Strona głównaKredytyKredyt hipoteczny w UK w 2022 r. Jak dostać

Kredyt hipoteczny w UK w 2022 r. Jak dostać

Published on

Kredyt hipoteczny w UK dzieli się na wiele rodzajów. Jeden z kredytów jest stworzony na podstawie rządowego programu, z którego pomocą można kupić nową nieruchomość. Program nosi nazwę Help to Buy Equity Loan.

- Advertisement -

Kredyt hipoteczny w UK może być uciążliwy do wybrania – najwięcej rodzajów kredytów jest w dziale kredytów hipotecznych, czyli kredytu mortgage, warto znać wszystkie rodzaje.

  • Help to Buy Equity Loan to Kredyt w UK na dom przeznaczony dla osób, które chciałyby zakupić nową nieruchomość od dewelopera: https://www.ownyourhome.gov.uk/scheme/help-to-buy-2021-2023/

Kredyt hipoteczny w UK – pomoc od rządu

Zanim zdecydujesz się na zakup nieruchomości przy pomocy programu Help to Buy Equity Loan podstawą jest przeanalizowanie konstrukcji kredytu, tak aby sprawdzić, czy na pewno jest to dobrą opcją dla nas samych.

Proszę przyjrzyj się najważniejszym zasadom programu rządowego Help to Buy Equity Loan:

  • Nieruchomość musi zostać kupiona od dewelopera.
  • Minimalny depozyt wynosi 5 proc. wartości nieruchomości.

Kredyt dzieli się na dwie części:

  1. Część rządowa, która wynosi 20 proc. (40 proc. w Londynie) wartości nieruchomości (equity loan).
  2. Kredyt w banku, który zaciągamy na 75 proc. wartości nieruchomości.

Na czym polega część rządowa kredytu z Help to Buy Equity Loan?

  • Equity Loan nie jest pożyczką gotówkową, rząd jest właścicielem 20 proc. wartości nieruchomości.
  • Equity Loan przez pierwsze pięć lat nie jest oprocentowany.
  • Equity Loan zaczynamy spłacać po pięciu latach od zakupu nieruchomości.

Jeżeli nieruchomość o wartości 200 tys. funtów przez pięć lat podrożeje np. o 25 proc. czyli do 250 tys. funtów, odpowiednio będziemy winni już nie 40 tys. a 50 tys. funtów. Jak kupić dom na kredyt?

Kredyt w banku spłacamy klasycznie np. co miesiąc. Już jest nowe oprocentowanie kredytu hipotecznego – kredyt hipoteczny jakie oprocentowanie w 2022 roku?

Film: Jak otrzymać kredyt hipoteczny na dom

Film ze źródła: Formuła Nieruchomości UK

Tani kredyt hipoteczny na 10 lat

Jak uzyskać tani kredyt hipoteczny?

Wiele osób nie kupuje domu w UK ze względu na strach przed znacznym wzrostem miesięcznej raty za 2 lub 3 lata np. o 200 funtów miesięcznie, lub co gorsza, że cena kupionego domu spadnie o 10 proc. lub 30 proc. wprowadzając kupca w Negative Equity przy następnej wycenie domu, co też może się wiązać z wyższą ratą kredytu.

- Advertisement -

Jeżeli masz powyższe obawy — to się bardzo cieszę, bo to bardzo dobrze.

Tanie kredyty na 10 lat, na dom w UK, to bardzo dobre rozwiązanie, w tym tekście dowiesz się jak zorganizować sobie teoretycznie tani kredyt na 10 lat.

Każdy kupujący dom na kredyt w UK powinien zakładać, że kupiony dom może na kilka lat potanieć lub oprocentowanie kredytów w UK może wzrosnąć, co się wiąże z możliwym podwyższeniem raty.

Kredytobiorcy, którzy najbardziej powinni zwracać na te dwie możliwości uwagę to ci, którzy zaciągnęli kredyty z niskim depozytem także z Help to Buy Equity Loan.

