrzebować prawdziwych pieniędzy jak np. 5 tys. zł renty miesięcznie.
3. Gdy umrzesz, ale nie masz majątku, lecz masz dużą rodzinę to Twoje dzieci i żona będą potrzebować pieniądze po Twojej śmierci, aby zalepić dochód po Tobie. Dlatego ubezpieczenie od śmierci w wysokości 200 tys. zł dla dwójki dzieci i żony, brzmi wręcz śmiesznie, raczej lepiej brzmi 200 tys. funtów, czyli milion złotych.

Najlepsze ubezpieczenia na życie w UK

Na sam koniec warto wiedzieć, że im jesteśmy starsi, tym ubezpieczenia na życie w UK są droższe.

Więc ubezpieczenie warto wykupić, gdy jest się młodą osobą, dzięki temu np. przez następne 40 lat będziemy płacić bardzo małą składkę.

Ważne jest także, aby w chwili zakładania ubezpieczenia być osobą zdrową.

Niestety osoby chore muszą płacić wyższą składkę lub w ogóle nie zostaną ubezpieczone przez zaawansowany zły stan zdrowia.

Dzisiejszy tekst nikogo nie namawia do wykupowania ubezpieczenia na życie w UK.

Jednak jeżeli chcesz zyskać bardzo dużo a ubezpieczenie prędzej czy później chcesz założyć, to warto porównać ubezpieczenia brytyjskie z polskimi i ewentualnie takowe wykupić.

Jeżeli już wyjedziesz z UK, droga do ubezpieczenia na życie w UK będzie zamknięta.

Chyba że do UK wrócisz na dłuższy czas i wtedy sobie je założysz, lecz powrót do Wielkiej Brytanii jest prawie niemożliwy bez specjalnego zezwolenia.

Jeżeli założysz sobie ubezpieczenia na życie w UK i wyjedziesz do Polski, to możesz je skasować, kiedy chcesz np. gdy znajdziesz sobie lepsze polskie ubezpieczenie.

Na sam koniec pamiętaj, że brexit może zniszczyć zasady osób ubezpieczonych, które wyjechały do Europy.

Jednak wtedy brytyjskie ubezpieczalnie powinny płacić Polakom wielkie odszkodowania.

Ubezpieczenia na życie w UK – dlaczego lubię income protection?

Jedno z zabezpieczeń, które posiadam to income protection, na polski to zabezpieczenie od utraty dochodu.

Muszę się przyznać, że oprócz income protection posiadam także zabezpieczenie od śmierci oraz chorób krytycznych i wypadków, ale to income protection darze największą „sympatią” spośród moich zabezpieczeń.

Dlaczego lubię income protection?

Zanim wytłumaczę dlaczego „lubię” income protection przyjrzyjmy się jak income protection działa.

Gdy ubezpieczony jest niezdolny do pracy, z powodu choroby ubezpieczenie wypłaca chorobowe w wysokości np. 65% utraconego dochodu.

Ubezpieczenia w UK różnią się konstrukcją, ale w przypadku wypłaty należnego chorobowego z income protection u większości ubezpieczalni wystarczy zaświadczenie od lekarza o niezdolności do pracy i income protection wypłaca chorobowe.

Długość okresu wypłaty chorobowego zależy od tego, na jak długo je ustawisz. Chorobowe można ustawić np. do 55, a nawet 65 roku życia.

Popularne ubezpieczenia w UK to także critical illness lub serious illness, przewagą income protection nad tymi zabezpieczeniami jest fakt, iż twoja choroba nie musi dojść do poziomu krytycznego, lub poważnego a obrażenia w wypadku nie muszą być permanentne, aby ubezpieczalnia wypłacała pieniądze. Ubezpieczalnia wymaga tylko zaświadczenia od lekarza o niezdolności do pracy z powodu choroby.

Teraz wytłumaczę, dlaczego tak „lubię” income protection.

Biorąc pod uwagę fakt, iż bardziej prawdopodobne jest to, że zamiast zachorować na nowotwór lub zawał serca w wieku 30 lat bardziej prawdopodobne jest, że nie będę zdolny do pracy np. przez dwa lata z powodu mniej poważnej choroby niż krytyczna.

