Dlaczego przez tracącego wartość funta i słabą w ostatnich 30 latach londyńską giełdę workplace pension w Anglii już sie nie opłaca?

- Advertisement -

Biorąc pod uwagę realną stopę zwrotu i siłę nabywczą funta. Przyjrzyjmy się temu krok po kroku.

1️⃣ Spadek wartości funta

• W ostatnich dekadach funt w stosunku do wielu głównych walut tracił siłę nabywczą. Inflacja w UK od 1995 roku średnio wynosiła ok. 2–3% rocznie, ale były okresy, gdy przekraczała 5–6%.
• Nawet jeśli nominalnie Twój workplace pension rośnie o 5–6% rocznie, realnie (po uwzględnieniu inflacji) część zysków może być „zjadana” przez spadek wartości waluty.

Efekt: Twoje oszczędności w funtach mogą mieć mniejszą siłę nabywczą za 10–20 lat.

2️⃣ Słaba długoterminowa wydajność giełdy londyńskiej

• FTSE 100 w ostatnich 30 latach miał przeciętną roczną stopę zwrotu ok. 5–6% brutto, ale po uwzględnieniu inflacji i opłat zarządzania funduszami workplace pension, realna stopa zwrotu może spaść do ok. 2–3%.
• Dla porównania, indeksy amerykańskie (S&P 500) w tym samym okresie dawały wyższe realne stopy zwrotu, często 6–7% po inflacji.

Efekt: Oszczędzający w UK mogą odczuć frustrację z powodu niskiego wzrostu wartości swoich funduszy emerytalnych.

3️⃣ Koszty i ograniczenia workplace pensions

• Pracodawcy często oferują standardowe plany z opłatami zarządzania 0,5–1,5% rocznie. Choć nie wydaje się dużo, w długim horyzoncie (20–30 lat) znacząco zmniejsza to kapitał.
• Niektóre plany mają ograniczone możliwości inwestycyjne – często są skoncentrowane na obligacjach lub nisko-rozwijających się akcjach FTSE 100.

Efekt: Niskie zwroty + opłaty = realny kapitał często rośnie powoli.

4️⃣ Realny wniosek

• Dla osób planujących emeryturę w GBP, inwestycja w workplace pension może dać niewielkie realne zyski w stosunku do inflacji i osłabienia funta.
• Jeśli ktoś ma możliwość inwestowania w bardziej globalne aktywa (ETF na S&P 500, MSCI World, złoto, nieruchomości zagraniczne), realna stopa zwrotu może być znacznie wyższa.

💡 Podsumowanie krytyczne:
Workplace pensions w Anglii w 2025 roku mogą nadal dawać korzyści podatkowe, ale w kontekście słabego funta, niskiej długoterminowej wydajności FTSE 100 i opłat funduszy – realna opłacalność w długim horyzoncie może być niewielka. Dla niektórych bardziej efektywne może być inwestowanie globalnie lub w aktywa walutowo-neutralne.

Polacy w Wielkiej Brytanii zadają sobie pytanie, czy warto płacić pension w UK?

Emerytura w UK jest uboga i w późnym wieku.

Dlatego rząd Wielkiej Brytanii dopinguje wszystkich kwalifikujących się do inwestowania w prywatną emeryturę. 

Czyli workplace pension, inaczej zwaną private pesnion.

Emerytura w UK, czyli plusy i minusy private pension w UK.

Podejmując decyzje na całe życie o inwestowaniu lub nieinwestowaniu w private pension, każda osoba powinna zadać sobie pytanie.

- Advertisement -

Czy prywatna emerytura w UK jest odpowiednim sposobem do zapewnienia sobie dostatniej a może, nawet, wcześniejszej emerytury.

Analizując prywatną emeryturę w UK, warto spojrzeć na plusy i minusy produktu finansowego, którym jest private pension.

Uwzględnij najważniejsze informacje takiej jak:

• Ile powinniśmy inwestować w prywatną emeryturę?
• Jaki zysk wygeneruje prywatna emerytura?
• Kiedy będziemy mogli wypłacić nasze pieniądze?
• Czy będziemy mogli wypłacić pieniądze w całości?
• Ile zapłacimy podatku?
• Czy warto płacić pension w UK 200 funtów miesięcznie?

W ciągu ostatnich lat prywatna emerytura w Anglii znacznie się zmieniła.

Dlatego konieczne jest, aby przeczytać podane linki z tekstu.

W inny sposób nikt nie jest w stanie zrozumieć nowych zasad inwestowania na prywatną emeryturę.

Następnie przeczytaj resztę tekstu i obejrzyj film, aby zrozumieć, czym jeszcze niedawno była brytyjska prywatna emerytura.

Wielu Polakom prywatna emerytura w UK totalnie się nie opłaca.

