Kupno domu w UK forum. Czy kupno domu w UK po 2022 r. się opłaca?

6
kupno domu w UK forum
Kupno domu w UK forum. Kupno domu w Anglii forum.

Zastanawiasz się nad lub masz nieruchomość w Wielkiej Brytanii, to ten tekst jest dla Ciebie? Na dole kupno domu w UK forum. Jeżeli zamierzasz mieszkać w Wielkiej Brytanii przez co najmniej 15 lat lub chcesz tu zostać „forever” i kupiłeś/aś, lub zastanawiasz się nad kupnem domu, zapraszam do forum i tekstów, tłumaczących — w nie nudny sposób, zagadnienia, na temat pułapek czyhających na kupującego nieruchomość w Wielkiej Brytanii oraz informacji, które dadzą Ci przewagę nad ciągle zmieniającym się rynkiem nieruchomości i kredytów hipotecznych.

Błędy dużo kosztują — dobrymi decyzjami zyskujemy — a na sam koniec to Ty za wszystko zapłacisz, bo w życiu za wszytko trzeba płacić.

Moim zdaniem każda osoba chcąca kupić nieruchomość w Wielkiej Brytanii lub zaciągnąć kredyt, powinna się edukować w tej materii.

W 2016 r. pisałem „cena domów w UK, ceny mogą rosnąć do 2020 roku. No i niestety stało się!

Może się wydawać, że cena domów w UK osiągnęła swój szczyt.

To prawda, średnia cena domów w UK osiągnęła swój historyczny, a zarazem psychologiczny punkt £200 tys. w 2016 r., ale teraz nikt nie wie, jakie są prawdziwe średnie ceny domów w UK.

  • Według oficjalnych statystyk średnia cena domu w UK w styczniu 2021 r. wyniosła £249 tys., czyli o £17 tys. więcej niż w styczniu roku 2020. 
  • Według tych rządowych danych średnia cena domu w UK w styczniu 2020 r. wyniosła £232 tys.

Kupno domu w UK forum

Z jednej strony średnia cena £200 tys. to w tamtym okresie historycznie wysoka cena, jaką podawał Nationwide z drugiej strony £200 tys., to tylko o £15 tys. więcej od wcześniejszej historycznie najwyższej średniej ceny z 2007 roku, która wynosiła około £185 tysięcy.

Zatem średnia cena domów w UK w 2016 r. była wyższa tylko o £15 tys.

Od 2007 r. do 2016 r. minęło prawie 10 lat a średnia cena domu w UK wzrosła tylko o £15 tys.

£15 tys. to tylko 8% więcej wzrostu przez 10 lat.

Abstrakcyjnie myśląc – lub trzeźwo myśląc.

8% wzrostu ceny od średniej ceny z 2007 r., przez 10 lat może zostać określone jako nic, zero, a nawet np. -17%.

Dlaczego taki „dziwaczny” wniosek? Otóż Inflacja w UK od 2007 r. do 2015 r. wyniosła 25%.

Średnia cena domów w UK od 2007 r. wrosła tylko o 8%, czyli o 18% mniej od inflacji. Co daje domyślenia.

Średnia cena £200 tys. za dom jest tylko średnią ceną nominalną.

Specjaliści obok powyższej ceny nominalnej używają Real House Prices, na polski, Prawdziwa Cena Domu.

Real House Prices jest obliczany na podstawie Retail Price Index (RPI) według tego wskaźnika domy w 2016 roku były nadal tańsze niż w 2007 roku i to mniej więcej jeszcze o £20 tysięcy.

Wniosek jest prosty, średnia cena domów w 2016 r. była niższa aniżeli średnia cena w 2007 r.

Następnym powodem do podparcia dalszego wzrostu cen jest stosunek cen domów dorocznych zarobków.

Średnia cena domów w UK równała się 5.1 rocznych zarobków, na północy 3.3 rocznych zarobków a w Londynie 9.2 rocznych zarobków. Mimo że ceny w Londynie mogą być nieosiągalne dla wielu ludzi, to ceny na północy mają jeszcze dużo luzu.

Przypominam, że banki udzielają kredyty na sumę mniej więcej pięć razy wyższą od naszych rocznych zarobków.

Mimo że ceny w niektórych częściach Londynu mogą zacząć spadać, to raczej będzie dotyczyć tylko tych najdroższych nieruchomości.

Powracając do tytułu artykułu „Cena domów w UK może rosnąć do 2020 roku. Średnia cena domów w UK, właśnie przekroczyła £200 tysięcy.” Rząd UK bardzo dobrze wie, że nie może pozwolić sobie na podobną recesję jak z 2007 r.

Do utrzymania wzrostu cen nieruchomości rząd wprowadza masę programów pomocowych w celu ułatwienia zakupu pierwszego domu mieszkańcom UK.

Programów pomocowych jest tak dużo, że jeżeli nie jest się na bieżąco, to można przeoczyć pomoc na zakup pierwszego domu w UK.