Osobiście znam więcej osób, które np. nie mogły pracować przez 3 lub 4 lata w porównaniu do liczby osób chorych na nowotwór, lub zawał. Oczywiście, z biegiem lat i starzenia się mojego ciała prawdopodobieństwo choroby krytycznej się zbliża, ale na to mam przygotowane w zanadrzu zabezpieczenie od chorób krytycznych.

Następnym mocnym punktem, który przekonuje mnie, że bez income protection jestem mniej bezpieczny, jest bardzo niskie rządowe brytyjskie chorobowe.

Życie nas uczy, umiesz liczyć, licz na siebie. Stając się np. niezdolnym do pracy przez 10 lub 15 lat musiałbym przebywać na terenie UK, aby otrzymywać świadczenia przez ten okres. Posiadając income protection jako chora osoba nie będę uwięziony w jednym kraju i na leczenie mogę udać się do innego państwa.

Ubezpieczenia na życie w UK takie jak critical illness lub serious illness pokrywają tylko poważne przypadki, w sytuacji, gdy osoba ubezpieczona jest chora i niezdolna do pracy, ale choroba ta nie jest pokryta przez ubezpieczenie, ubezpieczony nie dostanie żadnej rekompensaty i tutaj przychodzi z pomocą income protection, ponieważ większość z nich wypłaci należne pieniądze.

Ostatnim motywem zachęcającym mnie do posiadania income protection jest strach przed ubóstwem. Jako zdrowa osoba mogę pracować i generować dochód, który mnie satysfakcjonuje, dzięki income protection mam pewność, że choroba nie popchnie mnie w sferę ubóstwa poprzez utratę dochodu, do którego się przyzwyczaiłem.

Income protection jest ważnym zabezpieczeniem, aczkolwiek nie można zapominać o life cover i critical illness. To, jakie zabezpieczenie pasuje ci najbardziej, zależy od twojej sytuacji finansowej, rodzinnej i zdrowotnej i co najważniejsze twoich własnych oczekiwań.

Ubezpieczenia na życie w UK: kiedy critical illness wypłaca pieniądze?

Obok life cover i income protection, ciritical illness cover jest bardzo popularnym personalnym zabezpieczeniem w UK.

Jeżeli zamierzasz wykupić critical illness lub już je masz, ale nie do końca zdajesz sobie sprawę, jak ono działa, to warto przeczytać ten tekst.

Critical illness cover jak sama nazwa brzmi, jest zabezpieczeniem od chorób krytycznych. Do pakietu chorób krytycznych zazwyczaj dołączone są wypadki krytyczne.

Ubezpieczenie wypłaca pieniądze dopiero w momencie, gdy choroba staje się krytyczna. Do sklasyfikowania choroby krytycznej, ubezpieczalnie posługują się definicjami chorób.

Jak jest zbudowana definicja choroby krytycznej?

Definicja, zazwyczaj opisuje stadium choroby, gdy stadium choroby objawia się lub badania wykazują „wartości” zawarte w definicji, ubezpieczalnia wypłaca pieniądze.

Definicje, których używają ubezpieczalnie, zazwyczaj są bardzo podobne lub takie same. W UK istnieje grupa definicji zatwierdzonych przez Association of British Insurers (ABI).

Założeniem ABI jest, że definicje stworzone przez tą organizacje mają być z natury „uczciwe wobec klienta” większość szanujących się ubezpieczalni stara się posiadać w pakiecie jak najwięcej ABI definitions lub ich ulepszonych wersji.

Dla przykładu podam 3 standardowe definicje chorób:

1 Major Cancers A malignant tumour characterised by the uncontrolled growth and spread of malignant cells with invasion and destruction of normal tissue – a plan insurance brokers

This diagnosis must be supported by histological evidence of malignancy and confirmed by an oncologist or pathologist.