Powracając do tytułu „Tani kredyt hipoteczny na 10 lat.

Jak tytuł ma się do wstępu o podwyższeniu oprocentowania i Negaive Equity?

Tani kredyt hipoteczny na 2, 5 lub 10 lat

Otóż kredyty na dom w UK a właściwie oprocentowanie kredytów można zamrozić na okresy np. 2, 5 lub 10 lat.

Zamrożenie oprocentowania daje nam gwarancje, że raty kredytu (mortgage) podczas zamkniętego okresu nie wzrosną.

Po ukończeniu zamrożonego okresu oprocentowanie kredytu zmienia się na oprocentowanie zmienne, które może być nawet o 2 proc. lub 3 proc. wyższe od tego oprocentowania, które mieliśmy.

W celu zmienienia oprocentowania możemy zrobić remortgage (rekredytowanie) i w tym punkcie mogą zacząć się schody.

Dlaczego mogą zacząć się schody?

Otóż nasza nieruchomość mogła znacząco potanieć lub dostępne zamrożone oprocentowanie w innych bankach mogło także wzrosnąć – tak skazując nas na wyższe raty.

Jeżeli chcesz zapobiec problemom związanym z podwyższeniem oprocentowania lub spadkiem wartości nieruchomości możesz odpowiednio zamrozić oprocentowanie na 5, a nawet 10 lat.

Zamrażając kredyt na 10 lat, nie będzie ci straszny kryzys cenowy lub podwyższenie oprocentowania – przez 10 lat będziesz płacić tyle samo za raty.

Zatem dlaczego nie wszyscy kredytobiorcy zamrażają kredyt hipoteczny w Anglii na 10 lat?

Zamrażając na 10 lat nie możesz zrobić rekredytowania (refinansowanie) bez dodatkowych opłat, jeżeli masz kredyt na 10 lat i chcesz rekredytować (zmienić kredyt na inny banka) na niższe dostępne oprocentowania musisz zapłacić za zerwanie kontraktu przed 10-rokiem.

Ludzie, którzy nie obawiają się gwałtownego spadku wartości domu lub uważają, że bardziej im się opłaca rekredytować np. na 2, lub 5 lat wybiorą krótszy okres.

Teraz porównamy ile zapłacimy za 10 letni fixed mortgages a 2 letni fixed mortgage w Nationwide Building Society i zastanowimy się, czy kredyt zamrożony na 10 lat to dobre wyjście, czy lepiej zamrozić kredyt na 2 lub 5 lat. Kredyt hipoteczny kalkulator

Kredyt z 20% depozytem w Coventry, kredyt zaciągnięty na £120 000, cena domu £150 000, kredyt na 25 lat.

Produkt fixed na 10 lat

  • Miesięczna Rata £549
  • Oprocentowanie 2,69%
  • SET-UP FEES  £1 007

Kredyt z 20% depozytem w Barclays, kredyt zaciągnięty na £120,000, cena domu £150.000, kredyt na 25 lat.

Produkt fixed na 2 lata

  • Miesięczna Rata £485
  • Oprocentowanie 1,6%
  • SET-UP FEES  £534

Jak powyżej widać – produkt na 10 lat jest droższy o £64 miesięcznie. W skali roku to o £768 więcej niż produkt 2-letni.

Plusem 10-letniego kredytu jest bezpieczeństwo przed podwyższeniem oprocentowania kredytu lub Nagative Equity, który nie pozwoli ci rekredytować, po 10 lat Twoja nieruchomość w większości przypadków nie powinna potanieć, chyba że będziesz mieć pecha.

Mimo że 2-letnie oprocentowanie jest teraz niższe, to nie musi być już tak niskie, za 2 lub 5 lat i w efekcie możesz mieć wyższe oprocentowanie niż produkt 10-letni plus będziesz musiał/a ponieść ewentualne koszty rekredytowania więc cenowo możesz wyjść na równi z 10-letnim produktem.

