Jak zarobić na nieruchomości w Manchester? Wczoraj napisałem, jak można wygenerować z rządową pomocą rządu UK, przez 5 lat £105.000, po opublikowaniu artykułu pojawił się mały niedosyt.
Wczorajszy artykuł dotyczył części programu rządowego, który jest dostępny tylko w Londynie. Otrzymałem masę zapytań czy ten sam program jest dostępny w innych miastach UK i czy też jest to możliwe, aby przez 5 lat wygenerować dodatkowe £105.000. Odpowiedź brzmi: TAK. Wcześniej wprowadzona część tego samego programu jest dostępna w innych częściach UK, z małą różnicą, którą zaraz przedstawię. Jak to działa?
Zanim przejdziesz do dalszej części, ale nie czytałeś/aś wczorajszego artykułu, obowiązkowo przeczytaj wczorajszą publikację, bo znajdziesz tam informacje, których w dzisiejszym artykule nie znajdziesz, jeżeli nie przeczytasz wczorajszego artykułu, to tak jak zacząć książkę od połowy 🙂 link tutaj, ile Polacy zarobili w Anglii
W londyńskim rządowym programie możesz otrzymać aż 40% dofinansowania, dzięki tak wysokiej pomocy, kredyty stają się mega tanie, a raty mega niskie, w konsekwencji przez 5 lat możesz zarobić i zaoszczędzić nawet £105.000 lub więcej.
£105.000 pochodzi z 3 źródeł: wzrostu ceny nieruchomości, dużej części spłaconego kredytu, niższej raty kredytu kontra najem mieszkania. Tym którzy chcą użyć dofinansowania w Londynie, może być dużo łatwiej osiągnąć lepszy wynik, ponieważ dofinansowanie w Londynie to 40% a poza Londynem tylko lub aż 20%.
Nieruchomości w Manchester
Dlaczego 40% kontra 20% ma tak duże znaczenie? Wszystko kryje się w wysokości raty, i ceny nieruchomości. Czy ta różnica oznacza, że poza Londynem nie można zarobić?
Odpowiedź: oczywiście, że można, będzie trudno wyciągnąć aż £105.000 w 5 lat, ale to wszystko zależy od tego, jaką nieruchomość kupisz.
Przyjrzyjmy się poniższym dwóm przykładom. W pierwszym przykładzie w skrócie przypomnę przykład londyński, a w drugim stworzę przykład Manchesterski. Co to jest Help to Buy na nieruchomości w Manchester?
Jak zarobimy na przykładzie londyńskiej nieruchomości o wyjściowej cenie £300.000.
£18.000 + £26.463 = £44.463 + £45.000 = £89,463 + £15.000 = £104.463 w 5 lat
£18.000 – raty kredytu kontra najem; £26.463 – spłata kredytu; £45.000 – wzrost ceny przez 5 lat; £15.000 – wkład własny.
Przypomnieliśmy sobie, jakie liczby wyszły w przykładzie londyńskim. Teraz przejdziemy do przykładu manchesterskiego i nieruchomości o cenie wyjściowej £160.000.
Nieruchomości w Manchester – dopłaty
Zatem, ile zysku można by wygenerować w 5 lat kupując dom w Manchesterze za £160.000, ale z 20% dofinansowaniem, a nie 40%?
Zacznijmy od raty kredytu kontra najem.
Z programem, zaciągniesz tylko £120.000 kredytu, a nie jak w normalny sposób £152.000, twoja miesięczna rata stanie się niższa o 20% w porównaniu do normalnie spłacanego kapitału.
Tak jak w londyńskim przykładzie oprocentowanie jest mega niskie, kredyt jest zaciągany na 75% ceny domu, a nie 95%.
Oprocentowania kredytów zaczynają się już od UWAGA, 1,69% Do obliczenia sumy spłaty kapitału użyjemy 2.1% przez 5 lat.
Z £120.000 kapitału, przez 5 lat spłacisz £19.246, kredytu do spłaty pozostanie £100,754. A więc mamy pierwsze źródło zarobku w wysokości £19.246 spłaconego kredytu.
Drugi profit — wysokość raty kontra cena najmu.
Miesięczna rata w powyższym przekładzie wyniesie £514, normalnie za najem nowego, fajnego domu w Manchesterze lekko zapłacisz £800 miesięcznie.
Właśnie wygenerowała się następna część zysku, a mianowicie £300 miesięcznie różnicy między czynszem a ratą kredytu. Przez 5 lat w naszej kieszeni pozostanie £18.000.
£18.000 + £19.246 = £37.246 – teraz czas na ostatni składnik.
Pięcioletni wzrost ceny nieruchomości.
Zakładany wzrost cen nieruchomości w Manchesterze w ciągu następnych 5 lat to mniej więcej poziom 20%-30%, może być większy lub mniejszy, lub może go wcale nie być, albo może być niższy o 20%.
Nieruchomości w Manchester cena
Wyobraź sobie 25% wzrost cen. Dom o wartości £160k może podrożeć do £200k. Rząd jest technicznie właścicielem 20%, to ze wzrostu ceny domu dla kupca z £40k przypadnie 60%, czyli £32k. Pojawił się nam następny profit £32k.
£18.000 + £19.246 = £37.246 + £32.000 = £69,246 + £8.000 depozytu = £77.246 w 5 lat :) to tylko o £27k mniej niż w Londynie, pól miliona złotych w pięć lat jest.
Spłata kapitału, niższe raty od najmu i odzyskany depozyt należy się jak „psu miska”, ale wzrost ceny nieruchomości nie musi być taki oczywisty, przez ostatnie pięć lat średnia ceny domów w UK wzrosła mniej więcej o 20%, ale to nie oznacza, że teraz też tak będzie. Mocny spadek nieruchomości jest możliwy. Dla tych, którzy nie wiedzą czym jest rządowy program Help to Buy proszę kliknij na link lub skonsultuj się z doradcą.