Powracając do wzrostu cen domów do 2020 r.

Dlaczego ta data? W 2020 r. kończył się program Help to Buy to było pierwszym i głównym impulsem do zastopowania cen domów.

Drugim impulsem mogło się stać podwyższenie oprocentowania kredytów hipotecznych.

Trzecim impulsem mogło się stać brak mieszkań odpowiedniej wielkości w odpowiednim standardzie.

Pamiętajmy, że budowanie domów z roku na rok z natury jest droższe, więc mieszkania z natury powinny też być droższe.

Czwartym stałby się brexit. Jednak do prawdziwego brexitu nie doszło, ponieważ nadszedł kryzys. Gdyby kryzys nie nadszedł, to ceny sztucznie nie byłyby pompowane.

W rzeczywistości, setki tysięcy osób wyjechało z UK, setki tysięcy osób straciło 50 proc., lub 100 proc. dochodu.

Na sam koniec miliony osób straciło zdolność kredytową więcej razem miliony osób przestały napędzać rynek nieruchomości.

Po drugiej stronie ulicy stoją osoby, które zaczęły inwestować w nieruchomości widząc pod czas kryzysu w nieruchomościach bezpieczną przystań – ale jak długo to może trwać.

Im więcej rząd UK będzie drukować pustych funtów, tym ceny nieruchomości mogą być pompowane.

Im dłużej oprocentowanie bazowe Banku Anglii to 0,1 proc. tym tanie kredyty będą pompować ceny nieruchomości.

Im mocniej Bank of England obniży oprocentowanie bazowe, tym łatwiej będzie utrzymać ceny nieruchomości.

Pamiętajmy, że oprocentowania bazowe w Szwajcarii to minus 0,75 proc., czyli 0,75 proc. poniżej zera. Oprocentowanie w Danii to minus 0,6 proc.

Rząd UK może teoretycznie obniżyć jeszcze mocniej oprocentowanie, co sztucznie podtrzyma ceny nieruchomości. Inwestowanie w nieruchomości w Polsce – czy opłaca się w 2020 roku?

Domy mogą zacząć tanieć jeszcze szybciej np. przez ewentualną recesje i wysokie bezrobocie, jednak wysokie bezrobocie nie pojawiło się więc 2020 r., może być rokiem, do którego ceny nieruchomości będą rosnąć. Inwestowanie w nieruchomości w UK.

Z drugiej strony rząd Wielkiej Brytanii może dalej utrzymywać oprocentowanie na historycznie niskim poziomie.

Rząd, jeszcze raz może zdecydować, że stworzy nowy Help to Buy np. do 2025 r. A ludzie wcale nie muszą być wybredni co do wielkości mieszkania i będą kupować to, co będzie dostępne, bo też będą chcieli mieć swoje własne mieszkanie.

Na dokładkę rząd może poluzować podatki dla landlordów i kupujących drugi dom.

Przypominam, że rząd wprowadził kilka nowych zasad dla landlordów w celu zastopowania cen.

Ponowne poluzowanie powinno z „natury” przyczynić się do większej sprzedaży.

Informuje, że w Hongkongu mieszkania są bardzo małe a ludzie i tak je kupują, bo to jedyne wyjście do posiadania swojej inwestycji.

Masz lub zamierzasz kupić Dom w UK? — musisz o tym wiedzieć — wielu ludzi traci dziesiątki tysięcy funtów – kupno domu w UK forum

Wiele osób kupujących dom w UK nie zdaje sobie sprawy z kliku podstawowych cech kredytów hipotecznych (mortgage), o których każdy, kto zaciąga kredyt hipoteczny, powinien wiedzieć, a po drugie każdy powinien pamiętać.

Dlaczego?

Ponieważ brak wiedzy i pamięci może wiązać się ze stratą np. £80 tys.

Zaciągając kredyt na dom w UK, musisz pamiętać, że oprocentowanie kredytów hipotecznych w UK nie jest stałe w ciągu całego okresu spłaty kredytu.

Większość osób zaciąga kredyty z oprocentowaniem stałym np. na 2 lata lub 5 lat.

Po zakończeniu umownego okresu kredytobiorca wpada na oprocentowanie zmienne.

Może się wydarzyć, że nowe oprocentowanie zmienne jest niższe od wcześniejszego oprocentowania stałego, aczkolwiek kredytobiorca musi pamiętać, że ma prawo zrobić rekredytowanie np. jeżeli znajdzie jeszcze niższe oprocentowanie.

Rzesze kredytobiorców zapomina, nie wie lub im się nie chce podjąć zadania rekredytowania.

Nie rekredytując swojego kredytu przez 30 lat możesz stracić nawet £80 tys. przy kredycie £200 tys.

£80 tys. to pół miliona złotych, czyli pieniądze, o których większość ludzi na świecie może tylko pomarzyć.

Każdy kredytobiorca musi także pamiętać o pielęgnowaniu historii kredytowej, bo niestety może się okazać, że przez zaniedbanie personalnych spraw finansowych kredytobiorca zostanie skazany na pozostanie z tym samym bankiem do końca spłacania kredytu mortgage.