Biorąc dwuletni fixed mortgage masz możliwość rekredytowania po dwóch latach, na tańszy produkt niż się miało wcześniej, ale to zależy od kredytu, czasem lepiej zamrozić kredyt na 10 lat, a jeżeli nie zamrozisz kredytu na 10 lat to dla większego bezpieczeństwa pieniądze, które zostaną zaoszczędzone na racie, nadpłacałbym kredyt, obniżając pozostałość kredytu i tym samym zapłacone oprocentowanie.

Sens został przekazany lecz dane kredytów pochodzą z 2018 r.

Czy kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii jest bezpieczny? Refinansowanie w 2022 r.

Większość osób zaciągających kredyt hipoteczny w UK zastanawia się, czy kredyt hipoteczny w UK jest bezpieczny.

Jeżeli masz kredyt hipoteczny w UK, to po ostatnich zmianach możesz się zastanawiać, czy kredyt hipoteczny jest bezpieczny.

Jeżeli śledzisz DobryRuch.co.uk, to wiesz, że oprocentowanie bazowe w Polsce i Wielkiej Brytanii zostało obniżone do 0,1 proc.

Jeżeli masz kredyt hipoteczny, prawdopodobnie naszła Cię myśl – co z moimi ratami?

Czy mój kredyt podrożeje, czy będzie tańszy?

Jeżeli mój kredyt hipoteczny podrożeje, to o ile i kiedy?

Odpowiedź na powyższe pytania może zająć kilka stron, a nawet więcej.

Dlatego postaram się zacząć od serii odpowiedzi sformułowanych tak, aby swoim zasięgiem obejmowały raczej najważniejsze i najczęstsze przypadki.

Czy kredyt hipoteczny jest bezpieczny pod kątem oprocentowania?

Jeżeli masz kredyt hipoteczny w UK, lub w Polsce.

To istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że Twój produkt kredytowy to produkt z oprocentowaniem zamrożonym.

Kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zamrożonym, mają oprocentowanie kredytu zamrożone na ustawiony wcześniej okres np. 2 lata lub 5 lat.

Co to oznacza?

Jeżeli zaciągnąłeś/ kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zamrożonym to oprocentowanie Twojego kredytu pozostanie na tym samym poziomie do końca okresu zamrożonego.

Koniec okresu zamrożonego fixed interest rate nie jest końcem kredytu!

Osoba, która zaciągnęła kredyt równo rok temu, z oprocentowaniem zamrożonym na dwa lata.

Za rok może oczekiwać zmiany swojego oprocentowania.

Czy oprocentowanie będzie wyższe, czy niższe? Dojdę do tego później.

Czy kredyt hipoteczny jest bezpieczny, gdy oprocentowanie jest stałe?

W przykładzie posłużymy się produktem z oprocentowaniem zamrożonym na dwa lata.

Okres zamrożenia kończy się za rok.

Kredyt został zaciągnięty na 90 proc. loan to value ratio, czyli z 10 proc. wkładem własnym.

Z oprocentowaniem zamrożonym 2,5 proc.

Obecne oprocentowanie zmienne w tym banku to 2,99 proc.

Co to oznacza dla powyższego kredytobiorcy?

Za rok, gdy oprocentowanie zamrożone się skończy.

Oprocentowanie kredytu zmieni się na oprocentowanie zmienne.

Zakładając, że oprocentowanie zmienne za 12 miesięcy także będzie wynosić 2,99 proc.

Kredyt w naszym przykładzie zamiast 2,5 proc.

Będzie oprocentowany 2,99 proc. w skali roku, to aż o 0,5 proc. więcej od pozostałości kredytu.

To oznacza, że rocznie zapłacimy 0,5 proc. więcej od pozostałości kredytu.

Zakładając, że kredytu pozostało 175 tys. funtów.

