Bridge loan jest krótko terminowym kredytem przeznaczonym na zakup nieruchomości.

Może być dogodną opcją dla inwestorów lub osób zamierzających zmienić nieruchomość. Zapoznaj się z zasadami, oprocentowaniem i ryzykiem.

Bidge loan to kredyt, który może posłużyć do kupna nieruchomości np. do remontu.

Jeżeli z jakiego kol wiek powodu nie opłaca się zaciągnąć standardowego kredytu hipotecznego na inwestycje lub banki takowego kredytu nie chcą nam przydzielić, w takich sytuacjach możemy użyć bidge loan do sfinansowania kupna nieruchomości.

Bidge loan to kredyt krótko terminowy, jeżeli zamierzamy sfinansować kupno inwestycji np. do remontu na zasadzie filp — czyli kupujemy nieruchomość po atrakcyjnej cenie, którą remontujemy, podwyższając cene nieruchomości i następnie sprzedajemy z zyskiem, to powinniśmy ją sprzedać w jak najszybszym czasie lub spłacić jak najszybciej Bridge Loan.

Bidge Loan to wysoko oprocentowany kredyt z wysokim opłatami dlatego wspomniałem, że trzeba go spłacić jak najszybciej.

Przykład skorzystania z Bridge Loan.

Agata posiada już jedną nieruchomość, w której mieszka.

Agata zamierza kupić po okazyjnej cenie mieszkanie do remontu, które chce sprzedać z zyskiem.

Mieszkanie jest wystawione na aukcji. Agata nie ma możliwości skredytować nowego zakupu przy pomocy resiential mortgage lub buy to let.

Nieruchomość kosztuje £70 tys, Agata posiada £20 tys. na depozyt i £10 tys. na materiały do remontu. Mąż Agaty jest budowlańcem, który będzie remontował nieruchomość.

Agata zaciągnęła bidge Loan o wysokości £50 tys.

Nieruchomość została kupiona za £70 tys.

Maż Agaty wyremontował mieszkanie, robocizna została oszacowana na około £10 tys., materiały kosztowały £8 tys.

Remont ukończono po 2 miesiącach, Agata wynajęła mieszkanie na 5 miesięcy, inkasując £2,5 tys. za wynajem.

Po 7 miesiącach od zakupu Agata sprzedała mieszkanie za £105 tys. razem z najemcą, inwestorowi, który kupił nieruchomość przy pomocy buy to let.

Różnica pomiędzy ceną kupna i sprzedaży to £35 tys., aczkolwiek Agata wydała na materiały £8 tys., plus zapłaciła firmie męża £10 tys., wyznając zasadę, „co w rodzinie to nie zginie” :).

Prawdziwa różnica pomiędzy kupnem i sprzedażą to £17 tys. Od £17 tysięcy musimy odjąć kosz kredytu. Załóżmy, że koszt kredytu wyniósł £5 tys.

Agata ze sprzedaży zarobiła £12 tys. na czysto plus za wynajem £2,5 tys. wisienką na torcie jest dodatkowe £10 tys. które zainkasował jej mąż.

Pamiętaj!

Bidge loan powinien być używany tylko przez osoby rozumiejące ryzyko tego kredytu. Kredyt bidge loan jest oprocentowany bardzo wysoko np. 0,5%, 1%, a nawet 1,5% w skali miesiąca plus dodatkowe opłaty. Ten rodzaj kredytu jest odpowiedni na krótko terminowe finansowanie.

Oprocentowanie bidge loan jest dostępne na zasadzie fixed and variable, czyli stałe lub zmienne.

Bidge loan jest przyznawany na zasadzie first charge lub second charge. Te dwa uwarunkowania wskazują, który kredytobiorca ma pierwszeństwo w chwili nie możności spłaty kredytu.

Np. dom Agaty, w którym mieszka jest obciążony residential mortgage, w tym przypadku gdy bidge loan jest zabezpieczony tą samą nieruchomością bidge loan może być uwarunkowany jako second charge. W chwili, niespłacalności kredytu, bank, w którym Agata zaciągnęła residential mortgage ma pierwszeństwo przed bidge loan. Z drugiej strony jeżeli bidge loan będzie zabezpieczony nieruchomością, którą kupujesz przy jego pomocy to kredyt będzie uwarunkowany jako first charge.

Bidge loan jest odpowiedni dla zaawansowanych inwestorów lub osób, które posiadają wysoką płynność finansową. Używając bidge loan odpowiednio, można szybko się wzbogacić, aczkolwiek bidge loan prawdopodobnie powinien być ostatnią metodą finansowania, jaką chcesz użyć, jeżeli posiadasz gotówkę, bezpieczniej będzie sfinansować inwestycje gotówką ze względu na wysokie oprocentowanie kredytu.

Jeżeli chcesz, aby więcej osób dowiedziało się, o tej informacji — to udostępnij na facebooku ten artykuł. Poza tym, jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, napiszę dużo więcej, na dzisiejszy temat.