Dzisiaj jeszcze trudno ocenić czy w związku z brexitem ceny domów w UK mocno spadają w całym kraju, czy to są efekty obecnej sytuacji na świecie, wysokiego oprocentowania, czy inflacji. Jedno jest pewne – ceny nieruchomości w UK drastycznie spadają! Czy czeka nas mocny spadek cen domów podobny do tego z recesji sprzed 10 lat? To właściwie się już zaczęło!
Do dokładnego ocenienia sytuacji na rynku muszą przeminąć wakacje i to będzie czas, w którym rząd UK może podjąć następne kroki.
Niemniej jednak załóżmy, że ceny domów w UK zaczną jeszcze mocniej spadać, siejąc strach u osób, które zaciągnęły wysokie kredyty z małym depozytem na „drogie domy” – bo raczej nikt nie chce, aby jego kredyt przewyższył wartość kupionego domu wprowadzając kredytobiorcę w Negative Equity.
Więc jeżeli dojdzie do jeszcze większego załamania cen domów w UK, to nie wiem, czy wiesz, ale rząd UK — ma 4 sposoby na spadające ceny domów w UK – jak będzie chciał, to ich użyje… i ceny mniej sie zawalą!
Czytaj więcej: Ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii spadną o 100 tys. funtów
Zatem co to za sposoby?
Sposób numer 1: obniżenie podatku od kupna nieruchomości Stamp duty. Stamp Duty to bardzo „denerwujący” podatek. Ten podatek może zostać obniżony do zera dla wszytkich!
Jeżeli chcesz kupić dom po raz pierwszy jako First Time Buyer, w którym zamieszkasz np. za 500 tysięcy funtów, nie zapłacisz Stump Duty, jednak nieruchomości powyżej tej ceny już są obciążone tym podatkiem.
Kupując nieruchomość Buy to Let za 500 tysięcy, czyli pod wynajem musisz zapłacić aż 27 tys. funtów podatku! Przed zmianami podatku Stamp Duty zapłacilibyśmy tylko 5 tysięcy funtów.
Jeżeli domy nie będą się sprzedawać, to rząd UK nie będzie inkasować tego podatku, więc aby powiększyć wpływy, czasem wystarczy podatek znacząco zmniejszyć – im mniejszy podatek, tym taniej kupujemy inwestycje, a najlepiej usunąć podatek!
Sposób numer 2: Minimalny wymagany depozyt do zakupu domu w UK, w którym będziemy mieszkać to 5%.
W związku z napiętymi kryteriami przez Bank of England depozyt wymagany do zakupu domu z kredytem Buy to Let w wielu bankach to już 40% – 35%.
Wystarczy, że rząd UK wprowadzi program, z którym będzie można kupić dom na kredyt bez depozytu np. z rządową gwarancją. Przypominam, że to właśnie dzięki rządowi UK mamy możliwość zakupienia domu z 5% depozytem, więc tym samy sposobem rząd może stworzyć kredyty bezdepozytowe i od razu zacznie się ruch.
Co więcej, gdyby wysokość wymaganego depozytu do zakupu domu z kredytem Buy to Let wróciła do poprzedniego poziomu 25%, lub wyniosła tylko 5% – miałoby to wielki wpływ na rynek nieruchomości w UK. Przypominam, że wcześniej wystarczyło 25% depozytu do kupna domu pod wynajem, dzisiaj w wiele banków wymaga 40%.
Sposób numer 3: Obniżenie podatków landlordom! Rząd może np. zdecydować, że właściciele Buy to Let będą mogli z powrotem odliczać od podatku oprocentowanie kredytów. Przypominam, że rząd wprowadził zmiany dotyczące tego punktu i już nie będzie można odliczać oprocentowania kredytów od podatku. Rząd dodatkowo może poluzować inne zasady dla landlordów.
Sposób numer 4: Obniżenie oprocentowania bazowego Bank of England, które nie jest obecnie realne!
Oprocentowanie bazowe w UK to 5,25%, ale Bank of England dał do zrozumienia, że jeżeli ekonomia UK będzie wymagać podwyższenia oprocentowania bazowego, to znowu je podwyższy np. do 6%, przypominam, że oprocentowanie bazowe w krajach EURO to 4,25%, a w Szwajcarii oprocentowanie bazowe to 1,75% więc nie dziwmy się, jeżeli oprocentowanie bazowe w UK zostanie podwyższone do 7% i rynek nieruchomości się zawali!
Czytaj więcej: Inwestowanie w nieruchomości w UK w 2023 r. już się nie opłaca!
Sposobów na napędzenie rynku nieruchomości jest jeszcze więcej, począwszy od obcinania podatków do ułatwiania życia przedsiębiorcom, ale to czy rząd UK zdecyduje się na wprowadzenie zmian, zależy tylko od rządu UK.