Oto kompleksowy przewodnik „Kupno domu w UK w 2025 — co trzeba wiedzieć”. Przyda się, jeśli planujesz zakup domu — dowiesz się, na co uważać, jakie koszty Cię czekają, jakie zmiany w przepisach i na rynku warto uwzględnić.

- Advertisement -

🏡 Co zmieniło się i co jest ważne w 2025

1. Zmiany w Stamp Duty i pierwsze domy (First-time buyers)
   • Od 1 kwietnia 2025 r. zmieniono progi stawek podatku od zakupu nieruchomości (Stamp Duty Land Tax, SDLT). Teraz pierwszodomowi kupujący nie płacą SDLT dla nieruchomości do £300,000. Powyżej tej kwoty obowiązuje stawka 5% na część wartości między £300,001 a £500,000. Cobb Farr Estate Agents+3Redrow+3jacobs-steel.co.uk+3
   • Progi dla osób, które już kiedyś posiadały domy, też uległy zmianie – np. dom musi kosztować powyżej £125,000, żeby SDLT się pojawiło. HomeOwners Alliance+2Cobb Farr Estate Agents+2
2. Stopy procentowe / koszt kredytów hipotecznych (mortgage rates)
   • W 2025 r. mortgage rates są wyższe niż w latach ultraniskich stóp procentowych, ale przewiduje się, że będą one stopniowo spadać, jeśli inflacja dalej się stabilizuje. Redrow+2Carpenter Surveyors+2
   • Jeśli bierzesz kredyt, dobrze jest być świadomym, czy wybierasz fixed rate (stała stopa przez określony czas) czy variable rate (zmienna). Każda opcja ma swoje plusy i minusy, zależnie od tego, jak zmienią się stopy w przyszłości. farrellheyworth.co.uk+1
3. Ile wkładu własnego / deposit potrzeba
   • W większości przypadków wymagany depozyt to 5-10% wartości nieruchomości. Im większy depozyt, tym lepsze warunki kredytu można uzyskać. Yopa+1
   • Przed zakupem warto mieć odłożone dodatkowe środki na inne koszty — np. opłaty prawnicze (solicitor), opłaty za wyceny (survey), lokalne opłaty itp. The Independent+1
4. Dodatkowe koszty, o których często się zapomina
   • Legal fees (koszty prawnika / conveyancer) + opłaty za lokalne wyszukiwania (local searches). The Independent+1
   • Survey/valuation fee — koszt oceny stanu technicznego budynku. W zależności od typu i wieku nieruchomości może być tani (kilkaset funtów) albo kosztowny, jeśli potrzebny będzie pełny raport strukturalny. The Independent+1
   • Opłaty związane z przeniesieniem własności, ewentualnie podatki lokalne itp. jacobs-steel.co.uk+2Cobb Farr Estate Agents+2
5. Czy to dobry moment, by kupić dom?
   • Według prognoz, ceny domów wzrosną w 2025 r. o ok. 2-4%. HomeOwners Alliance+1
   • Duża podaż nieruchomości (więcej domów na sprzedaż niż w niektórych okresach) może dawać kupującym większą możliwość negocjacji cen. HomeOwners Alliance+1
   • Jednak wysoki koszt kredytów hipotecznych i wymagania co do depozytu sprawiają, że kupujący muszą dobrze przemyśleć swoją zdolność finansową. Sell House Fast 4 Cash+1
6. Lokalizacja ma znaczenie
   • Upewnij się, że lokalizacja odpowiada Twoim potrzebom: praca, transport, szkoły, dostęp do usług. To wpływa nie tylko na komfort, ale też wartość nieruchomości w przyszłości. Yopa+1
   • Warto rozważyć regiony, które są bardziej przystępne cenowo, ale z dobrym potencjałem rozwoju (np. północna Anglia, regiony wiejskie, mniejsze miasta). Yopa+1
7. Ryzyka, na które warto zwrócić uwagę
   • Możliwość spadku wartości: jeśli kupisz nieruchomość tuż przed tym, jak ceny zaczną spadać albo stagnować, możesz mieć stratę, szczególnie jeśli potrzebujesz sprzedać szybko. Sell House Fast 4 Cash
   • Zmiany w przepisach podatkowych lub ulgach (np. zmiany w Stamp Duty). Cobb Farr Estate Agents+1
   • Koszt utrzymania domu: ogrzewanie, remonty, podatki lokalne, opłaty wspólnotowe (jeśli mieszkanie/apartament), i efektywność energetyczna budynku (certyfikaty, koszty modernizacji). Sell House Fast 4 Cash

🔍 Co zrobić praktycznie, jeśli planujesz kupić

Bądź przygotowany na negocjacje – ceny mogą być trochę bardziej elastyczne, zwłaszcza w regionach z większą podażą nieruchomości.

Ustal rozsądny budżet całkowity – nie tylko cena domu, ale wszystkie koszty dodatkowe.