The following are excluded:

• Tumours showing the malignant changes of carcinoma-in-situ and tumours which are histologically described as pre-malignant or non-invasive, including, but not limited to: Carcinoma-in-Situ of the Breasts, Cervical Dysplasia CIN-1, CIN-2 and CIN-3;

• Hyperkeratoses, basal cell and squamous skin cancers, and melanomas of less than 1.5mm Breslow thickness, or less than Clark Level 3, unless there is evidence of metastases;

• Prostate cancers histologically described as TNM Classification T1a or T1b or Prostate cancers of another equivalent or lesser classification, T1N0M0 Papillary micro-carcinoma of the Thyroid less than 1 cm in diameter, Papillary micro-carcinoma of the Bladder, and Chronic Lymphocytic Leukaemia less than RAI Stage 3; and

• All tumours in the presence of HIV infection. 2 Heart Attack Death of a portion of the heart muscle arising from inadequate blood supply to the relevant area. This diagnosis must be supported by three or more of the following five criteria which are consistent with a new heart attack:

• History of typical chest pain;

• New electrocardiogram (ECG) changes proving infarction;

• Diagnostic elevation of cardiac enzyme CK-MB;

• Diagnostic elevation of Troponin (T or I);

• Left ventricular ejection fraction less than 50% measured 3 months or more after the event.

3 Deafness (Loss of Hearing) Total and irreversible loss of hearing in both ears as a result of illness or accident.

This diagnosis must be supported by audiometric and sound-threshold tests provided and certified by an Ear, Nose, Throat (ENT) specialist. Total means “the loss of at least 80 decibels in all frequencies of hearing” – a plan group and a plan holdings

Polskie ubezpieczenia przyzwyczaiły polaków do wizji, iż najlepsze ubezpieczenie powinno pokrywać wypadki i śmierć, ważnym punktem polskich ubezpieczeń zazwyczaj jest opcja wypłaty pieniędzy w przypadku połamanych kości, lub zwichniętej nogi, a nawet pobytu w szpitalu, lub po prostu uszczerbku na zdrowiu.

Wizja otrzymania rekompensaty za złamaną rękę, utratę palca lub zwichniętą nogę może z pozoru wydawać się atrakcyjna, aczkolwiek tego rodzaju ubezpieczenia zazwyczaj nie mają opcji chorób krytycznych i w przypadku pojawienia się nowotworu ubezpieczalnia nie wypłaca pieniędzy.

Faktem jest, że pieniądze w przypadku choroby krytycznej np. 50 000 GBP bardziej się przydadzą np. na leczenie aniżeli rekompensata 2 000 GBP lub 5 000 GBP po kilku miesiącach od dnia złamanej kończyny, lub nabytego uszczerbku na zdrowiu.

Na samym końcu pieniądze podczas choroby krytycznej mogą uratować nam życie, a rekompensatę za złamaną kość wydamy np. na wakacje.

W UK, jeżeli chcesz się zabezpieczyć od mniejszych wypadków, najlepszym rozwiązaniem jest income protection.

Gdy złamiesz np. nogę i przez 6 miesięcy nie będziesz w stanie pracować to income protection będzie wypłacać np. 70% twojego miesięcznego dochodu.

Jak nie wydawać pieniędzy na ubezpieczenia na życie w UK?

Każdy zastanawia się jak nie wydawać pieniędzy.

Istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że część tekstu może się stać jednym z najważniejszych tekstów, które przeczytałaś/eś w życiu.

Wielu osobom może nawet uratować życie lub zdrowie, a na pewno uratować stabilność finansową rodziny.

O co dokładnie chodzi? Dużo Polaków popełnia ten błąd! Sprawdź, czy go popełniasz, chodzi o tysiące złotych.

Pieniądze, które przez wielu ludzi są bardzo źle pożytkowane lub mogłyby posłużyć dużo lepiej, aniżeli służą i może to dotyczyć nawet 500 tys. zł w ciągu życia jednej osoby.

W innych słowach można powiedzieć, że bardzo dużo ludzi wręcz wyrzuca pieniądze w błoto.

W porównaniu do tego, co mogliby mieć za te same pieniądze.

Niestety, problem, o którym dzisiaj piszę, bierze się z totalnej niewiedzy.

Jak nie wydawać pieniędzy na ubezpieczenia na życie w UK?

Bardzo dużo ludzi w Polsce, Europie i nie tylko ubezpiecza swoje telewizory, komputery, telefony oraz inne gadżety.

Co więcej, bardzo dużo ludzi ubezpiecza dodatkowo bagaż w samolocie.

