Zastanawiasz się nad lub masz nieruchomość w Wielkiej Brytanii, to ten tekst jest dla Ciebie? Na dole kupno domu w UK forum. Jeżeli zamierzasz mieszkać w Wielkiej Brytanii przez co najmniej 15 lat lub chcesz tu zostać „forever” i kupiłeś/aś, lub zastanawiasz się nad kupnem domu, zapraszam do forum i tekstów, tłumaczących — w nie nudny sposób, zagadnienia, na temat pułapek czyhających na kupującego nieruchomość w Wielkiej Brytanii oraz informacji, które dadzą Ci przewagę nad ciągle zmieniającym się rynkiem nieruchomości i kredytów hipotecznych.

Błędy dużo kosztują — dobrymi decyzjami zyskujemy — a na sam koniec to Ty za wszystko zapłacisz, bo w życiu za wszystko trzeba płacić.

Moim zdaniem każda osoba chcąca kupić nieruchomość w Wielkiej Brytanii lub zaciągnąć kredyt, powinna się edukować w tej materii.

W 2016 r. pisałem „cena domów w UK, ceny mogą rosnąć do 2020 roku. No i niestety stało się!

Może się wydawać, że cena domów w UK osiągnęła swój szczyt.

To prawda, średnia cena domów w UK osiągnęła swój historyczny, a zarazem psychologiczny punkt £200 tys. w 2016 r., ale teraz nikt nie wie, jakie są prawdziwe średnie ceny domów w UK.

• Według oficjalnych statystyk średnia cena domu w UK w styczniu 2021 r. wyniosła £249 tys., czyli o £17 tys. więcej niż w styczniu roku 2020. 
• Według tych rządowych danych średnia cena domu w UK w styczniu 2020 r. wyniosła £232 tys.
• £295 tys. to średnia cena domów w UK w 2022 r. – jednak ta cena to, cena przed podwyższeniem oprocentowania do 4,25% 

Kupno domu w UK forum

Z jednej strony średnia cena £200 tys. to w tamtym okresie historycznie wysoka cena, jaką podawał Nationwide z drugiej strony £200 tys., to tylko o £15 tys. więcej od wcześniejszej historycznie najwyższej średniej ceny z 2007 roku, która wynosiła około £185 tysięcy.

Zatem średnia cena domów w UK w 2016 r. była wyższa tylko o £15 tys.

Od 2007 r. do 2016 r. minęło prawie 10 lat a średnia cena domu w UK wzrosła tylko o £15 tys.

£15 tys. to tylko 8% więcej wzrostu przez 10 lat.

Abstrakcyjnie myśląc – lub trzeźwo myśląc.

8% wzrostu ceny od średniej ceny z 2007 r., przez 10 lat może zostać określone jako nic, zero, a nawet np. -17%.

Dlaczego taki „dziwaczny” wniosek? Otóż Inflacja w UK od 2007 r. do 2015 r. wyniosła 25%.

Średnia cena domów w UK od 2007 r. wrosła tylko o 8%, czyli o 18% mniej od inflacji. Co daje domyślenia.

Średnia cena £200 tys. za dom jest tylko średnią ceną nominalną.

Specjaliści obok powyższej ceny nominalnej używają Real House Prices, na polski, Prawdziwa Cena Domu.

Real House Prices jest obliczany na podstawie Retail Price Index (RPI) według tego wskaźnika domy w 2016 roku były nadal tańsze niż w 2007 roku i to mniej więcej jeszcze o £20 tysięcy.

Wniosek jest prosty, średnia cena domów w 2016 r. była niższa aniżeli średnia cena w 2007 r.

Następnym powodem do podparcia dalszego wzrostu cen jest stosunek cen domów dorocznych zarobków.

Średnia cena domów w UK równała się 5.1 rocznych zarobków, na północy 3.3 rocznych zarobków a w Londynie 9.2 rocznych zarobków. Mimo że ceny w Londynie mogą być nieosiągalne dla wielu ludzi, to ceny na północy mają jeszcze dużo luzu.