Miesięcznie rata kredytu podskoczyłaby o 73 funty.

Uwaga to nie wszystko! To dopiero początek!

Jak się obronić przed powyższym?

Powyżej założyliśmy, że oprocentowanie bazowe nie zostanie podniesione w ciągu następnych 12 miesięcy.

Pamiętajmy, że ostatnia podwyżka oprocentowania do 0,1 proc. może oznaczać.

Że w ciągu jednego roku mogą nastąpić podwyżki oprocentowania bazowego Banku Anglii z obecnego 0,1 proc. do 1 proc., a nawet do 1,5 proc.

Jednak żyjemy w dziwnych czasach.

Oprocentowanie może zostać obniżone poniżej zera tak jak w Szwajcarii.

Oprocentowanie bazowe w Szwajcarii to minus 0,75 proc.

Obniżenie oprocentowania poniżej zera teoretycznie spowoduje obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych.

Jakie miałoby skutki podwyższenie oprocentowania do normalnie historycznego poziomu?

Teoretycznie mogłoby to oznaczać, że oprocentowanie zmienne w naszym przykładowym banku nie będzie wynosić 2,99 proc., a wyniesie 3,99 proc, lub 5,99 proc.

I co z tego?

Ano to, że rata powyższego przykładowego kredytu 175 tys. funtów.

Z oprocentowaniem 2,5 proc.

Zamiast podskoczyć do 2,99 proc.

Może podskoczyć do 3,99 proc.

To oznacza, że rata kredytu.

Zamiast podskoczyć w skali miesiąca o 73 funty.

Podskoczyłaby o 219 funtów.

Oczywiście istnieje możliwość, aby się przed tym obronić!

Załóżmy, że oprocentowanie bazowe Bank of England nie zostaje podwyższone przez 12 miesięcy, pozostając na poziomie 0,1 proc.

Czyli oprocentowanie naszego kredytu z 2,5 proc. podskakuje do oprocentowania zmiennego (variable rate) 2,99 proc.

Jak się obronić przed oprocentowaniem 2,99 proc. po to, aby nie płacić rat wyższych o 219 funtów?

Odpowiedź jest bardzo prosta!

Np. można zrobić refinansowanie, czyli remortgage!

Czy kredyt hipoteczny jest bezpieczny, gdy refinansujemy?

Czy znowu mogę zamrozić oprocentowanie na oprocentowanie zamrożone z oprocentowaniem około 2,5 proc.?

Wszystko zależy od Twojej historii kredytowej!

Od tego, czy masz wystarczające zarobki.

Czy Twoja historia kredytowa jest dobra?

Czyli credit score i najważniejsze, czy na rynku dalej będą dostępne nisko oprocentowane kredyty z oprocentowaniem fixed, czyli zamrożonym.

Bardzo ważne!

Biorąc pod uwagę, że początkowo przykładowy kredyt po dwóch latach spadł z 180 tys. funtów do 175 tys. funtów.

Oraz możliwość, że obciążona hipoteką nieruchomość podrożała np. o 8 proc. lub 10 proc.

Pozostałość przykładowego kredytu to nie 90 proc. LTV, a wartość kredytu to 80 proc. wartości nieruchomości.

Będziemy mieli możliwość zaciągnięcia lepszego kredytu w przyszłym czasie niż kredytobiorca na 90 proc. LTV.

Podobnych do powyższego przykładów, możliwości istnieje bardzo dużo!

Jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, napiszę dużo więcej na ten temat.

Dlatego proszę, udostępnij ten artykuł na Facebooku.

Poza tym ważne jest, aby jak najwięcej ludzi mogło się dowiedzieć, jaka może ich czekać przyszłość!

Oprocentowanie kont w Anglii może wynieść -1%. Złe wieści dla oszczędzających w bankach w UK

Kredyt hipoteczny w UK – 11 faktów o Residential Mortgage

Do kupna swojej pierwszej nieruchomości w UK, w której zamieszkasz, prawdopodobnie użyjesz kredytu.