Człowiekowi mieszkającemu w Polsce lub w UK może wydawać się, że można ubezpieczyć prawie wszystko.

W tym nie byłoby nic złego, bo przecież powinno się mieć wybór, co chcemy ubezpieczyć i czy chcemy w ogóle coś ubezpieczyć.

Niestety, gdy dochodzi do sytuacji, w której np. bank bez naszej wiedzy lub bezprawnie obciąża nas kosztem bezsensownego ubezpieczenia.

To tracimy dużo pieniędzy tak jak w przypadku PPI.

Jak nie wydawać pieniędzy na ubezpieczenia w banku?

PPI to dodatkowe ubezpieczenia, które banki bezprawnie instalowały przy kontach bankowych – pieniądze z PPI banki musiały oddać.

Ważne

Następny problem powstaje, w chwili, w której przykładowa osoba wydaje bardzo dużo pieniędzy na ubezpieczenia telewizorów, komputerów, telefonów Itd.

Z drugiej strony ta sama osoba żałuje sobie pieniędzy na ubezpieczenie od zachorowania na nowotwór, zawał serca, wylew, kalectwa, wypadków lub finalnie śmierci.

Może wydawać się, że ubezpieczenie telefonu, tabletu lub telewizora to całkiem dobry plan.

Gdy urządzenie się zepsuje lub ukradną, to dadzą nowy egzemplarz i dalej będę miał zabawkę.

Jednak w sytuacji, gdy dana osoba nie posiada ubezpieczenia od chorób krytycznych.

Które mogą nas zabić lub nie posiada ubezpieczenia od poważnych wypadków, które mogą z nas zrobić gigantyczny ciężar dla nas samych i rodziny, lub finalnie od śmierci.

Wydawanie pieniędzy na ubezpieczenie telefonu zamiast wymienionych tragicznych wypadków to jak igranie z losem.

Personalnie znam naprawdę dużo osób, które mają ubezpieczone telefony i telewizory.

Jednak ubezpieczenia od chorób, wypadków lub w przypadku gdy ktoś ma rodzinę, ubezpieczenia od śmierci nie posiadają.

W mniej hardkorowych przypadkach dużo ludzi wydaje np. 100 zł miesięcznie na swoje ubezpieczenie personalne od chorób, wypadków i śmierci.

Jednak przeznacza także drugie 100 zł miesięcznie na dodatkowe ubezpieczenia typu ubezpieczenie telewizora czy bagażu.

Może się wydawać, że w przypadku, w którym wydajemy 100 zł na swoje ubezpieczenie i dodatkowe 100 zł na ubezpieczenie telefonów i innych gadżetów to wszystko gra.

Niemniej jednak gdy człowiek dłużej się zastanowi nad problemem.

To wreszcie wpadnie na to, że zamiast wydawać 100 zł na ubezpieczenie personalne, które np. wypłaci nam 250 tys. zł w chwili choroby krytycznej.

To lepiej byłoby powiększyć swoje ubezpieczenie i zamiast 250 tys. zł otrzymać 500 tys. zł np. w chwili choroby krytycznej, jakim jest nowotwór.

Jednakże człowiek w powyższym przypadku stanie przed nie lada rozterką.

Będzie musiał zdecydować o tym, czy zwiększyć budżet na ubezpieczenia do 200 zł miesięcznie.

Czy dalej przeznaczać na ubezpieczenia swojego ciała 100 zł miesięcznie oraz drugi 100 zł na ubezpieczenie przysłowiowego telefonu?

No cóż – jeżeli jesteś w powyższej sytuacji.

Warto się zastanowić, na co lepiej wydawać swoje pieniądze w ciągu swojego życia:

1. Na ubezpieczenie telefonu, który kosztuje 500 zł lub telewizora, który za 5 lat będzie stary.
2. Czy lepiej pieniądze przeznaczyć na obszerniejsze zabezpieczenie finansowe swoje lub swojej rodziny?

Pamiętajmy

250 tys. zł, a 500 tys. zł robi dużą różnicę przy leczeniu nowotworu lub innego schorzenia.

Czy lepiej posiadać income protection, czyli chorobowe?

Które będzie wypłacać pieniądze przez 5 lat lub 10 lat, a nawet 20 lat Twojej niezdolności do pracy.