Ile zarobiono na wzroście cen nieruchomości w UK – kupno domu w UK forum

£177 miliardów na wzroście cen nieruchomości w UK-tyle według raportu Savils zarobili właściciele nieruchomości okresie pięciu lat od roku 2009 do 2014.

Spośród domów mieszkalnych największy wzrost cen zanotowały domy wynajmowane przez prywatnych landlordów, wzrost cen do roku 2014 wyniósł 57%.

Tymczasem to nie koniec wzrostu cen nieruchomości w UK, Zoopla podała, że w roku 2014 ceny nieruchomości średnio w Londynie poszybowały o 15,6% a w pozostałej części kraju o 6%.

Natomiast Halifax podał, że średni wzrost cen nieruchomości w całym UK, w roku 2014 wyniósł 7,2%, a od początku roku 2015 do końca sierpnia 2015 wzrost wyniósł aż 9%, niewątpliwie tak wysoki wzrost cen nieruchomości może przysporzyć zawrotu głowy.

Ciągły wzrost cen nie sprzyja kupującym, ale rząd stara się ułatwić zakup pierwszej nieruchomości programami pomocowymi.

Dużym ułatwieniem dla kupujących dom jest zmiana zasad płatności podatku stamp duty, czyli podatku od kupna nieruchomości.

Stamp duty jest naliczany progresywnie.

Kupno domu w UK forum: czy ludzie dalej będą inwestować w nieruchomości?

Po zaostrzeniu podatków względem landlordów rozgorzała dyskusja czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK.

Dzisiaj postaram się odpowiedzieć czy brytyjska kultura zabezpieczania swojej przyszłości emerytalnej nieruchomościami zostanie zastopowana przez nowy podatek.

Jeżeli nie wiesz, jaki podatek został narzucony przez rząd i dlaczego powoduje problem dla landlordów, gorąco polecam przeczytać artykuły na DobryRuch.co.uk

Jeżeli przeczytałeś/aś powyższe artykuły możemy powrócić do tematu — Czy ludzie będą dalej inwestować w nieruchomości w UK?

Moja odpowiedź brzmi definitywnie tak — tak dalej będą inwestować w nieruchomości w UK, a jeśli nie w UK to gdzie indziej.

We wcześniejszych artykułach wytłumaczyłem, że nowy podatek uderza tylko w małych lub początkujących landlordów.

Nowy podatek ma na względzie odgonić ludzi od inwestowania w nieruchomości, aby zastopować wzrost cen nieruchomości.

Wiele osób na pewno się wystraszyło i nie będzie inwestować w nieruchomości do końca swojego życia.

Innie wzruszają tylko ramionami i nie traktują nowego podatku jak coś, co może ich zastopować, nowy podatek traktują raczej jak kolej rzeczy.

Dlaczego nowy podatek traktują jak kolej rzeczy?

Nowy podatek nie jest niczym nowym. Nowy podatek to po prostu reguła gry w biznesie.

Tak jak regułą jest wzrost lub spadek oprocentowania kredytów, lub recesja, która powoduje, że nieruchomości na jakiś czas tanieją.

Dzisiaj rząd zwiększa jeden podatek, ale obniża inny — to jest normalna kolej rzeczy.

Ludzie od zawsze zabezpieczali się majątkiem w postaci nieruchomości, ziemi, sreber itd.

Mimo faktu, że nowy podatek jest uciążliwy — to nie oznacza, że nie opłaca się inwestować w nieruchomości w UK.

Dla landlordów, którzy mądrze zarządzają swoimi podatkami i wydatkami, nowy podatek nie jest czymś gorszym niż recesja lub wzrost oprocentowania w banku — to po prostu kolej rzeczy, która jest wliczona.

Tak jak napisałem wcześniej — ludzie nie zrezygnują z inwestowania w nieruchomości, tym bardziej ci, którzy inwestują już od dawna.

Czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK?

W związku z najnowszymi zmianami, które dotyczą inwestowania w nieruchomości rozgorzała dyskusja czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK.

Zmiany dotyczą oprocentowania kredytów hipotecznych, a mianowicie zakazu doliczania oprocentowania kredytu do wydatków.

Inwestowanie w nieruchomości przy pomocy kredytów jest opłacalne, wtedy gdy możemy dodać oprocentowanie kredytu do wydatków.

Wedle nowych zasad oprocentowanie nie jest wydatkiem.

O co w tym chodzi?  Załóżmy, że masz 3 nieruchomości

Każda nieruchomość jest za kredytowana po £200 miesięcznej raty na zasadzie Interest Only.

Każdą nieruchomość wynajmujesz za £500.

Starą zasadą, £600 miesięcznie rat to Twój koszt.

£1 500 to Twój zysk — od zysku musisz zapłacić podatek.

Wedle starej zasady odliczasz od £1 500 zysku, £600 koszt rat.

