Napisała do mnie Monika, która zastanawia się, czy nie wyrzuca pieniędzy w błoto, płacąc ze swojej wypłaty na prywatną emeryturę.
Pytanie: mam 22 lata, w Anglii jestem od 3 lat, nie wiem, czy chce zostać w Anglii, raczej wrócę do Polski za kilka lat, zarabiam w miarę dobrze – obecnie, według nowych zasad, dodatkowo z mojej wypłaty ściągają mi £68, za rok, moja kontrybucja ma wynieść aż £113,22 na moją dodatkową prywatną emeryturę (workplace pension), pieniądze będę mogła wypłacić dopiero za 30 lat, więc zastanawiam się, czy to się opłaca, jeżeli wrócę do Polski za 3 lata, to po co mi coś, co będę mogła wypłacić dopiero za 30 lat?
Okazuje się, że przez następne 3 lata, ze swojej wypłaty będę musiała zainwestować aż £3 533 – to bardzo dużo pieniędzy, przecież mogą trzymać te pieniądze na koncie.
Odpowiedź
Na początku musimy ustalić, że workplace pension to bardzo opłacalny instrument, jednak nie dla wszystkich. Pamiętajmy, że nie wszystko jest dla wszystkich. Workplace opłaca się inwestować, ale w długim okresie lub przyspieszyć w okresie przed 55 rokiem życia, czyli możliwością wypłaty pieniędzy, aby zgarnąć jak najwięcej dodatkowych pieniędzy od pracodawcy oraz pieniędzy z tax relief.
Odpowiedź sobie na pytanie, jeżeli chcesz wrócić do Polski za 3 lata to po co jakkolwiek wiązać się z UK. Jeżeli wrócisz do Polski to £3 533 będziesz mogła wykorzystać do pieniędzy na mieszkanie, które także będzie drożeć.
Z drugiej strony, pamiętaj, że jeżeli Ty zainwestujesz w worplace pension, to dodatkowo do Twoich pieniędzy zostanie dorzucone od pracodawcy i z tax relief, czyli oddanego podatku, razem z Twoim pieniędzmi na Twoją dodatkową emeryturę zostanie zainwestowane £7 133. To oznacza, że już na starcie otrzymasz o 100% więcej pieniędzy – pamiętajmy, że nie ma takiego drugie produktu, który już na starcie gwarantuje takowy „zysk”.
Niemniej jednak tych pieniędzy nie będziesz mogła wypłacić przez 30 lat – więc odpowiedz sobie sama na pytanie, czy wolisz oddać £3 533 i czekać na te pieniądze z powyższą częścią plus zysk przez następne 30 lat czy wolisz zabrać swoje £3 533 ze sobą i zainwestować w mieszkanie. Jak dla mnie odpowiedź jest oczywista.
Jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, to napisze więcej przykładów, np. jak bardzo opłaca się inwestować w workplace pension 40-latkom lub osobom, które na zawsze chcą zostać w UK. Dlatego zapraszam do udostępniania tego artykułu na facebooku.