Dzisiaj jeden z najważniejszych tematów, który publikuję na stronie dobryruch.co.uk.

Dokładnie chodzi o kontynuacje wcześniejszego artykułu, który nosi tytuł: Uwaga! To będzie szok dla wielu Polaków w UK!

Odzew był naprawdę spory, w tym tekście wypunktowałem sposoby na zabezpieczenie się przed powyższą sytuacją.

Zatem jeżeli nie czytałaś/eś wcześniejszego artykułu do koniecznie przeczytaj, aby zrozumieć, o co chodzi – link do artykułu dogłębne zrozumienie tego tematu może zaoszczędzić ci nawet dziesiątki tysięcy funtów na przestrzeni lat. Jeżeli już znasz wcześniejszy artykuł – to możemy zacząć. link do artykułu

Balance Card Transfer: Jeżeli masz obciążone karty kredytowe, możesz mieć możliwość zrobić Credit Card Transfer, np. na 36 miesięcy i następnie znowu, jeżeli jest to możliwe. Na czym to dokładnie polega? Credit Card Transfer pozwala przetransferować twoje długi z obecnych kart kredytowych na jedną kartę, która nie jest oprocentowana przez np. 36 miesięcy. To oznacza, że przez 36 miesięcy nie musisz nic spłacać, odsetki pozostają na zerowym poziomie. To trochę tak jak darmowy kredyt! Wyobraź sobie, że masz £20.000 na kartach, które są obciążone 18% APR – transferując £20.000 np. na 40 miesięcy zaoszczędzisz 18% rocznie! Przy niespłacanym długu o wysokości £20.000 przez 40 miesięcy możesz zaoszczędzić nawet około £15.000. To naprawdę dużo.



Offset Mortgage: Jeżeli masz kredyt na dom w UK i będzie ci się opłacać to możesz przekredytować swój kredyt na Offset Mortgage. O co w tym chodzi. Odpowiem, lekko ułatwiając. Wyobraź sobie, że masz kredyt na £100.000, oprocentowanie poszło w górę! Ty nie chcesz wykorzystywać swoich £20.000 oszczędności na spłaty części kredytu. Dzięki Offset Mortgage możesz połączyć swoje oszczędności oraz zarobki i kredyt w jedno konto. W ten sposób odsetki będą naliczane nie za £100.000 a za £80.000, jeżeli na to konto będzie wpływała twoja wypłata i twoje żony np. £4.000 miesięcznie to odsetki będą stosunkowo niższe. Kredyty hipoteczne możesz porównać na stronie pod tym linkiem link pod zakładką money następnie mortgages lub zadzwonić np. do polskiego doradcy kredytowego i dowiedzieć się więcej – pamiętaj, że nie wszystkim musi się opłacać ten rodzaj kredytu. link

 

 

 

Dokredytowanie, Rekredytowanie: Jeżeli twój kredyt gotówkowy jest wysoko oprocentowany, wyżej od kredytu hipotecznego to istnieje możliwość, użycia swojego kredytu mortgage, do spłaty kredytu gotówkowego. Nie wszystkie banki pozwalają na takie ruchy, w takiej sytuacji pieniądze z rekredytowania możesz przeznaczyć na dozwolony cel a innymi pieniędzmi spłacić wysoko oprocentowany kredyt. Tym ruchem możesz zaoszczędzić nawet 15% rocznie! Kredyty hipoteczne możesz porównać na stronie pod tym linkiem link pod zakładką money następnie mortgages lub zadzwonić np. do polskiego doradcy kredytowego i dowiedzieć się więcej – pamiętaj, że nie wszystkim musi się opłacać ten rodzaj kredytu.

Nie oszczędzaj: jeżeli oszczędzasz pieniądze na ISA lub innym koncie oszczędnościowym, lub inwestujesz w private pension, to może ci się opłacać, przestać zbierać te pieniądze, w zamian bardziej opłacalne może być szybkie spłacenie wysoko oprocentowanego kredytu.

Zmień konto bankowe (overdraft) na tańsze. 

Rekredytuj kredyt na dom: na 5 lub 10 lat, zanim oprocentowanie podskoczy. Rekredytując na 10 lat z zamrożonym oprocentowaniem twoje raty się nie zmienią. Kredyty hipoteczne możesz porównać na stronie pod następnym linkiem: link pod zakładką money następnie mortgages lub zadzwonić np. do polskiego doradcy kredytowego i dowiedzieć się więcej – pamiętaj, że nie wszystkim musi się opłacać ten rodzaj kredytu. link

Skorzystaj z rządowej pomocy w płaceniu odsetek 🙂

Jeżeli masz duże oszczędności, nadpłać kredyt, przy rekredytownia lub wykorzystaj roczny limit nadpłaty – będzie mniej odsetek. Sprawdź, czy ci się to opłaca.

W celu zmniejszenia rat możesz, zmień okres, spłaty kredytu np. z 20 lat na 30 lat – pamiętaj, że zawsze możesz robić nadpłaty. Im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej odsetek zapłacisz.

Sprawdź, czy twoje ubezpieczenia nie są za drogie – ale bez pochopnych kroków. Ubezpieczenia możesz znaleźć pod tym linkiem pod zakładką insurance następnie home insurance lub life insurance itd. lub możesz zadzwonić np. do polskiego doradcy.

Jeżeli sytuacja jest naprawdę ciężka, to możesz sprzedać dom i kupić tańszy.

Możesz rekredytować na interest only mortgage, w którym będziesz spłacać tylko odsetki. Kredyty hipoteczne możesz porównać na tej stronie pod zakładką money następnie mortgages lub zadzwonić np. do polskiego doradcy kredytowego i dowiedzieć się więcej – pamiętaj, że nie wszystkim musi się opłacać ten rodzaj kredytu.

Zapłać składki ubezpieczeń z góry za cały rok – możesz naprawdę zaoszczędzić.

Prowadzisz firmę – a nie odliczasz swojej nieruchomości od podatku, spróbuj, może znajdzie się sposób.

Sprawdź, czy na pewno masz capital and interest mortgage – zdarzało się, że ludzie nie wiedzieli, że mają kredyt, w którym spłacają tylko odsetki.

Monitoruj czy przypadkiem nie wpadasz w Negative Equity, czyli sytuację, w której cena twojej nieruchomości, spadła poniżej zaciągniętego kredytu, bo będzie problem z rekredytowaniem.

Mam nadzieje, że większość Polaków w UK jest przygotowana i wie jak przygotować się na ewentualne wyższe odsetki i to jak przed nimi uciec.

Sposoby na zabezpieczenie się przed powyższą sytuacją nie są trudne, ale jednak wymagają interwencji, niestety nie wszyscy zdają sobie sprawę, że podwyższenie oprocentowania może zabrać z ich kieszeni nawet £50.000 na przestrzeni lat, dlatego, jeżeli ten artykuł wykaże duże zainteresowanie, napiszę jeszcze więcej na temat powyższych punktów. Dlatego, proszę o udostępnienie tego artykuł na facebooku, aby jak najwięcej ludzi mogło dowiedzieć się o możliwości ewentualnego zaoszczędzenia nawet £50.000 na przestrzeni lat.

Poza tym im większe zainteresowanie wykaże ten artykuł, tym więcej czasu poświecę na przekazanie wam swojej wiedzy, a jeżeli polubisz mnie na facebooku to pomożesz mi jeszcze mocniej link do polubienia na dole.

 

 

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here