Zysku pozostaje ci £900, od tego odliczasz koszt np. firmy zarządzającej twojej żony £400 oraz inne koszty (jak to mówią, co w rodzinie to nie zginie).

Na sam koniec zysku pozostanie £400 i od tego musisz zapłacić podatek.

Inwestowanie w nieruchomości w UK – ważne.

Wedle nowej zasady podatek będziesz musiał zapłacić od £1 000, ponieważ nie możesz odliczyć oprocentowania kredytu.

A więc czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK?

Odpowiedź to: Tak i Nie — a właściwie zależy to od Ciebie.

Co to znaczy, że zależy to ode mnie?

W powyższym przykładzie inwestor posiada 3 nieruchomości, którymi zarządza firma jego żony.

Wydatek na zarządzanie nieruchomościami jest jednocześnie zarobkiem Twojej żony.

Im wyższy wydatek na zarządzanie nieruchomościami, tym mniej zapłacisz podatku i jednocześnie, żona zarobi więcej.

Drugim bardzo ważnym sposobem na opłacalności inwestycji jest tani kredyt.

Im niższe oprocentowanie kredytu, tym więcej w Twojej kieszeni.

Jak zdobyć niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Zazwyczaj im większy depozyt, tym niższe oprocentowanie – loan to value ratio może być kluczowe.

Trzecim ważnym punktem do opłacalności inwestycji jest prze kredytować kredyty z interest only na capital i interest czy taki w którym spłaca się kapitał i oprocentowanie.

Pamiętaj — nie zawsze opłaca się inwestować przy pomocy interest only, tym bardzej w nadchodzących latach.

Domy w UK lepsze na emeryturę od pension – kupno domu w UK forum

Nieruchomość lepszy „bet” — niż Pension — według Bossa Bank of England.

Według Andiego Haldane, który pełni funkcję jako Chief Economist i Executive Director of Monetary Analysis i Statistics w Banku Anglii nieruchomości są lepszą formą zabezpieczenia się na emeryturę aniżeli popularne pension.

Brytyjskie media obok wypowiedzi Andiego Haldane zwracają uwagę, że Andy może liczyć na zacną wręcz złotą emeryturę w wysokości £84,000 rocznie i posiada tylko dwie nieruchomości.

W ostatnim czasie to druga tak mocno komentowana wypowiedź Andiego Haldane.

Wcześniej Andy Haldane stwierdził, że nie umiał zrozumieć sensu pension, ponieważ pension jest dla niego niezrozumiałe.

Z drugiej strony Według byłego ministra emerytur w UK Steva Webba poleganie na „downsizing” swojej nieruchomości w celu zabezpieczenia się na emeryturę to złudzenie.

Downsizing przetłumaczony na polski to pomniejszenie czegoś.

W przypadku nieruchomości to sprzedaż swojej drogiej nieruchomości i zakup mniejszej, tańszej nieruchomości. Pozostałe pieniądze ze sprzedaży nieruchomości można przeznaczyć na emeryturę.

Musimy powiedzieć sobie jasno, że stan naszych emerytur zależy od nas samych i jak dobrze ulokujemy swoje pieniądze, np. wszystko zależy od tego, jak wysoki dochód pasywny będziesz otrzymywać z naszych nieruchomości lub jak wysoką i pewną mamy emeryturę. Więcej informacji znajdziesz na naszej stronie, więc zapraszamy do lektury 🙂

Jak zarobić na mieszkaniu? Kupno domu w UK forum

Chcesz od czasu do czasu dorobić sobie kilka set funtów miesięcznie do wypłaty? Jest na to sposób, ale ostrzegam, że nie każdemu może się spodobać.

Jeżeli mieszkasz w nieruchomości, w której jest wolny pokój, a nie chcesz mieć stałego lokatora możesz od czasu do czasu wynająć swój pokój przez Airbnb.

Airbnb to aplikacja, która działa mniej więcej tak jak wyszukiwarki hoteli, ale w tym przypadku wynajmującymi są zwykli ludzie.

Np. chcesz dorobić sobie 200 GBP miesięcznie — w tym celu możesz wynająć wolny pokój, który masz w mieszkaniu turyście np. na dwa tygodnie.

Pamiętaj, że jeżeli wynajmujesz nieruchomość, to powinieneś/aś zapytać się landlorda o pozwolenie.

Ciekawostką jest, że niektórzy ludzie żyją z wynajmu pokoju używając aplikacji Airbnb ze względu na jej popularność i łatwość w obsłudze.

Uwaga! — brytyjski bank wprowadza kredyty na dom w UK — do 80 roku życia

Brytyjskie banki prześcigają się w walce o klienta, z czego klienci powinni być bardzo zadowoleni. Tym razem jeden z największych brytyjskich banków wprowadza kredyty na dom do 80 roku życia.a

O którym banku mowa? — Halifax!

Wcześniejsze standardy banku Halifax nie zezwalały przyznać kredytu, który kredytobiorca musiałby spłacać powyżej 75 roku życia.