Zmieniło się prawo pozwalające na korzystanie ze swoich pieniędzy.

Wysokość składek wymaganych od pracownika jest bardzo wysoka.

Prywatna emerytura w UK działa inaczej niż przed zmianami.

Zmieniły się zasady inwestowania w workplace pension.

Także nastał kryzys i prywatne emerytury znacznie straciły na wartości.

Jeżeli przeczytałeś/aś powyższy tekst wraz z linkami zapoznaj się z poniższym tekstem i filmem.

W celu wytłumaczenia posłużymy się przykładem osoby, która miałaby inwestować 50 funtów miesięcznie przez 35 lat.

Pełne wytłumaczenie znajduje się w filmie poniżej.

Zapraszam do obejrzenia filmu. Czy warto płacić pension w UK?

Witam Serdecznie moi drodzy ostatnio otrzymałem kilka zapytań o private pension.

Dzisiaj, odpowiem na jedno z nich.

Użytkownik, Grom15 pyta:

Jestem zatrudniony mam 30 lat i mam możliwość inwestować w swoim zakładzie 50 funtów miesięcznie na prywatną emeryturę.

Z własnej kieszeni na moją przyszłą emeryturę, pracodawca dorzuci drugie 50 funtów.

Czy warto płacić pension w UK 50 funtów miesięcznie?

Zarabiam 20 tysięcy rocznie. Czy jest sens co miesiąc płacić taką sumę pieniędzy przez następne 35 lat?

Gromie15:

Razem z pieniędzmi od pracodawcy będziesz inwestować 100 funtów miesięcznie przez 35 lat.

Jeśli to private pension zalicza się do rządowego programu.

Otrzymasz ulgę podatkową w wysokości 25 funtów, czyli 20 proc. z 125 funtów.

Z własnej kieszeni będziesz inwestować tylko 50 funtów

75 funtów miesięcznie będziesz otrzymywać od rządu i pracodawcy.

To jest gigantycznym plusem.

To są pieniądze za darmo i to jest największym plusem private pension w UK.

Zakładając, że będziesz pracować u tego samego pracodawcy przez następne 35 lat.

To z własnej kieszeni wyłożysz 21 tys. funtów i otrzymasz 31,5 tys., technicznie za darmo, to jest plusem. Nie wliczając indeksacji.

Razem po 35 latach uzbiera Ci się 52,5 tys. funtów.

Plus ewentualny wzrost lub spadek, którego też nie będziemy podawać.

Spadek lub wzrost inwestycji może być mniejszy, lub większy.

A więc po 35 latach uzbierasz 52,5 tys. funtów w zamian za Twoje 21 tys. funtów.

Wydaje się, że jest dobry deal.

Niestety istnieje druga strona medalu, o której każdy musi wiedzieć.

Pieniądze będziesz mógł wypłacić dopiero w wieku 55 lat lub 57 lat.

Jeśli będziesz chciał wypłacić całą sumę.

To tylko 25 proc. tej sumy nie będzie opodatkowana, czyli 13,125 funtów będzie tax free.

Pozostałe 39,375 funtów zostanie opodatkowane np. 20 proc. lub więcej.

W zależności od wysokości podatku przez Ciebie płaconego.

Jeśli założymy ze w trakcie wypłaty uzbieranych pieniędzy twój roczny dochód to 30 tys. funtów będziesz związany 20 proc. opodatkowaniem.

Wypłacając całą sumę, możesz, wskoczyć w drugi próg podatkowy, który wynosi 40 proc.

Jeżeli próg podatkowy będzie np. 30 tys. funtów.

To z opodatkowanej części Twojego pension będziesz zmuszony oddać 40 proc. czyli 15,75 tys. funtów w podatkach.

Finalna suma, którą otrzymasz to:

23,625 funtów plus 13,125 funtów tax free * 36,750

Więc inwestując 21 tys. funtów przez 35 lat, otrzymasz o 15,75 tys. funtów więcej, co już nie jest aż tak interesujące.

Następnym minusem jest, że nie możesz wyciągnąć swoich pieniędzy przed ustalonym wcześniej wiekiem np. 65 lat.

Ponadto rząd może przywrócić wcześniejsze prawo które nie zezwalało na wyciągnięcie całej sumy w wiek umówionym a tylko 25 proc.

Reszta sumy była wypłacana po Kawałku np. 50 funtów tygodniowo, które także było opodatkowane.

Rząd 4 lata temu zezwolił na wypłacanie, całej sumy, aby zachęcić do inwestowania w pension.

Ponieważ zainteresowanie pension spadło ze względu na jej ograniczenia.

Brytyjczycy wolą inwestować w nieruchomości, ponieważ generują znacznie więcej dochodu.

- Advertisement -