Wielu Polaków zastanawia się czy prywatna emerytura w UK im się opłaca. Do wyboru jest wiele produktów finansowych. Postaram się odpowiedzieć, czy jest sens dodatkowo inwestować w 2022 r. w czasie gdy inflacja wynosi 20 proc. w produkty finansowe na przyszłą emeryturę.
Osobiście uważam, że najlepsza prywatna emerytura w UK w Polsce lub na świecie dla większości ludzi, to własny majątek.
Prywatna emerytura w UK
Majątek różny poddany dywersyfikacji jak:
- Nieruchomości
- Grunty
- Biznes
- Akcje
Poważne akcje, które wypłacają dywidendę
W Wielkiej Brytanii jest kilka produktów, które są „oznakowane” jako prywatna emerytura w UK.
Lifetime ISA vs Private Pension — rodzaje prywatnej emerytury w UK
Tak jak wspomniałem, nie jestem fanem oddawania swoich pieniędzy „komuś”, a tym bardziej w ręce banków lub finansjery.
Uważam, że najlepszymi prywatnymi produktami emerytalnymi w UK lub w Polsce to zwyczajnie majątek.
Niestety nie każdy na to ma możliwości i musi wybrać łatwą i mniej opłacalną metodę.
Czytaj więcej: Nowa emerytura w UK i nowy wiek emerytalny w UK w 2022 r., prywatna emerytura w UK – krok po kroku
Majątek składający się na prywatną emeryturę może być różny
Od inwestowania w nieruchomości przez grunty po poważne akcje, ale na pewno nietracenie pieniędzy na Forex.
Na Forex przepuszcza, czyli traci swoje majątki nawet 90 proc. „graczy”.
Mimo to, dla zainteresowanych jak wygląda prywatna emerytura w UK, przeanalizuję Lifetime ISA.
Uważam, że każdy, kto zamierza zbierać lub zbiera na emeryturę w UK do Private Pension powinien przeczytać ten artykuł.
Na brytyjskim rynku istnieje nowa prywatna emerytura
Znaczna część ludzi w UK chciałaby zbierać na emeryturę w Private Pension, ale rezygnuje z tego produktu.
Ponieważ pieniądze z Private Pension można wypłacić dopiero w wieku 55 lat.
Gdy wyciągniemy pieniądze, musimy zapłacić podatek.
Nie ma możliwości użycia Private Pension do kupna domu.
Mimo mocnych korzyści płynących z rządowego dodatku i dodatku od pracodawcy.
Wielu ludzi nie chce zakładać Private Pension ze względu na powyższe minusy.
Powiedzmy sobie jasno.
Dodatek od rządu do prywatnej pracowniczej emerytury i pracodawcy to mega zysk!
Ten zysk zobaczymy dopiero w wieku 55 lat po zapłaconym podatku.
Mimo korzyści w postaci pieniędzy od rządu i pracodawcy wiele osób rezygnuje z inwestowania z Private Pension.
Dlaczego?
Ponieważ chce mieć możliwość dostępu do swoich pieniędzy lub nie wie, czy zostanie w UK np. przez następne 20 lat.
W UK jest dostępne Lifetime ISA (prywatna emerytura w UK)
Produkt z 25 proc. wsparciem rządowym.
Z Lifetime ISA można wyciągnąć swoje pieniądze (bez bonusu i z ubytkiem naszego kapitału) przed czasem.
Pieniądze można wydać na dowolny cel.
Jeżeli nie wypłacimy pieniędzy, to razem z 25 proc. bonusem można kupić dom.
Jeżeli będziesz zbierać 4 tys. funtów rocznie, to rząd doładuje Ci aż £1 tysiąc.
Plus otrzymasz odsetki i nie zapłacisz podatku.
Każda osoba mieszkająca w UK powinna zdawać sobie sprawę z tej możliwości ze względu na skalę dodatku, który możemy otrzymać.
Do zbieranych pieniędzy w Lifetime ISA otrzymamy bonus w postaci 25 proc. wpłacanych pieniędzy.
Istnieje możliwość zakupu domu.
Istnieje możliwość wyciągnięcia swoich pieniędzy w każdej chwili.
Pamiętaj „Czary Zawsze Mają Swoją Cenę”
Za wyciągniecie pieniędzy przed 60 rokiem życia, jest opłata kilka procent i utrata bonusu.
Opłata to 25 proc. od całości pieniędzy.
Jeżeli wpłaciłeś 4 tys. funtów a rząd 1 tys. funtów i wyciągniesz pieniądze, otrzymasz 3,750 funtów.
To oznacza, że stracisz 250 funtów i cały bonus.
Lifetime ISA ma minusy, ale można otrzymać do 32 tys. funtów plus odsetki na głowę.
Jeżeli podwoić tę sumę na męża i żonę to z 32 tys. funtów zrobi się 64 tys. funtów, czyli grubo ponad ćwierć miliona złotych.
Do otrzymania powyższej kwoty trzeba zbierać kilkadziesiąt lat.
Lifetime ISA nie wszystkim musi się podobać.
Pamiętajmy „Nie Wszystko Jest Dla Wszystkich”
Zanim zdecydujesz się na prywatną emeryturę w UK, powinieneś/aś to mocno przemyśleć.