Informacja o kredytach do 80 roku życia jest bardzo ważną informacją dla starszych osób, które chciałby rozciągnąć raty kredytu na dom, zmniejszając przy tym miesięczne raty.

Teraz 50 latkowie będą mogli zaciągnąć kredy na 30 lat do 80 roku życia, a nie jak wcześniej na 25 lat do 75 roku życia.

Rozciągając kredyt, zmniejszamy miesięczne raty, co może przyczynić się do zwiększenia sumy przyznanego kredytu, czyli możliwości zakupu droższego domu.

Decydując się, na dłuższy okres kredytu pamiętaj, że w konsekwencji spłacisz o 5 lat więcej odsetek.

Dużo osób po 50 roku życia musi zrezygnować z kupna wymarzonego domu, ponieważ raty kredytu na 25 lat są za wysokie, więc decydują się na tańszy dom.

Zaciągają kredyt na 30 lat do 80 roku życia, istnieje możliwość otrzymania zamierzonej sumy kredytu.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych może mocno wzrosnąć. Kupno domu w UK forum

Wygląda na to, że wielu Polaków nie wie, nie rozumie lub nie wierzy, że oprocentowanie kredytów hipotecznych w UK może wzrosnąć bez żadnego problemu nawet o 4% lub o 5%., a to w konsekwencji podwyższy raty o kilkaset funtów – ale spokojnie, bo to nie stanie się z dnia na dzień.

Co więcej, jeszcze więcej naszych rodaków nie wie, jakie są konsekwencje podwyższonego oprocentowania.

Do mocnego, podwyższenia oprocentowania kredytów na domy może nie dojść nawet przez 5, a nawet 10 lat, jednak z drugiej strony może do tego dojść nawet za dwa lata.

Dlatego osoby, które nie rozumieją swojego kredytu lub nie przygotują się do ewentualnego podwyższenia oprocentowania, przez swoją niewiedzę nawet mogą stracić swoje domy,

Kiedy oprocentowanie kredytów może mocno wzrosnąć?

Jednak chce wszystkich uspokoić, aby się nie denerwowali, tylko dobrze zaplanowali swój kredyt, dbali o swoją historię kredytową.

Trzeba pamiętać, że mimo to, że oprocentowanie w UK jest bardzo niskie 0,1%, ale w strefie euro jest jeszcze niższe, nie wspominając o Szwajcarii.

Oprocentowanie bazowe w strefie euro to 0%, a w Szwajcarii minus -0,75, dlatego nie chce siać paniki, ale jeżeli kto kolwiek Wam mówi, że oprocentowanie nie podskoczy do „normalnego poziomu” 5% lub 6% jest nie mądry, bo tego nikt nie wie.

Biorąc kredyt, trzeba być przygotowanym na to, że będziemy płacić wyższe raty, nawet o kilkaset funtów miesięcznie a nasz kapitał będzie spłacany wolniej.

Kupno domu to bardzo dobra inwestycja jednak musimy pamiętać, że kredyt to nie zabawka i ma swoje konsekwencje, dlatego w następnych artykułach napiszę więcej na ten temat, jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie.

Poniżej kupno domu w UK forum: pytaj, opowiadaj:

Przydatne teksty:

Czy mamy spadek cen mieszkań? Ceny mieszkań prognozy 2021

Pomysł na biznes w UK. Pewny na 100 proc.

Kupno domu w Anglii w 2021 r. Wkład własny dla młodych

Jak szybko zarobić w UK 100 tys. funtów?

Jedno mieszkanie w Londynie na 10 mieszkań w Polsce

Mieszkania w Polsce na sprzedaż za 100 tys. PLN Przydatne teksty:

Poprzedni artykułJednoosobowa działalność gospodarcza koszty 2022 rok. Ile wyniesie ZUS?
Następny artykułUlga na powrót do Polski od 2022 r.

6 KOMENTARZE

  1. Uwaga — już można rejestrować się na nowe Domy w UK — (liczba jest ograniczona) — więc trzeba się śpieszyć, a się opłaca!
    Jeżeli checz załapać się na nowe domy w UK, to warto już się zarejestrować i to jak najszybciej, ponieważ liczba domów jest ograniczona, a kupno domu z tym programem rządowym może się naprawdę opłacać.

    O którym programie mowa? O Starter Homes, na który można już się rejestrować a właściwie obserwować ewentualne nowe domy.

    Starter Home program jeszcze nie został zatwierdzony przez parlament, ale istnieje tak duże prawdopodobieństwo, że zostanie przyklepany przez rząd Wielkiej Brytanii, że aż strona internetowa saportowana przez rządowe programy zaprasza do rejestrowania i monitorowania sytuacji.

    Dlaczego arcyważne jest jak najszybsze zalogowanie? Dostępnych domów na całą Anglię będzie tylko 200 tysięcy, więc dostępne domy w twoim rejonie mogą znikać jak świeże bułeczki. Domy mają być dostępne tylko w Anglii.