Kredyt hipoteczny w UK dzieli się na wiele rodzai. Kredyt hipoteczny na dom, w którym, kupujący chce zamieszkać, nosi nazwę Residential Mortgage.

Kredyt na dom, który zamierzamy wynająć pod cel mieszkalny nosi nazwę Buy to Let.

Wymienione kredyty służą do zakupu nieruchomości mieszkalnej, ale mają inne uwarunkowania prawne, z czego nie wszyscy zdają sobie sprawę.

W tym poradniku przedstawię fakty, o których każda osoba, która che się zdecydować na zaciągnięcie Residential Mortgage powinna być świadoma.

  1. Dom zakupiony kredytem Residential– nie jest domem na wynajem. Jak sama nazwa brzmi, dom ma być „zamieszkały” i dotyczy się to właściciela. Jeżeli chcemy wynająć nieruchomość obciążoną Residential Mortgage należy zmienić kredyt lub otrzymać zgodę od banku.
  2. Residential Mortgage zazwyczaj jest mniej oprocentowany niż Buy to Let, HMO i Commercial.
  3. Jeżeli dom pozostaje niezamieszkały przez okres wyznaczony w ubezpieczeniu lub kontrakcie kredytowym, powinniśmy powiadomić odpowiednio bank lub ubezpieczalnie.
  4. Ubezpieczenie nieruchomości ODPOWIEDNIM zabezpieczeniem jest obowiązkowe.
  5. Im większy depozyt wpłacamy, tym oprocentowanie kredytu jest niższe.
  6. Oprocentowanie kredytu nie jest stałe. Oprocentowanie możemy wybrać, zamrożone (fixed) np. na 2, 3, 5 lub 7 lat im dłuższy okres zamrożenia oprocentowania produktu, tym droższy kredyt. Po upływie wybranego zamrożonego okresu oprocentowania, oprocentowanie przechodzi na zmienne (variable, raz wyższe raz niższe).
  7. Jeśli chcesz dopłacać do miesięcznych rat, zaoszczędzisz na oprocentowaniu.
  8. Kredyty Fixed, zazwyczaj mają ograniczenia sumę nadpłaty i jest to około 10 proc. pozostałego kredytu w skali roku.
  9. Kredytobiorca ma możliwość re kredytowania do innego banku np. W celu uzyskania lepszych warunków.
  10. W miarę upływu czasu a właściwie spłaty kapitału oraz drożejącej nieruchomości istnieje możliwość wyciągnięcia kapitału w formie kredytu, który zazwyczaj jest dużo mniej oprocentowany niż karty Kredytowe, kredyty gotówkowe oraz debet. Opcja wyciągnięcia Equity jest bardzo dobra dla biznesmenów.
  11. Jeżeli chcesz się przeprowadzić, a właściwie kupić inny dom i pozbyć się pierwszego istnieje możliwość przeniesienia kredytu na inną nieruchomość. Operacja przeniesienia kredytu na inny dom może zaoszczędzić pieniądze oraz czas.

Nie rób tego, jeżeli masz kredyt hipoteczny!

Dzisiejszy artykuł może zaoszczędzić duże pieniądze niejednemu Polakowi w UK, który ma kredyt gotówkowy w UK, kredyt hipoteczny w UK lub zadłużoną kartę kredytową w UK.

Po pierwsze rośnie zadłużenie mieszkańców UK oraz możliwością podwyższenia oprocentowania kredytów z historycznie niskiego poziomu.

Po drugie, najzwyczajniej, bardzo dużo ludzi popełnia te błędy – tracąc nawet tysiące funtów.

Jednym z głównych grzechów osób zadłużonych jest, trzymanie oszczędności np. w banku i jednoczesne spłacanie kredytu.

