Ile wyniesie najniższa emerytura w UK dla Polaków? Ile wynosi emerytura w UK po 20 latach. Jeżeli zbierasz lub zamierzasz zbierać na emeryturę w UK, to dzisiejsza informacja może zaważyć na przyszłości Twojego portfela, nawet 64 tysiące funtów na parę.

Wszystkim, którzy nie czytali wcześniejszego artykułu, zalecam przeczytać tekst do zrozumienia dzisiejszego tekstu prywatna emerytura w UK.

Po przeczytaniu wcześniejszego tekstu wiesz, że dzisiejszy temat to temat, który większość Polaków mieszkająca w UK powinna znać na wylot – bo można naprawdę zyskać. Najniższa emerytura w UK po 35 latach pracy wynosi 179,6 funty tygodniowo w wieku emerytalnym.

Najniższa emerytura w UK po 20 latach zbierania

Poruszę dzisiaj zagadnienie konta Lifetime ISA. Dzięki któremu można zyskać do 64 tys. funtów na parę.

Pisałem wcześniej. Lifetime ISA ma swoje super plusy, ale także ma minusy.

Osobiście nie zainwestowałbym na emeryturę w Private Pension ani Lifetime ISA.

Dla mnie, w Lifetime ISA dobre jest, że zbierane pieniądze można przeznaczyć na wkład własny na kupno domu.

Możliwość zbierania na depozyt na kredyt jest jedynym motywem, który skłoniłby mnie do skorzystania z tego produktu, gdyby był mi potrzebny.

Jednak jeżeli chcesz znać moją opinię na temat zbierania na emeryturę w UK.

Dzisiaj omówię te produkty. Zapraszam do przeczytania poniższego tekstu.

Private Pension ma plusy i minusy.

Decydując się na któryś z tych instrumentów warto znać go na wylot.

Warto rozumieć, czy wybrany przez Ciebie sposób oszczędzania wygeneruje Ci upragniony efekt.

Pamiętajmy „Nie Wszystko Jest Dla Wszystkich”.

Ludzie mają różne cele i oczekują różnych efektów.

Może wyjść, że ani Private Pension, ani Lifetime ISA nie jest dobrą formą pomnażania Twoich pieniędzy.

Mimo ogromnych bonusów, które można otrzymać od rządu i pracodawcy.

Powiedzmy sobie jasno.

Bardzo ciężko ogarnąć wszystkie informacje i możliwości w jednym artykule dlatego podam dzisiaj kilka przykładów.

Najniższa emerytura w UK – przykład

Młode małżeństwo w wieku po 25 lat.

Mąż z żoną zastanawia się pomiędzy Private Pension a Lifetime ISA. Interesuje ich prywatna emerytura w UK.

Celem młodego małżeństwa na następne 20 lat jest spłata domu na kredyt, który już szczęśliwie kupili.

Ich dodatkowym celem jest odkładanie na emeryturę a właściwie na przyszłość.

Użyłem słowa na przyszłość, ponieważ małżeństwo chce mieć dostęp do swoich pieniędzy już w wieku 45 lat.

Czyli w dniu spłaty mortgage (kredytu hipotecznego).

Bohaterowie są w stanie zbierać po 4 tys. funtów rocznie na głowę przez 20 lat.

Zastanawiają się pomiędzy Private Pension a Lifetime ISA.

Czy Private Pension będzie odpowiednim produktem emerytalnym?

Jest jeden bardzo ważny minus.

Pieniądze z Private Pension możemy wypłacić dopiero w wieku 55 lat.

Małżeństwo chce mieć dostęp do pieniędzy w wieku 45 lat.

Ten punkt skreśla ten sposób z naszej listy ze względu na problem z wypłatą pieniędzy.

Ten sposób oszczędzania nie spełnia warunku możliwości wypłaty pieniędzy w wieku 45 lat.

Jak będzie wyglądać zbieranie z Lifetime ISA?

Odkładając do Lifetime ISA otrzymamy 25 proc. bunusu od rządu plus odsetki.

Za odkładane 4 tys. funtów na głowę rocznie otrzymamy 1 tys. bonusu.

Jeżeli małżeństwo będzie odkładać 4 tys. funtów na głowę rocznie to razem przez 20 lat uzbieraliby 200 tys.

Do finalnej sumy można dodać odsetki nie więcej niż 0,5 proc. ponad inflację lub mniej niż inflacja.

Za nic nierobienie. Tylko odkładanie pieniędzy na konto. Może wydawać się, że 40 tys. funtów i odsetki to w miarę godna zapłata.

Niestety, tym razem pojawiają się dwa punkty, które wykreślają Lifetime ISA z naszej listy.