    Jeżeli nie wiesz, czym jest Starter Home, to koniecznie przeczytaj te dwa artykuły — bo może ci się naprawdę opłacać.

  2. Wielu będzie miało problem z kupnem domu w UK
    Cenny nieruchomości w UK nieustanie rosną. Oczywiście są miesiące, w których cenny spadają, ale ogólnie cenny szybują w górę.

    Dla gospodarki, deweloperów, banków, budowlańców, ubezpieczalni i inwestorów (landlordów) i oczywiście zwykłych właścicieli domów to dobra wiadomość, ponieważ nieruchomości się sprzedają, kredyty są zaciągane, ubezpieczenia kupowane, zwrot z inwestycji rośnie, wymienione grupy mają ręce pełne roboty i więcej pieniędzy — więc się cieszą 🙂

    Powyżej wymieniłem beneficjentów rosnących cen, ale co z grupą, która jest niezadowolona z coraz droższych domów?

    Czy istnieje grupa osób, która jest niezadowolona z rosnących cen?

    Osoby niezadowolone z rosnących cen to oczywiście osoby, które jeszcze nie kupiły domu, lecz zamierzają.

    Co oznacza wzrost cen domów dla osób zamierzających kupić dom w UK?

    Czy osoby średnio zarabiające będzie stać na kupno domu w UK?

    Odpowiedź.

    Nieruchomości, które teraz są osiągalne dla zwyczajnie zarabiającej rodziny za 3 lub 5 lat znajdą się poza ich zasięgiem kredytowym.

    Długo letni wzrost cen nieruchomości przyczyni się do sytuacji, w której zamiast 3 bed house kupimy 2 bed house.

    Zarobki i inflacja nie wzrastają tak szybko, jak ceny nieruchomości więc za zarobione pieniądze będzie można kupić mniej niż teraz.

    Np. zamiast nieruchomości od developera będziemy zmuszeni kupić nieruchomość z rynku wtórnego.
    Zamiast domku wolno stojącego będziemy musieli kupić bliźniaka.
    Zamiast mieszkać w „miłej” dzielnicy będziemy zmuszeni mieszkać w gorszej.

    Mimo budowanych nowych domów. Nowe domy będą odzwierciedlały nowe cenny. Za 3 lub 4 lata wybudowanie tego samego domu będzie kosztować więcej, więc i cena będzie wyższa.

    Następny problem pojawi się, gdy rząd Wielkiej Brytanii będzie musiał „wreszcie” podwyższyć oprocentowanie Bank of England. Podwyższone oprocentowanie powinno równać się droższym kredytom.

    Powstaną dwa kluczowe czynniki, które mogą zablokować kupno wymarzonej przez ciebie nieruchomości.

    Wyższa cena nieruchomości i droższe kredyty hipoteczne.
    Nie dość, że nieruchomości będą droższe, więcej zapłacimy także za kredyt.
    Drogi kredyt — równa się wysoka rata.
    Wysoka rata — równa się niższy kredyt.
    Niższy kredyt — równa się tańsza nieruchomość.
    Tańsza nieruchomość — równa się mniejszy dom lub dom z rynku wtórnego, więc koło się zamyka.

    Tak jak pisałem wczoraj, rząd Premiera Davida Camerona dwoi się i troi by, każdy był w stanie kupić dom w UK, bo nie jest tajemnicą, że dla osób mało i średnio zarabiający kupno domu to w większości przypadków najlepsza forma zbierania i pomnażania majątku. Nieruchomości drożeją z biegiem czasu, ponadto spłacamy kredyt sobie, a nie landlordowi.

    Wprowadzane programy, które pomagają w kupnie nieruchomości, są bardzo przydatne kupującym, lecz równocześnie pomagają utrzymać cenny nieruchomości, a nawet elektryzują wzrost cen nieruchomości w UK.

    Dzieci rodzi się coraz więcej, imigrantów przybywa, a ludzie żyją coraz dłużej. Wielka Brytania jest mała więc i miejsca do budowania jest mało, więc jeśli towaru jest mało, lecz wielu chętnych do zakupu, cena towaru wzrasta naturalnie.

    Jedyną szansą na kupno dużej w dobrej dzielnicy nieruchomości za bardzo przystępną cenę jest recesja (załamanie rynku kredytowego i mieszkaniowego) i to najlepiej taka recesja jak z 2008 r. W 2008 r. nieruchomości straciły na wartości 30 – 35, a nawet 40% wartości nieruchomości.

    Podejrzewam, że recesja z 2008 r. jest raczej mało prawdopodobna, chyba że UK wyjdzie z EU i zamiast zyskać na brexicie konsekwencje brexitu będą drastyczne dla gospodarki.

    Niektórym może się wydawać, że trochę przesadzam. Otóż nie przesadzam w ogóle. Wystarczy popatrzeć na ceny nieruchomoci w Belgii lub to, co się dzieje w Szwecji.

