Ile Polacy zarobili w Anglii z pomocą rządowych programów pomocy w zakupie nieruchomości?  Polacy w Anglii, którzy w 2016 r. posiadali 15 tys. funtów wraz z rządowym programem w Londynie, w 5 lat zarobili dodatkowe 105 tys. funtów, a nawet więcej.

Zastanawiasz się, jak to zrobili? Zacznijmy od informacji, że od kilku lat rząd UK dopłaca aż 40 proc. do zakupu domu w Londynie. Dokładnie pożycza dodatkowe 40 proc. wartości nieruchomości nisko oprocentowanym kredytem.

Pamiętajmy Londyn to światowa stolica finansów, a inwestorzy lokujący swoje pieniądze w Londyńskie nieruchomości przybywali z Hongkongu, przez Moskwę aż po Paryż.

Wzrost cen nieruchomości w Londynie blokuje zwykłym mieszkańcom Londynu zakup nieruchomości w miejscu pracy i codziennego życia.

Z pomocą przybył rząd UK, który swoim pełnoprawnym rezydentom dopłacił 40 proc. do zakupu nieruchomości w formie kredytu.

Dzięki dopłacie kredyty stawały się teoretycznie bardzo tanie, a raty mega niskie.

W konsekwencji Polacy, którzy skorzystali z programu przez 5 lat, do dzisiaj mogli zarobić lub zaoszczędzić nawet 100 tys. funtów, czyli 500 tys. zł. Ile Polacy zarobili w Anglii po wysokim kursie funta?

Ile Polacy zarobili w Anglii?

Matematyka mówi sama za siebie. Z niskimi ratami, niskim oprocentowaniem oraz przez wielu przepowiadanym dalszym wzrostem cen nieruchomości przez 5 lat wielu Polaków śmiało zarobiło nawet 100 tys. funtów lub więcej.

Dla łatwego zrozumienia powyższych informacji rozbijmy na części pierwsze zarobione w Anglii 100 tys. funtów.

Innymi słowy. Jak Polacy wygenerowali aż 100 tys. funtów przez 5 lat.

Przypominam, że 100 tys. funtów to 0,5 mln zł.

W przykładzie posłużymy się nową nieruchomością o cenie 300 tys. funtów (cena z 2016 r.).

W normalnej sytuacji, aby kupić nieruchomość za 300 tys. funtów, musisz zaciągnąć kredyt w banku na co najmniej 95 proc. lub 90 proc., a nawet 85 proc. wartości domu.

Z pomocą rządu wystarczy, że kupując dom za 300 tys. funtów w Londynie, zaciągniesz tylko 165 tys. funtów kredytu i wpłacisz tylko 15 tys. funtów depozytu a 120 tys. funtów, czyli 40 proc. wykupi rząd jako Equity Loan dla kupującego.

Equity Loan przez 5 lat nie będzie trzeba spłacać ani nie będzie oprocentowany.

Ile Polacy zarobili w Anglii z inwestowania w nieruchomości?

Ale teraz pewnie się zastanawiasz gdzie upragnione 100 tys. funtów przez 5 lat?

100 tys. funtów pochodzi z 3 źródeł:

• wzrostu ceny nieruchomości,
• dużej części spłaconego kredytu,
• niższej raty kredytu kontra najem mieszkania.

Zacznijmy od raty kredytu kontra najem.

Z tym programem zaciągniesz tylko 165 tys. funtów kredytu.

Nie jak w normalny sposób 285 tys. funtów.

W tym punkcie Twoja miesięczna rata jest już niższa o połowę w porównaniu do normalnie spłacanego kapitału.

Drugi punkt niskiej raty to super niskie oprocentowanie kredytu, które już zaczynało się od 1,79 proc. w skali roku, fixed na dwa lata lub 2,45 proc. fixed dokładnie na 5 lat.

Do obliczenia sumy spłaty kapitału użyjemy 2,1 proc. przez 5 lat.

Z 165 tys. funtów kapitału, przez 5 lat spłacisz 26 463 funtów kredytu.

Pozostanie 138 537 funtów.

A więc mamy pierwsze źródło 300 tys. funtów w wysokości 26 463 funtów spłaconego kredytu.

Źródło numer dwa — wysokość raty kontra cena najmu.

Miesięczna rata w powyższym przekładzie wyniesie 707 funtów.

Normalnie za najem mieszkania możesz zapłacić lekko 1 000 funtów miesięcznie.

Nie wspomnę, jak dużo za najem mieszkania w Londynie można zapłacić.

W tym przykładzie posłużymy się tylko 1 000 funtów miesięcznie.

Właśnie wygenerowała się następna część 300 tys. funtów, a mianowicie 300 funtów miesięcznie różnicy między czynszem a ratą kredytu.

Przez 5 lat w naszej kieszeni pozostanie 18 tys. funtów.

£18 000 + £26 463 = £44 463

Teraz czas na ostatni składnik.

Pięcioletni wzrost ceny nieruchomości.

Zakładany wzrost cen nieruchomości w Londynie w ciągu następnych 5 lat wynosił mniej więcej poziom 20 proc. – 30 proc.

Oczywiście mógł być większy lub mniejszy, lub mogło go wcale nie być.

Przed rokiem 2016 przez 5 lat, czyli od 2011 r. średnia cen domów w UK wzrosły mniej więcej o 20 proc. Prognozy mniej więcej się sprawdziły.

W tym przykładzie założymy, że wzrost ceny wyniósł 25 proc.

25 proc. wzrostu ceny domu o wartości 300 tys. funtów to 375 tys. funtów.

Dlatego że rząd jest technicznie właścicielem 40 proc., to ze wzrostu ceny domu dla kupca z 75 tys. funtów przypadnie 60 proc., czyli 45 tys. funtów.

Pojawiła się nam następna część 300 tys. funtów, 45 tys. funtów.

£18 000 + £26 463 = £44 463 + £45 000 = £89 463 + £15 000 naszego wkładu własnego = 300 tys. funtów w pięć lat 🙂

Spłata kapitału, niższe raty od najmu i odzyskany depozyt należy się jak „psu miska”.

Wzrost ceny nieruchomości nie musiał być taki oczywisty, jednak prognozy się sprawdziły.

Przez ostatnie pięć lat średnia ceny domów w UK wzrosła mniej więcej o 20 proc., ale nie oznacza to, że teraz też tak będzie.

Dla tych, którzy nie wiedzą czym jest rządowy program Help to Buy proszę kliknij link lub skonsultuj się z doradcą.