Proszę mi uwierzyć, że bardzo dużo ludzi na świecie bezsensownie zaciąga kredyty, jednocześnie posiadając oszczędności, lub zamiast szybciej spłacić wysoko oprocentowany kredyt, spłacają go „pół na pół” – przez pół na pół mam na myśli, proces, w którym połowę dostępnych pieniędzy wpłacamy na konto oszczędnościowe, a drugą połową spłacamy kredyt.

W metodzie pół na pół, wszystko chodzi o to, że zamiast spłacić szybciej wysoko oprocentowany kredyt, odkładamy pieniądze na 1 proc. w skali roku na konto bankowe, matematycznie to nie ma sensu, choć czasem powód może się znaleźć, ale to już inna historia.

Następnym bezsensownym pospolitym błędem jest brak poszukiwań tańszego kredytu.

W tym punkcie wystarczy spłacić obecny kredyt tańszym kredytem lub zrobić balance transfer kart kredytowych na „tańsze” karty np. nieoprocentowane lub bardzo nisko oprocentowane przez np. 12 miesięcy, ten dobry ruch może zaoszczędzić bardzo dużo pieniędzy.

Inne problemy

Zdarza się, że zadłużeni mają po kilka kredytów, w tej sytuacji jasne jest, że najlepiej będzie robić największe wpłaty do kredytu z najwyższym oprocentowaniem lub opłatami.

Jeżeli masz problem z wysokimi ratami kredytu na dom, to możesz: W celu zmniejszenia rat, zmienić okres, spłaty kredytu np. z 20 lat na 30 lat – pamiętaj, że zawsze możesz robić nadpłaty. Im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej odsetek zapłacisz.

Jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, to napisze duże więcej na ten temat, dlatego zapraszam do udostępniania artykułu.

W poszukiwaniu domów w UK najlepsze strony to zoopla i rightmove

Biblioteczka artykułów na temat kredytów:

Czytaj: Jak spłacić szybko kredyt hipoteczny w 2022 roku?

Czytaj: Kredyt hipoteczny i kredyt gotówkowy w UK może stać się znacznie droższy, nawet o £1000 miesięcznie

Czytaj: Oprocentowanie kredytu hipotecznego UK 1 proc.

- Advertisement -

Latest articles

Godzina zero w UK! Polacy na 100% zaczną, masowo wracać do Polski!

To się już dzieje! Oprocentowanie w UK poszło do góry i wynosi 1,75%, już...

Kurs funta do euro na żywo 1,19! Wykres GBP PLN w czasie rzeczywistym

Wykresy podają, że kurs funta do euro wynosi 1,19 euro. Jednak jeszcze w marcu...

Wielka Brytania znowu podwyższyła oprocentowanie! Inflacja niszczy funta

A więc stało się! Bank Anglii uległ 10 proc. oficjalnej inflacji i podwyższył oprocentowanie...

Kurs dolara forum. Co z dolarem i przyszłym kursem? Kurs dolara prognozy forum na 2022 r.

Kurs dolara forum. Co z dolarem i jego przyszłą ceną? Kurs dolara prognozy forum....

More like this

Godzina zero w UK! Polacy na 100% zaczną, masowo wracać do Polski!

To się już dzieje! Oprocentowanie w UK poszło do góry i wynosi 1,75%, już...

Wielka Brytania znowu podwyższyła oprocentowanie! Inflacja niszczy funta

A więc stało się! Bank Anglii uległ 10 proc. oficjalnej inflacji i podwyższył oprocentowanie...

SEKRETNE SPOSOBY BROKERÓW NA ZAOSZCZĘDZENIE £100 000 NA KREDYCIE HIPOTECZNYM W ANGLII

Autor Grzegorz Chrzanowski CeMAP SEKRETNE SPOSOBY BROKERÓW NA ZAOSZCZĘDZENIE £100 000 NA KREDYCIE HIPOTECZNYM W...