Przypominam, że banki udzielają kredyty na sumę mniej więcej pięć razy wyższą od naszych rocznych zarobków.

Mimo że ceny w niektórych częściach Londynu mogą zacząć spadać, to raczej będzie dotyczyć tylko tych najdroższych nieruchomości.

Powracając do tytułu artykułu „Cena domów w UK może rosnąć do 2020 roku. Średnia cena domów w UK, właśnie przekroczyła £200 tysięcy.” Rząd UK bardzo dobrze wie, że nie może pozwolić sobie na podobną recesję jak z 2007 r.

Do utrzymania wzrostu cen nieruchomości rząd wprowadza masę programów pomocowych w celu ułatwienia zakupu pierwszego domu mieszkańcom UK.

Programów pomocowych jest tak dużo, że jeżeli nie jest się na bieżąco, to można przeoczyć pomoc na zakup pierwszego domu w UK.

Powracając do wzrostu cen domów do 2020 r.

Dlaczego ta data? W 2020 r. kończył się program Help to Buy to było pierwszym i głównym impulsem do zastopowania cen domów.

Drugim impulsem mogło się stać podwyższenie oprocentowania kredytów hipotecznych.

Trzecim impulsem mogło się stać brak mieszkań odpowiedniej wielkości w odpowiednim standardzie.

Pamiętajmy, że budowanie domów z roku na rok z natury jest droższe, więc mieszkania z natury powinny też być droższe.

Czwartym stałby się brexit. Jednak do prawdziwego brexitu nie doszło, ponieważ nadszedł kryzys. Gdyby kryzys nie nadszedł, to ceny sztucznie nie byłyby pompowane.

W rzeczywistości, setki tysięcy osób wyjechało z UK, setki tysięcy osób straciło 50 proc., lub 100 proc. dochodu.

Na sam koniec miliony osób straciło zdolność kredytową więcej razem miliony osób przestały napędzać rynek nieruchomości.

Po drugiej stronie ulicy stoją osoby, które zaczęły inwestować w nieruchomości widząc pod czas kryzysu w nieruchomościach bezpieczną przystań – ale jak długo to może trwać.

Im więcej rząd UK będzie drukować pustych funtów, tym ceny nieruchomości mogą być pompowane.

Im dłużej oprocentowanie bazowe Banku Anglii to 0,1 proc. tym tanie kredyty będą pompować ceny nieruchomości.

Im mocniej Bank of England obniży oprocentowanie bazowe, tym łatwiej będzie utrzymać ceny nieruchomości.

Pamiętajmy, że oprocentowania bazowe w Szwajcarii to minus 0,75 proc., czyli 0,75 proc. poniżej zera. Oprocentowanie w Danii to minus 0,6 proc.

Rząd UK może teoretycznie obniżyć jeszcze mocniej oprocentowanie, co sztucznie podtrzyma ceny nieruchomości. Inwestowanie w nieruchomości w Polsce – czy opłaca się w 2022 roku?

Domy mogą zacząć tanieć jeszcze szybciej np. przez ewentualną recesje i wysokie bezrobocie, jednak wysokie bezrobocie nie pojawiło się więc 2020 r., może być rokiem, do którego ceny nieruchomości będą rosnąć. Inwestowanie w nieruchomości w UK.

Z drugiej strony rząd Wielkiej Brytanii może dalej utrzymywać oprocentowanie na historycznie niskim poziomie.

Rząd, jeszcze raz może zdecydować, że stworzy nowy Help to Buy np. do 2025 r. A ludzie wcale nie muszą być wybredni co do wielkości mieszkania i będą kupować to, co będzie dostępne, bo też będą chcieli mieć swoje własne mieszkanie.

Na dokładkę rząd może poluzować podatki dla landlordów i kupujących drugi dom.

Przypominam, że rząd wprowadził kilka nowych zasad dla landlordów w celu zastopowania cen.