Jakie problemy?

Otóż Lifetime ISA zostało przeznaczone dla osób, które chcą zbierać pieniądze na kupno domu (First Time Buyers) lub emeryturę.

Nasi bohaterowie dom już mają więc nie są First Time Buyer.

Domu za bonus nie mogą kupić.

Warunki Lifetime ISA wskazują, że jeżeli chcesz kupić dom za rządowy bonus musisz być First Time Buyer.

First Time Buyer to osoba, która nigdy nie była właścicielem nieruchomości.

Nawet jeżeli małżeństwo sprzedałoby swój pierwszy dom i chciałaby kupić droższy to zgodnie z literą prawa First Time Buyer nie są. Kupno domu odpada.

Czy małżeństwo będzie mogło wypłacić pieniądze po 20 latach w wieku 45 lat?

Odpowiedź: tak i nie.

Bonus z Lifetime ISA będziemy mogli wybrać dopiero w wieku 60 lat.

Ogólnie istnieje możliwość wypłaty swoich pieniędzy, kiedy chcesz, ale bez rządowego bonusu.

Wyjmując pieniądze wcześniej, zapłacisz 25 proc. kary za wartość wybranych pieniędzy, czyli wartość bonusu minus kilka procent z kapitału.

Wpłacając 4 tys. funtów bonusu otrzymasz 25 proc. od 4 tys. funtów.

Wypłacając 5 tys. funtów, zapłacisz 25 proc. kary, czyli 1 250 funtów. Wpłacone pieniądze skurczą się o 250 funtów.

Szybsza emerytura – jak będzie najniższa emerytura po 20 latach

Teraz zastanawiasz się – co robić? Rozwiązań masz wiele. Najniższa emerytura w UK – ile uzbieram?

Otóż – małżeństwo zamierza przez 20 lat odkładać 4 tys. funtów na głowę rocznie.

Razem będą odkładać 8 tys. rocznie przez 20 lat to wyniesie aż 160 tysięcy funtów.

Małżeństwo chce mieć dostęp do swoich pieniędzy w wieku 45 lat.

Więc mimo wysokich bonusów Private Pension odpada.

Z tego produktu pieniądze możemy wpłacić dopiero w wieku 55 lat. 10 lat później nie zadowoli małżeństwa.

Lifetime ISA także odpada. Pieniądze bez kary można wypłacić dopiero w wieku 60 lat.

Pieniędzy z bonusu na zakup domu nie mogą użyć, bo nie są First Time Buyer.

Emerytura w UK po 20 latach – jak uzyskać?

Dla wielu z was ewentualne możliwości wydają się oczywiste, ale nie wszyscy muszą zdawać sobie z nich sprawę.

A więc..

Małżeństwo co 5 lat jest w stanie dobić do sumy 40 tys. funtów.

Przez 20 lat będą posiadali cztery razy po 40 tys. funtów. Razem 160 tys. funtów plus odsetki z kont oszczędnościowych.

Jako Polacy jesteśmy uprzywilejowani 🙂

Gdyby Małżeństwo co 5 lat kupowało jedną kawalerkę w Polsce.

To przez 20 lat uzbierałyby się im cztery kawalerki – nieobciążone kredytem!

Każde mieszkanie byłoby wynajmowane, generując comiesięczny dochód.

Przypominam, że mieszkania nie byłyby obciążone kredytem!

Dodatkowo mieszkania stopniowo drożeją – czasem 100 proc. w 10 lat.

Małżeństwo zarabiałoby na wynajmie 4 mieszkań i rosnącej cenie mieszkań.

Zysk razem z kapitałem z powyższego przykładu śmiało mógłby wynieść, lekko 300 tys. funtów przez 20 lat.

Wyobraźmy sobie, że nasze małżeństwo nie chce kupić ani Private Pension, ani Lifetime ISA lub 4 mieszkań w Polsce.

Emerytura w UK po 20 latach – inne możliwości?

Dom na wynajem w UK, ale ten ruch będzie wiązał się z kredytem zaciągniętym w brytyjskim banku oraz wysokimi opłatami i niepewną sytuacją z brexitem i obecnym kryzysem.

Małżeństwo może kupić ziemię w Polsce. Co kilka lat następny kawałek. Ludzi jest coraz więcej, a hektarów na ziemi nie przybywa.

Małżeństwo może spłacić szybciej swój kredyt, oszczędzając na odsetkach. Jednak to nie zawsze musi się opłacać. Oczywiście istnieje dużo więcej sposobów! Więcej na temat Lifetime ISA znajdziesz pod tym linkiem.