Disclaimer (zastrzeżenie)

Jeżeli nie jesteś moim klientem, stałym czytelnikiem lub słuchaczem moich podcastów, lub nie znasz mnie osobiście, warto, aby zacząć od przedstawienia moich kompetencji, aby nie pozostawiać wątpliwości w stosunku, co do wartości informacji podanych w tym tekście.

Imię i nazwisko

Nazywam się Grzegorz Chrzanowski. Już podczas studiowania na uniwersytecie w Manchesterze w roku 2008 rozpocząłem pracę w brytyjskiej księgowości i finansach.

Praktyka i doświadczenie

Specjalizację brokera finansowego w Wielkiej Brytanii zacząłem w 2010 roku w Londynie, następnie rozszerzyłem działalność w Manchesterze i całym UK.

Licencja i kwalifikacje

Oczywiście od ponad 10 lat posiadam licencję dla Mortgage Adviser, czyli Certificate in Mortgage Advice and Practice oraz głębokie i niezbędne doświadczenie praktyczne w branży finansowej w UK rozpoczynając od rynku kredytów hipotecznych (mortgage), a także branży nieruchomości deweloperskich, nieruchomości z rynku wtórnego, kończąc na szerokiej znajomości praktycznej i technicznej rynku ubezpieczeniowego oraz inwestycyjnego.

Edukacja i informacje

Mimo to, że informacje podane w tym tekście łączące się w sposoby i przykłady, które mogą pomóc zaoszczędzić nawet £200 000 na kredycie hipotecznym w Wielkiej Brytanii w ciągu trwania okresu kredytu hipotecznego, muszę podkreślić, że informacje zawarte w tym tekście nie są w żaden sposób poradą, ani konsultacją.

Kompetencja

Niemniej informacje zawarte w tym tekście są prawdziwe i mogą pomóc zaoszczędzić nawet £200 000 na jednym kredycie hipotecznym w Wielkiej Brytanii.

Polacy z kredytem na dom w Wielkiej Brytanii

Wierzę, że większość Polaków posiadających kredyt na dom w Wielkiej Brytanii powinna zapoznać się z informacjami podanymi w tym tekście, jako że dla znacznej części Polaków w UK ten tekst może okazać się kluczem do zaoszczędzenia całego małego, a nawet bardzo dużego majątku.

Mortgage Adviser

Oczywiście moim kolegom z branży nie w smak, że staram się edukować Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii z zakresu finansów ze względu na to, że to oznacza, iż Polacy, którzy posiądą wiedzę z tego tekstu, będą ich znacznie mniej potrzebowali, przez co oni będą mniej zarabiać.

Z drugiej strony im bogatsi Polacy, tym będą bardziej skłonni do kupna drugiej, a nawet trzeciej i czwartej nieruchomości więc może się okazać, że Polacy będą się zgłaszać do brokerów znacznie częściej, ale za to z gotowymi wymaganiami, a nie jako osoby z jednym kredytem, które nic nie rozumieją. Więc finalnie skorzysta całe polskie społeczeństwo, choć wielu tego nie rozumie.

Poradnik

Bardzo długo zastanawiałem się nad napisaniem takowego poradnika i zrozumiałem, że dłużej nie mogę czekać ze względu na to, że każdy rok lub każdy miesiąc stracony przez posiadacza kredytu w Wielkiej Brytanii może oznaczać, że takowa osoba traci nawet £500 miesięcznie przez wysoko oprocentowane kredyty, a także złe zarządzanie swoim własnym kredytem.

Wierzę, że wchodząc coraz szybciej w nową epokę usług internetu 2.0. internetu 3.0, a także porad finansowych, jestem zobowiązany między innymi, jako profesjonalista z branży finansowej rozpocząć nowy rozdział w świecie finansów, a tym rozdziałem będzie świadomość Polaków w Wielkiej Brytanii, dzięki której tysiące jak nie setki tysięcy Polaków w Wielkiej Brytanii będzie mogło zaoszczędzić dziesiątki tysięcy funtów w skali swojego życia.

Ile można zyskać?

Niektórzy będą mogli zaoszczędzić nawet £200 000 w skali swojego życia, a to już jest naprawdę duży majątek ze względu na to, że jest to ekwiwalent na dzień dzisiejszy ponad milion złotych.

Zacznijmy od tego, że większość osób posiadających kredyty hipoteczne w Wielkiej Brytanii w tym oczywiście większość Polaków powinno na wylot znać i rozumieć, jaki posiadają kredyt, czym jest posiadany kredyt i jak nim zarządzać.

Osoba, która posiada kredyt hipoteczny, a nie rozumie, czym jest kredyt hipoteczny i nie umie zarządzać swoim kredytem hipotecznym, obniżając jego koszty w ciągu 30 lat trwania kredytu hipotecznego, zazwyczaj traci bardzo dużo pieniędzy na wysokim oprocentowaniu, na zmianie kredytu, czyli rekredytowaniu kredytu, na opłatach bankowych, na wynagrodzeniu dla brokera, na ubezpieczeniach od kredytu oraz wielu innych.