Sprawdź ofertę kredytów hipotecznych, porównaj oprocentowanie i warunki. Skontaktuj się z brokerem hipotecznym.

Uzyskaj agreement in principle od banku – to pomoże w procesie zakupu i przy ofertach. Yopa+1

Zleć inspekcję nieruchomości (survey), by sprawdzić stan konstrukcji, instalacji etc.

Przeanalizuj potencjał wzrostu wartości nieruchomości w danym miejscu – planowane inwestycje, dostępność komunikacji, infrastruktury.

Kupno domu w UK to jeden z głównych celów stawianych sobie przez polską diasporę w Wielkiej Brytanii.

Spora, jak nie większa część naszych rodaków zrozumiała, że nic dobrego na nich w Polsce nie czeka, na dobre zapuszczają korzenie w Wielkiej Brytanii, kupując wymarzony dom. Jednak obecny kryzys znacznie zmienił sytuację w UK.

Co więcej, w Polsce żyje się znacznie lepiej niż kiedyś. Polacy otrzymują bardzo dużo pieniędzy na dzieci. Od nowego roku 2023 każdy, kto wróci do Polski i mieszka w Polsce otrzyma po 12 tys. zł na każde drugie dziecko pomiędzy 12, a 36 miesiącem życia.

Jeżeli ktoś ma troje dzieci i dwoje z nich jest w wieku pomiędzy 12 miesiącem, a 36 miesiącem, życia i następnie planuje 4 dziecko, to razem otrzyma 36 tys. zł – plus 800 plus na każde dziecko, ulgi podatkowe (rodzinne) i inne dodatki. (posiadany majątek i dochód nie ma znaczenia, każdy otrzyma pieniądze)

Dodatkowo w Polsce zarabia się 5 razy więcej aniżeli przed wejściem Polski do Unii Europejskiej. Teoretycznie i praktycznie praca za minimalne stawki w Wielkiej Brytanii, lub Niemczech i Holandii już dawno się nie opłaca.

- Advertisement -

Kupno domu w UK przed brexitem i kryzysem było bardzo dobrą inwestycją, biorąc pod uwagę wzrost liczby mieszkańców oraz licznie przybywających studentów i wbrew pozorom ciągłe zapotrzebowanie na fachowców i pracowników fizycznych.

Kupno domu w UK przez Polaków w 2023 r.

Z danych historycznych wynika, iż nieruchomości w UK średnio co 10 lat podwajają swoją cenę, mimo co kilkuletnich spadków cen przy występujących recesjach.

Rozwinięty rynek nieruchomości nie był jednym powodem do inwestowania w nieruchomości.

Czytaj więcej: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt na dom w UK w 2022 r.?

Niska rządowa emerytura oraz wiek emerytalny 68 lat, a przyszłości nawet 70 lat, a także szokujący zakaz powiększania brytyjskich emerytur o inflację, czyli brak rewaloryzacji emerytur emerytom, którzy wyjeżdżają do Nowej Zelandii, Australii i innych krajów nie daje wątpliwości, że na emeryturę trzeba zbierać samodzielnie.

Powyższe fakty są motorem, które napędzają mieszkańców Wielkiej Brytanii do oszczędzania na przyszłość.

Kupno domu w UK przed kryzysem i brexitem

Przed kryzysem i brexitem Kupno domu w UK było najlepszą metodą do długoterminowego lokowania i pomnażania pieniędzy. Obecna sytuacja znacznie zmieniła opłacalność inwestowania w nieruchomości w Wielkiej Brytanii.

Czytaj więcej: Uwaga! Chcesz kupić Dom w UK dopiero po Brexicie w 2023? – lepiej to przeczytaj

Posiadając nieruchomość zarabiamy na:

1. wzroście ceny nieruchomości,
2. spłacie kredytu,
3. wynajmie.

Najbardziej opłacalną grupą najemców są pracujący imigranci oraz studenci.

Brytyjski landlord kocha pracujących imigrantów, ponieważ bardzo chętnie, na swoje lokum wybierają pokój w HMO, czyli w house in multiple occupation (HMO to 4/5 pokojowy dom wynajmowany na pokoje).

Jedno HMO generuje dużo więcej zysku aniżeli 3 bad house wynajęty rodzinie. Chcesz wiedzieć więcej o HMO? – zapraszam do obejrzenia filmu.

Jeżeli chcesz, aby więcej osób dowiedziało się, o tej informacji, to udostępnij ten artykuł. Jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, napiszę dużo więcej, na dzisiejszy temat.

Jednak obecnie totalnie wielu osobo nie opłaca sie inwestowanie w nieruchomości w UK ponieważ jest wysokie oprocentowanie, a także coraz większe podatki i biurokracja a także wyjście Wielkiej Brytanii z UE!!!

Czytaj więcej: Kupno domu w UK forum. Czy kupno domu w UK po 2023 r. się opłaca?

Źródło: DobryRuch.co.uk, YouTube Formuła Nieruchomości UK

- Advertisement -