Ponowne poluzowanie powinno z „natury” przyczynić się do większej sprzedaży.

Informuje, że w Hongkongu mieszkania są bardzo małe a ludzie i tak je kupują, bo to jedyne wyjście do posiadania swojej inwestycji.

Masz lub zamierzasz kupić Dom w UK? — musisz o tym wiedzieć — wielu ludzi traci dziesiątki tysięcy funtów – kupno domu w UK forum

Wiele osób kupujących dom w UK nie zdaje sobie sprawy z kliku podstawowych cech kredytów hipotecznych (mortgage), o których każdy, kto zaciąga kredyt hipoteczny, powinien wiedzieć, a po drugie każdy powinien pamiętać.

Dlaczego?

Ponieważ brak wiedzy i pamięci może wiązać się ze stratą np. £80 tys.

Zaciągając kredyt na dom w UK, musisz pamiętać, że oprocentowanie kredytów hipotecznych w UK nie jest stałe w ciągu całego okresu spłaty kredytu.

Większość osób zaciąga kredyty z oprocentowaniem stałym np. na 2 lata lub 5 lat.

Po zakończeniu umownego okresu kredytobiorca wpada na oprocentowanie zmienne.

Może się wydarzyć, że nowe oprocentowanie zmienne jest niższe od wcześniejszego oprocentowania stałego, aczkolwiek kredytobiorca musi pamiętać, że ma prawo zrobić rekredytowanie np. jeżeli znajdzie jeszcze niższe oprocentowanie.

Rzesze kredytobiorców zapomina, nie wie lub im się nie chce podjąć zadania rekredytowania.

Nie rekredytując swojego kredytu przez 30 lat możesz stracić nawet £80 tys. przy kredycie £200 tys.

£80 tys. to pół miliona złotych, czyli pieniądze, o których większość ludzi na świecie może tylko pomarzyć.

Każdy kredytobiorca musi także pamiętać o pielęgnowaniu historii kredytowej, bo niestety może się okazać, że przez zaniedbanie personalnych spraw finansowych kredytobiorca zostanie skazany na pozostanie z tym samym bankiem do końca spłacania kredytu mortgage.

Ile zarobiono na wzroście cen nieruchomości w UK – kupno domu w UK forum

£177 miliardów na wzroście cen nieruchomości w UK-tyle według raportu Savils zarobili właściciele nieruchomości okresie pięciu lat od roku 2009 do 2014.

Spośród domów mieszkalnych największy wzrost cen zanotowały domy wynajmowane przez prywatnych landlordów, wzrost cen do roku 2014 wyniósł 57%.

Tymczasem to nie koniec wzrostu cen nieruchomości w UK, Zoopla podała, że w roku 2014 ceny nieruchomości średnio w Londynie poszybowały o 15,6% a w pozostałej części kraju o 6%.

Natomiast Halifax podał, że średni wzrost cen nieruchomości w całym UK, w roku 2014 wyniósł 7,2%, a od początku roku 2015 do końca sierpnia 2015 wzrost wyniósł aż 9%, niewątpliwie tak wysoki wzrost cen nieruchomości może przysporzyć zawrotu głowy.

Ciągły wzrost cen nie sprzyja kupującym, ale rząd stara się ułatwić zakup pierwszej nieruchomości programami pomocowymi.

Dużym ułatwieniem dla kupujących dom jest zmiana zasad płatności podatku stamp duty, czyli podatku od kupna nieruchomości.

Stamp duty jest naliczany progresywnie.

Kupno domu w UK forum: czy ludzie dalej będą inwestować w nieruchomości?

Po zaostrzeniu podatków względem landlordów rozgorzała dyskusja czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK.

Dzisiaj postaram się odpowiedzieć czy brytyjska kultura zabezpieczania swojej przyszłości emerytalnej nieruchomościami zostanie zastopowana przez nowy podatek.