Czy lepiej ubezpieczyć sobie przysłowiowy bagaż. Nie pomyl z ubezpieczeniem podróżnym, dobre ubezpieczenia podróżne są ważne.

Pamiętajmy

Ubezpieczenie swojego zdrowia lub śmierci to bardzo ważny punkt w życiu.

Im później założymy sobie ubezpieczenie, tym będzie drożej ze względu na coraz wyższy wiek.

Jeżeli będziemy chorzy, to ubezpieczalnie mogą odrzucić naszą aplikację i mało kto Cię ubezpieczy.

Ten tekst nie namawia nikogo do wykupienia ubezpieczenia od chorób poważnych, czy kalectwa.

Jednak gdy widzę, że ktoś woli ubezpieczyć swój telefon lub telewizor niż siebie i swoją żonę łapie mnie pewna nostalgia.

Ubezpieczenia na życie w UK vs ubezpieczenia telefonów i telewizorów

W UK panuje kultura ubezpieczania telewizorów i telefonów komórkowych, ale czy na pewno jest to dobry i opłacalny ruch?

Czy na pewno ubezpieczenie telewizora lub komórki przekłada się na naszą korzyść finansową?

Sprzedawca telefonu komórkowego lub telewizora prawie zawsze pyta nas czy chcemy ubezpieczyć naszą nową własność od kradzieży, zguby lub szkody niepokrytej gwarancją, ale czy na pewno się to opłaca?

Zasadą lub jak to nazwę „naturą” prawną ubezpieczeń jest rekompensata utraconego np. mienia.

Ubezpieczenie telefonu i telewizora jest opłacalne tylko wtedy gdy koszt ubezpieczenia jest stosunkowo niski do wartości ubezpieczanej rzeczy.

To oznacza, że składki powinny być niskie w stosunku do ubezpieczonego mienia.

W powyżej wymieniony sposób działają np. ubezpieczenia domów. Dom warty £200 000 można ubezpieczyć już za £20  miesięcznie, i to na pewno się opłaca.

Jeżeli będziemy płacić ubezpieczenie np. przez 30 lat, £10 miesięcznie to przez 30 lat zapłacimy £3 600, czyli tylko 3,6% wartości naszej nieruchomości.

Teraz, zastanówmy się, czy opłaca się ubezpieczać telewizory przez 30 lat:

W ciągu 30 lat na pewno kupimy kilka telewizorów, np. jeden na 7 lat i 6 miesięcy

• Razem przez 30 lat kupimy 4 telewizory.

Załóżmy, że każdy telewizor kosztuje 600 funtów. 4 * £600 = £2 400, tyle będą kosztować nasze telewizory.

Ubezpieczenie telewizora o wartości od £500 do £750 to około £5 miesięcznie.

£5 * 12 miesięcy * 30 lat = £1 800

Jaki z tego morał? 4 telewizory kosztują £2 400.

• Ubezpieczenie telewizorów to koszt £1 800, czyli 75% wartości mienia.
• Ubezpieczenie domu to tylko 3,6% procenta wartości mienia.
• Ubezpieczając telewizor lub telefon komórkowy, musisz zadać sobie pytanie?
• Ile telewizorów mogę zepsuć w życiu? Lub ile telewizorów już zepsułeś/-aś.
• Jeżeli zepsujesz 2 telewizory przez 30 lat, to otrzymasz (w najlepszym wypadku) £1 200.
• Składek zapłacisz £1 800, czyli dalej będziesz do tyłu o £600 nadpłaconych składek.
• Aby składki ubezpieczeniowe zwróciły się, musisz zepsuć 3 telewizory w 30 lat, które w momencie claimu są warte £600.
• Sam nigdy nie ubezpieczam telefonu komórkowego, telewizora, komputera, bagażu, bo uważam, że się to nie opłaca, statystycznie istnieje bardzo małe prawdopodobieństwo, że ubezpieczenia mi się zwrócą a jeszcze mniejsze, że wyjdę na tym do przodu.

Najgorsze w tego typu ubezpieczeniach jest bardzo wysoka składka w stosunku do wartości ubezpieczonego mienia.

Film: Ubezpieczenia na życie w UK