    Brexit, brexitem a przyszła ewentualna recesja, recesją. Jedyną drogą na kupno wymarzonej nieruchomości za jeszcze normalną cenę jest kupić ją jak najszybciej lub zaczekać na super recesje i drastyczny spadek cen nieruchomości.

  3. Nadchodzi czas tanich domów w Wielkiej Brytanii
    Rząd zwiększa podatki landlordom, którzy posiadają za-kredytowane nieruchomości.
    Landlord nie będzie miał możliwości doliczyć oprocentowania do wydatków, jeśli nie znajdzie dodatkowych kosztów, będzie zmuszony płacić wyższy podatek.
    Prawdopodobnie znajdzie się „sposób” na płacenie niższych podatków, ale na pewno nie każdy będzie miał taką możliwość i czy to przełoży się na czas tanich domów w UK?

    Na tej zmianie, najwięcej skorzystają więksi landlordowie, którzy nie mają wysokich loan to value ratio (wysokiego kredytu w stosunku do wartości nieruchomości).

    Pytanie

    W jaki sposób skorzystają?

    Odpowiedź

    Mała konkurencja zostanie wycięta.

    Więksi landlordowie, będą mogli skupować nieruchomości od mniejszych landlordów, którzy nie wytrzymują reżimu podatkowego.

    Pytanie

    Jak na nowym prawie skorzystają ludzie niezwiązani z rynkiem nieruchomości ?

    Odpowiedź

    Prawdopodobnie nieruchomości zaczną tanieć.

    Landlord, który nie jest w stanie „wydolić” z tak wysokim podatkiem, będzie odsprzedawał nieruchomości po niższej cenie, co spowoduje spadek cen nieruchomości.

    Na tym mogą skorzystać osoby kupujące nieruchomości po raz pierwszy.

    Fakt, faktem — małym landlordom będzie trudniej inwestować w nieruchomości przy pomocy kredytów.

    Ale czy to zahamuje długo trwały wzrost cen nieruchomości?

    W UK jest tysiące dużych landlordów, którzy z braku nadciągającej konkurencji będą mieli większe pole do popisu.

    Jednym słowem, jak zostało kiedyś napisane — biedny będzie biedniał, a bogaty się bogacił, więc duży popyt na nieruchomości wśród first time buyers i nadal kupujący duzi ladlordodzi mogą utrzymać ceny nieruchomości na dotychczasowym poziomie, ale raczej skończy się już szaleństwo cenowe.

  4. Koniec inwestorów w nieruchomości w UK?
    Koniec inwestorów w nieruchomości w UK – to się może stać. Wszystko przez opłaty i za wysokie podatki.

    Niskie oprocentowanie kredytów, niskie podatki i mały depozyt to niektóre z czynników, który dają możliwość łatwego zakupienia nieruchomości pod wynajem.

    W związku z rosnącymi cenami nieruchomości i szałem na Buy to Let, rząd chyba „stwierdził”, że podniesie podatki inwestorom.

    Ponadto oprocentowanie kredytów zaczyna rosnąć a depozyt wymagany do kupna Buy To Let może osiągnąć nawet 50%.

    Zacznijmy od Stamp Duty, to podatek od kupna nieruchomości.
    Stamp Duty jest bardzo często zmieniany przez rząd.

    Gdy nadchodzi czas, w którym rząd chce, aby nieruchomości się sprzedawały częściej, obniża Stamp Duty lub go likwiduje, ale z drugiej strony, gdy chce oziębić rynek, lub w budżecie brakuje pieniędzy podwyższa Stamp Duty.

    Dla nowych inwestorów w nieruchomości w UK, nowy Stamp Duty jest za wysoki

    Z nowymi zasadami kupujący drugą nieruchomość o wartości £150 000 zapłaci aż £5 000 podatku od kupna.

    Wysoki podatek od kupna jest uciążliwy, aczkolwiek rząd może go znieść, jeżeli stwierdzi, że warto, aby rynek nieruchomości „kopnąć w górę”.

    Zakaz wliczania oprocentowania kredytu w koszt prowadzenia biznesu dla inwestorów w nieruchomości w Anglii

    Ten podatek może mieć katastrofalne skutki dla większości landlordów a w szczególności tych, którzy mają wysokie kredyty w stosunku do wartości domu. Jeżeli posiadasz klika nieruchomości obciążonych kredytem, lepiej przygotuj swoje finanse, ponieważ może się okazać, że oddasz prawie cały zysk w podatkach.

    Nadzieją dla małych landlordów jest rezygnacja rządu z tak restrykcyjnych ograniczeń. Pamiętajmy, że francuski rząd zrezygnował z wysokiego opodatkowania bogatych po bardzo krótkim czasie.

    Następnym powodem do niezadowolenia jest rosnące oprocentowanie kredytów oraz coraz wyższy wymagany depozyt do otrzymania kredytu.