Jeżeli nie wiesz, jaki podatek został narzucony przez rząd i dlaczego powoduje problem dla landlordów, gorąco polecam przeczytać artykuły na DobryRuch.co.uk

Jeżeli przeczytałeś/aś powyższe artykuły możemy powrócić do tematu — Czy ludzie będą dalej inwestować w nieruchomości w UK?

Moja odpowiedź brzmi definitywnie tak — tak dalej będą inwestować w nieruchomości w UK, a jeśli nie w UK to gdzie indziej.

We wcześniejszych artykułach wytłumaczyłem, że nowy podatek uderza tylko w małych lub początkujących landlordów.

Nowy podatek ma na względzie odgonić ludzi od inwestowania w nieruchomości, aby zastopować wzrost cen nieruchomości.

Wiele osób na pewno się wystraszyło i nie będzie inwestować w nieruchomości do końca swojego życia.

Innie wzruszają tylko ramionami i nie traktują nowego podatku jak coś, co może ich zastopować, nowy podatek traktują raczej jak kolej rzeczy.

Dlaczego nowy podatek traktują jak kolej rzeczy?

Nowy podatek nie jest niczym nowym. Nowy podatek to po prostu reguła gry w biznesie.

Tak jak regułą jest wzrost lub spadek oprocentowania kredytów, lub recesja, która powoduje, że nieruchomości na jakiś czas tanieją.

Dzisiaj rząd zwiększa jeden podatek, ale obniża inny — to jest normalna kolej rzeczy.

Ludzie od zawsze zabezpieczali się majątkiem w postaci nieruchomości, ziemi, sreber itd.

Mimo faktu, że nowy podatek jest uciążliwy — to nie oznacza, że nie opłaca się inwestować w nieruchomości w UK.

Dla landlordów, którzy mądrze zarządzają swoimi podatkami i wydatkami, nowy podatek nie jest czymś gorszym niż recesja lub wzrost oprocentowania w banku — to po prostu kolej rzeczy, która jest wliczona.

Tak jak napisałem wcześniej — ludzie nie zrezygnują z inwestowania w nieruchomości, tym bardziej ci, którzy inwestują już od dawna.

Czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK?

W związku z najnowszymi zmianami, które dotyczą inwestowania w nieruchomości rozgorzała dyskusja czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK.

Zmiany dotyczą oprocentowania kredytów hipotecznych, a mianowicie zakazu doliczania oprocentowania kredytu do wydatków.

Inwestowanie w nieruchomości przy pomocy kredytów jest opłacalne, wtedy gdy możemy dodać oprocentowanie kredytu do wydatków.

Wedle nowych zasad oprocentowanie nie jest wydatkiem.

O co w tym chodzi?  Załóżmy, że masz 3 nieruchomości

Każda nieruchomość jest za kredytowana po £200 miesięcznej raty na zasadzie Interest Only.

Każdą nieruchomość wynajmujesz za £500.

Starą zasadą, £600 miesięcznie rat to Twój koszt.

£1 500 to Twój zysk — od zysku musisz zapłacić podatek.

Wedle starej zasady odliczasz od £1 500 zysku, £600 koszt rat.

Zysku pozostaje ci £900, od tego odliczasz koszt np. firmy zarządzającej twojej żony £400 oraz inne koszty (jak to mówią, co w rodzinie to nie zginie).

Na sam koniec zysku pozostanie £400 i od tego musisz zapłacić podatek.

Inwestowanie w nieruchomości w UK – ważne.

Wedle nowej zasady podatek będziesz musiał zapłacić od £1 000, ponieważ nie możesz odliczyć oprocentowania kredytu.

A więc czy dalej opłaca się inwestować w nieruchomości w UK?

Odpowiedź to: Tak i Nie — a właściwie zależy to od Ciebie.

Co to znaczy, że zależy to ode mnie?

W powyższym przykładzie inwestor posiada 3 nieruchomości, którymi zarządza firma jego żony.

Wydatek na zarządzanie nieruchomościami jest jednocześnie zarobkiem Twojej żony.

