Jeżeli zamierzasz kupić dom w Anglii na kredyt lub już go kupiłeś/aś – to ten artykuł jest dla Ciebie.

Informacja w tym artykule może wielu Polakom w UK zaoszczędzić tysiące jak nie dziesiątki tysięcy funtów lub uratować ich od totalnego bankructwa, lub rodzinnej katastrofy.

Pewnego dnia może się zdarzyć, że drastycznie spadający funt oraz sygnały o podwyższeniu oprocentowania bazowego przez Bank of England np. w 2024 roku – nie dadzą złudzeń, że każdy, kto ma kredyt na dom w Anglii, powinien się podwójnie uzbroić w ostrożność.

O co dokładnie chodzi?

Z doświadczenia zawodowego wiem, że bardzo dużo Polaków w Wielkiej Brytanii zaciąga kredyty na dom na okres 25 lat, lub nawet 20 lat – powodem, zazwyczaj jest, chęć szybkiej spłaty kredytu.

Wydaje się, że to bardzo Dobry Ruch – bo im krótszy okres kredytu, tym szybciej go spłacimy i zapłacimy mniej odsetek.

Potwierdzam, że jest to prawdą. Jednakże wiele z tych osób może wpędzić się w pułapkę, która może ich naprawdę zaboleć finansowo lub doprowadzić do katastrofy. Chcesz kupić dom w Anglii? Lepiej to przeczytaj

Jak kupić dom w Anglii na kredyt?

W takim razie gdzie jest problem?

Osoba zaciągająca kredyt na krótki okres np. 20 lat będzie miała dużo wyższe raty aniżeli osoba zaciągająca kredyt na 35 lat.

Ale gdzie jest z tym problem?

Dzisiaj zaciągając kredyt na 20 lat, w wysokości 170 tys. funtów brytyjskich z oprocentowaniem zamrożonym na 5 lat o wysokości 4 proc. – miesięcznej raty zapłacimy 1 030 funtów.

Ale gdzie ten problem? Jak kupić dom w Anglii na kredyt?

Wyobraź sobie, że w ciągu 5 lat oprocentowanie bazowe Bank of England podskakuje z 0,1 proc., do 0.5 proc. i następnie do 5,5 proc.

Przypominam, że w 2007 roku oprocentowanie Bank of England wynosiło 5,75 proc.

Za pięć lat kredyty już nie są oprocentowane 4 proc., ale 8 proc., równolegle, Twoje zarobki spadły o 700 funtów miesięcznie, a Twoja żona przestała pracować, bo jest w ciąży. Załóżmy, że Wasz dochód spadł o 1 700 funtów miesięcznie.

Twoja nowa rata z oprocentowaniem 8 proc. podskoczyła z 1 030 funtów do 1 442 funtów.

Mimo spadku dochodu, o 1 700 funtów miesięcznie ledwo, ledwo dawaliście radę z płatnościami, jednakże podwyższona rata o 432 funtów i nowe dziecko – to już za dużo.

Bardzo ważne! Jak się obronić przed powyższą sytuacją kredytową?

Powyższy przykład, na podstawie którego bardzo dużo ludzi straciło swoje domy lub musiało je sprzedać – wydaje się, straszny.

Jak wybrać kredyt na dom w Anglii?

Jednak – można bez problemu się do niego przygotować.

Jak?

Po pierwsze – ludzie zapominają, że mogą robić nadpłaty, do kredytu tym samym skracając swój kredyt, zastanów się, czy przypadkiem opcja kredytu na dom w UK na 35 lat nie jest lepsza niż na 20 lat.

Pamiętaj, że jeżeli zaciągniesz kredyt na 35 lat, to możesz robić nadpłaty i spłacisz kredyt szybciej np. w 20 lat, jeżeli chcesz.

Czytaj: Jak kupić dom w UK krok po kroku. Poradnik na 2022 r.

Najważniejsze jest, aby mieć furtkę w postaci niższych miesięcznych rat.

Po drugie – czasem trzeba się zastanowić czy dom, który kupujemy, nie jest dla nas za drogi.

Po trzecie – Każdy kredytobiorca powinien być przygotowany na możliwość refinansowania, jeżeli Twoja żona straci prace lub Ty stracisz część dochodu, możesz nie mieć możliwości refinansowania – utrzymywanie nienagannej historii kredytowej oraz odpowiednich zarobków jest bardzo ważne do zrobienia refinansowania.

Istnieje dużo więcej pułapek kredytowych – ale też istnieją bardzo łatwe sposoby, aby im zapobiec dlatego, jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, to napiszę więcej artykułów na ten temat.

Co więcej, jeżeli chcesz, aby jak najwięcej osób miało możliwość obronienia się przed utratą dziesiątek tysięcy funtów, to udostępnij ten artykuł na Facebooku.