Jak zaoszczędzić £100 000 na kredycie hipotecznym (mortgage)

Zdarza się bardzo często, że osoby, które nie rozumieją, czym jest kredyt hipoteczny i na jakiej zasadzie działa ich kredyt hipoteczny tracą bardzo dużo pieniędzy przez fakt, że muszą wydać pieniądze po pierwsze na brokera, na zmianę banku, tracą pieniądze na złych decyzjach, oraz na źle dobranych ubezpieczeniach, a także nieznajomości zasad, na jakich zaciągnęli kredyt od danego banku.

Osoba, zaciągająca kredyt hipoteczny na przysłowiowe £300 000, czyli bagatela 1,63 miliona złotych, która nie rozumie, czym jest ten kredyt hipoteczny, który zaciągnęła i na jakich zasadach działają kredyty hipoteczne w Wielkiej Brytanii i na jakich zasadach ten kredyt będzie działał przez 30 lat, może stracić dziesiątki tysięcy funtów, a czasem nawet 200 tys. funtów.

Posiadanie kredytu hipotecznego bez pełnej znajomości zasad działania tego kredytu i tego co się w przyszłości może z nim stać, jest jak prowadzenie biznesu bez rozumienia prowadzenia tego biznesu i w tym stwierdzeniu nie ma żadnej przesady.

Można nawet stwierdzić, że osoba, która prowadzi biznes bez rozumienia prowadzenia tego biznesu, jest w lepszej, komfortowej sytuacji aniżeli osoba nieznająca swojego kredytu hipotecznego.

Posiadanie kredytu różni się tym od prowadzenia biznesu, że jak w biznesie zacznie Ci kiepsko iść, to zazwyczaj zamykasz biznes lub co gorsza, bankrutujesz, więc z niego wyskakujesz, jesteś trochę jak żaba wrzucona do gorącej wody, która od razu orientuje się, że została wrzucona do gorącej wody i z niej wyskakuje.

Osoba, która posiada kredyt i się nie zna na tym kredycie, a sam kredyt jest dosyć wysoki, może być jak żaba, która została wrzucona do zimnej wody, która następnie jest podgrzewana do momentu gdy żaba zaczyna się gotować w wodzie i na wyskoczenie z wody już jest za późno.

Koszty mortgage w UK

Wielu Polakom w Wielkiej Brytanii, którzy posiadają kredyty hipoteczny na przykład na 25 lat lub 30 lat wydaje się, że powyższy problem ich nie dotyczy nawet jeżeli nie znają się na finansach i swoim kredycie hipotecznym ze względu na to, że zawsze mogą pójść do doradcy kredytowego (morgage adviser) i takowy doradca kredytowy w ciągu 30 lat sprawi, że będą płacić znacznie mniej za ten kredyt, aniżeli byśmy za niego zapłacili, nic z nim nie robiąc.

Problem w tym, że to nie do końca prawda.

Przecież doradca finansowy nie pracuje za darmo.

Doradca finansowy pracuje za pieniądze, a nie satysfakcję klienta, więc możesz posiadać doradcę finansowego, ale Ty temu doradcy finansowemu musisz zapłacić.

Opłaty Mortgage Adviser

W tym punkcie możesz stwierdzić, że przecież możesz znaleźć doradcę kredytowego, który nie pobiera zapłaty za zajęcie się kredytem, ale zapewniam Cię, w świecie nie ma czegoś takiego jak darmowy lunch (obiad) tym bardziej w świecie finansów.

Doradca finansowy musi zarabiać tak jak Ty musisz zarabiać jeżeli chodzisz do pracy — nic nie ma za darmo.

Co więcej, doradca doradcy nierówny tak jak nie jest równy prawnik prawnikowi i lekarz lekarzowi.

Przecież są dobrzy lekarze i dobrzy prawnicy, ale także są bardzo źli lekarze wręcz tacy, od których najlepiej trzeba uciekać, a także bardzo źli prawnicy, którzy tylko są po to, aby ściągać pieniądze od naiwnego klienta.

Dla wielu brokerów, a także prawników zasadą numer jeden jest to, aby klient płacił jak najdłużej i jak najwięcej dlatego też bardzo często rozprawy sądowe trwają zamiast 2 miesięcy 5 lat.

Podobnie jest z nieuczciwymi brokerami. Jeżeli doradca finansowy siedzi i nic nie robi, czyli nie daje Ci usługi, to nie zarabia.

Tak już jest na świecie, a tym bardziej w Wielkiej Brytanii i w Polsce. Doradcy finansowi Ci nieuczciwi lub też Ci nierozumiejący tej zasady nieuczciwości bardzo często wyszukują sposobów, lub usług, które mogliby sprzedać swojemu klientowi, których nie do końca ten klient potrzebuje.

Z kredytem na dom w Wielkiej Brytanii sprawa jest bardzo prosta, sam kredyt w Wielkiej Brytanii został stworzony tak, że osoba, która posiada kredyt na dom Wielkiej Brytanii, czyli kredytobiorca, który nie rozumie swojego kredytu, właściwie może być zmuszony do płacenia swojemu brokerowi nawet co 2 lata.

To oznacza, że osoba, która posiada kredyt na 30 lat, zapłaci swojemu brokerowi nawet 30 tys. funtów, rozłożone na 15 razy w ciągu 30 lat jeżeli takowy broker będzie zajmował się kredytem takiej osoby, co 2 lata — ta książka może uwolnić posiadacza kredytu od nadmiernych opłat brokerskich oraz bankowych i odsetek o wysokości nawet 200 tys. funtów.