Im wyższy wydatek na zarządzanie nieruchomościami, tym mniej zapłacisz podatku i jednocześnie, żona zarobi więcej.

Drugim bardzo ważnym sposobem na opłacalności inwestycji jest tani kredyt.

Im niższe oprocentowanie kredytu, tym więcej w Twojej kieszeni.

Jak zdobyć niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Zazwyczaj im większy depozyt, tym niższe oprocentowanie – loan to value ratio może być kluczowe.

Trzecim ważnym punktem do opłacalności inwestycji jest prze kredytować kredyty z interest only na capital i interest czy taki w którym spłaca się kapitał i oprocentowanie.

Pamiętaj — nie zawsze opłaca się inwestować przy pomocy interest only, tym bardzej w nadchodzących latach.

Domy w UK lepsze na emeryturę od pension – kupno domu w UK forum

Nieruchomość lepszy „bet” — niż Pension — według Bossa Bank of England.

Według Andiego Haldane, który pełni funkcję jako Chief Economist i Executive Director of Monetary Analysis i Statistics w Banku Anglii nieruchomości są lepszą formą zabezpieczenia się na emeryturę aniżeli popularne pension.

Brytyjskie media obok wypowiedzi Andiego Haldane zwracają uwagę, że Andy może liczyć na zacną wręcz złotą emeryturę w wysokości £84,000 rocznie i posiada tylko dwie nieruchomości.

W ostatnim czasie to druga tak mocno komentowana wypowiedź Andiego Haldane.

Wcześniej Andy Haldane stwierdził, że nie umiał zrozumieć sensu pension, ponieważ pension jest dla niego niezrozumiałe.

Z drugiej strony Według byłego ministra emerytur w UK Steva Webba poleganie na „downsizing” swojej nieruchomości w celu zabezpieczenia się na emeryturę to złudzenie.

Downsizing przetłumaczony na polski to pomniejszenie czegoś.

W przypadku nieruchomości to sprzedaż swojej drogiej nieruchomości i zakup mniejszej, tańszej nieruchomości. Pozostałe pieniądze ze sprzedaży nieruchomości można przeznaczyć na emeryturę.

Musimy powiedzieć sobie jasno, że stan naszych emerytur zależy od nas samych i jak dobrze ulokujemy swoje pieniądze, np. wszystko zależy od tego, jak wysoki dochód pasywny będziesz otrzymywać z naszych nieruchomości lub jak wysoką i pewną mamy emeryturę. Więcej informacji znajdziesz na naszej stronie, więc zapraszamy do lektury 🙂

Jak zarobić na mieszkaniu? Kupno domu w UK forum

Chcesz od czasu do czasu dorobić sobie kilka set funtów miesięcznie do wypłaty? Jest na to sposób, ale ostrzegam, że nie każdemu może się spodobać.

Jeżeli mieszkasz w nieruchomości, w której jest wolny pokój, a nie chcesz mieć stałego lokatora możesz od czasu do czasu wynająć swój pokój przez Airbnb.

Airbnb to aplikacja, która działa mniej więcej tak jak wyszukiwarki hoteli, ale w tym przypadku wynajmującymi są zwykli ludzie.

Np. chcesz dorobić sobie 200 GBP miesięcznie — w tym celu możesz wynająć wolny pokój, który masz w mieszkaniu turyście np. na dwa tygodnie.

Pamiętaj, że jeżeli wynajmujesz nieruchomość, to powinieneś/aś zapytać się landlorda o pozwolenie.

Ciekawostką jest, że niektórzy ludzie żyją z wynajmu pokoju używając aplikacji Airbnb ze względu na jej popularność i łatwość w obsłudze.

Uwaga! — brytyjski bank wprowadza kredyty na dom w UK — do 80 roku życia

Brytyjskie banki prześcigają się w walce o klienta, z czego klienci powinni być bardzo zadowoleni. Tym razem jeden z największych brytyjskich banków wprowadza kredyty na dom do 80 roku życia.a

O którym banku mowa? — Halifax!