    Nowe zasady podatkowe nie są niczym dziwnym

    Rząd wprowadza nowe zasady, gdy uważa, że pomogą one gospodarce np. zastopować jakiś „zły proces” w tym przypadku może to być zjawisko rosnących cen nieruchomości, ciągły wzrost cen nieruchomości może przyczynić się do szybkiego ich spadku tak jak w 2008.

    Gwałtowny spadek wzrostu cen nieruchomości skutkuje recesją. Jedno jest pewne, bogaci landlordowie raczej nie muszą się martwić, ale mniejsi właściciele będą musieli bardziej się wysilić, aby zarobić.

    Plusem dla osób, które już posiadają kilka nieruchomości, jest fakt, że relatywnie ich biznes jest odporniejszy na aspirującą konkurencje.

  5. Kiedy ceny nieruchomości w UK przestaną rosnąć?
    Kiedy ceny nieruchomości w UK przestaną rosnąć? Czy ceny mieszkań zaczną spadać?

    Lwia część naszych rodaków kupiła już dom w UK lub zamierza to uczynić tak szybko, jak uzbierają depozyt, lub ustabilizują swoją sytuacje finansową. Ponadto, podejrzewam, że większość naszych rodaków, którzy zdecydowali się zostać na stałe w UK, zastanawia się nad kupnem domu lub mieszkania.

    Cenny nieruchomości w Anglii rosną nieubłaganie w związku z czym im dłużej czekamy z decyzją kupna nieruchomości tym z definicji, zapłacimy więcej za nieruchomość.

    • Czy warto kupić nieruchomość teraz?
    • Czy cenny nieruchomości dalej będą szybować w górę?
    • A może, wzrost cen nieruchomości przestanie przeć 10% w skali roku i ustabilizuje się na poziomie inflacji?
    • A może, cenny nieruchomości zaczną spadać jak w 2008 roku?

    Analiza

    Czynnikiem, który wpływa na wzrost cen nieruchomości, jest dzietność mieszkańców danego Państwa. Wielka Brytania ma dodatni wskaźnik dzietności, a więc pierwszy ze składników wzrostu cen domów jest spełniony.

    Imigranci ­do Anglii przybywa około 300 tys. netto imigrantów rocznie. Wysoka liczba nowych mieszkańców w UK zapełnia mieszkania szczęśliwym landlordom.

    Im więcej imigrantów tym łatwiej wynająć nieruchomość. W miejscach, w których jest coraz mniej wolnych mieszkań, wynajem mieszkania generuje wyższą cenę oraz wzrost ceny inwestycji.

    Niskie oprocentowanie kredytów pomaga w napędzaniu sprzedaży mieszkań, na dzisiaj oprocentowanie jest historycznie niskie. Tani kredyt równa się tanie mieszkanie.

    Powyższe czynniki przyczyniają się do wzrostu cen nieruchomości

    Teraz podpowiem, kiedy wzrost cen zacznie maleć lub nieruchomości zaczną tanieć mimo dodatniego przyrostu naturalnego oraz migracyjnego.

    Wcześniej wspomniałem, że niskie oprocentowanie kredytów zachęca konsumentów do kupna nieruchomości, a zarazem banki są w stanie udzielić więcej kredytów.

    Niestety niskie oprocentowanie kredytów nie może trwać wiecznie, oprocentowanie będzie powoli rosnąć.

    Wraz z coraz wyższym oprocentowaniem miesięczne raty będą wyższe, a banki nie będą w stanie już pożyczyć np. £120 tys. funtów osobie, która zarabia £25 tys. rocznie.

    W zamian za £120 tys. – bank pożyczy tylko £100 tys. chyba że kredytobiorca będzie miał dużo wyższy depozyt np. 15% lub 20% wartości nieruchomości.

    Podwyższane oprocentowanie, będzie pierwszym krokiem do obniżania cen nieruchomości. Zacznie się popyt na tanie mieszkania, ponieważ ludzie zazwyczaj nie mają 20% wkładu własnego.

    BEZ OBAW ­oprocentowanie nie powinno wzrastać gwałtownie, aczkolwiek może się to wydarzyć.

    Mimo podwyższanego oprocentowania cenny nieruchomości nie musza zacząć spadać, ponieważ w Anglii przyrost naturalny oraz dodatnia migracja jest tak wysoką, że przeciągną szale na korzyści dalszego wzrostu cen lub utrzymania ich na stabilnym poziomie. Jak szukać dom w Anglii? 

    W innych słowach. Ceny nieruchomości zaczną spadać, gdy banki nie będą w stanie przyznać wystarczającej ilości kredytów. Mniej kredytów równa się mniej sprzedanych nieruchomości. Brak popytu wiąże sią ze stagnacją.

    Z drugiej strony mimo drogich kredytów cenny nieruchomości mogą dalej rosnąć ze względu na popyt, na najem nieruchomości, napędzany przez wysoką dzietność, migracje zarobkową i uchodźców.

    Inwestowanie w nieruchomości w Polsce – czy opłaca się w 2020 roku?

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Proszę wpisać swój komentarz!
Proszę podać swoje imię tutaj