Wcześniejsze standardy banku Halifax nie zezwalały przyznać kredytu, który kredytobiorca musiałby spłacać powyżej 75 roku życia.

Informacja o kredytach do 80 roku życia jest bardzo ważną informacją dla starszych osób, które chciałby rozciągnąć raty kredytu na dom, zmniejszając przy tym miesięczne raty.

Teraz 50 latkowie będą mogli zaciągnąć kredy na 30 lat do 80 roku życia, a nie jak wcześniej na 25 lat do 75 roku życia.

Rozciągając kredyt, zmniejszamy miesięczne raty, co może przyczynić się do zwiększenia sumy przyznanego kredytu, czyli możliwości zakupu droższego domu.

Decydując się, na dłuższy okres kredytu pamiętaj, że w konsekwencji spłacisz o 5 lat więcej odsetek.

Dużo osób po 50 roku życia musi zrezygnować z kupna wymarzonego domu, ponieważ raty kredytu na 25 lat są za wysokie, więc decydują się na tańszy dom.

Zaciągają kredyt na 30 lat do 80 roku życia, istnieje możliwość otrzymania zamierzonej sumy kredytu.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych może mocno wzrosnąć. Kupno domu w UK forum

Wygląda na to, że wielu Polaków nie wie, nie rozumie lub nie wierzy, że oprocentowanie kredytów hipotecznych w UK może wzrosnąć bez żadnego problemu nawet o 4% lub o 5%., a to w konsekwencji podwyższy raty o kilkaset funtów – ale spokojnie, bo to nie stanie się z dnia na dzień.

Co więcej, jeszcze więcej naszych rodaków nie wie, jakie są konsekwencje podwyższonego oprocentowania.

Do mocnego, podwyższenia oprocentowania kredytów na domy może nie dojść nawet przez 5, a nawet 10 lat, jednak z drugiej strony może do tego dojść nawet za dwa lata.

Dlatego osoby, które nie rozumieją swojego kredytu lub nie przygotują się do ewentualnego podwyższenia oprocentowania, przez swoją niewiedzę nawet mogą stracić swoje domy,

Kiedy oprocentowanie kredytów może mocno wzrosnąć?

Jednak chce wszystkich uspokoić, aby się nie denerwowali, tylko dobrze zaplanowali swój kredyt, dbali o swoją historię kredytową.

Trzeba pamiętać, że mimo to, że oprocentowanie w UK jest bardzo niskie 0,1%, ale w strefie euro jest jeszcze niższe, nie wspominając o Szwajcarii.

Oprocentowanie bazowe w strefie euro to 0%, a w Szwajcarii minus -0,75, dlatego nie chce siać paniki, ale jeżeli kto kolwiek Wam mówi, że oprocentowanie nie podskoczy do „normalnego poziomu” 5% lub 6% jest nie mądry, bo tego nikt nie wie.

Biorąc kredyt, trzeba być przygotowanym na to, że będziemy płacić wyższe raty, nawet o kilkaset funtów miesięcznie a nasz kapitał będzie spłacany wolniej.

Kupno domu to bardzo dobra inwestycja jednak musimy pamiętać, że kredyt to nie zabawka i ma swoje konsekwencje, dlatego w następnych artykułach napiszę więcej na ten temat, jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie.

Poniżej kupno domu w UK forum: pytaj, opowiadaj:

Przydatne teksty:

Czy mamy spadek cen mieszkań? Ceny mieszkań prognozy 2023

Pomysł na biznes w UK. Pewny na 100 proc.

Kupno domu w Anglii w 2023 r. Wkład własny dla młodych

Jak szybko zarobić w UK 100 tys. funtów?

Jedno mieszkanie w Londynie na 10 mieszkań w Polsce

Mieszkania w Polsce na sprzedaż za 100 tys. PLN Przydatne teksty: